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在房地產或貸款領域，「一按」與「二按」是常見的術語，主要指不同順位的抵押貸款，一按是購房融資的基礎，而二按則是補充性貸款，兩者在成本、風險與用途上有顯著差異，需根據個人財務狀況謹慎選擇。以下是兩者的主要差異：
1. 定義與用途
- 一按（第一按揭）
購房時向銀行或金融機構申請的主要貸款，用於支付房產的大部分購置費用。這是購房者首次抵押房產取得的貸款。 - 二按（第二按揭）
在已有第一按揭的基礎上，再次以同一房產作為抵押申請的額外貸款。通常用於裝修、投資周轉或其他資金需求。
2. 債權順位與風險
一按
- 優先受償權：房產出售或違約時，一按機構（如銀行）優先獲得償還。
- 風險較低：因抵押物價值充足，貸款利率通常較低。
二按
- 次級受償權：須在一按清償後，才能獲得剩餘款項。
- 風險較高：若房價下跌或借款人違約，二按機構可能無法全額收回資金，因此利率和手續費通常更高。
3. 申請條件與限制
一按
- 需符合嚴格審核：包括收入證明、信用評級、房產估值等。
- 貸款額度一般為房價的50-70%（視地區政策而定）。
二按
- 額外審查：需確認一按餘額與房產當前價值的差額（即剩餘抵押空間）。
- 部分地區限制：某些國家或地區對二按的成數或用途有嚴格監管。
4. 成本比較
| 項目 | 一按 | 二按 |
|---|---|---|
| 利率 | 較低（基準利率加小幅溢價） | 較高（可能達一按的1.5-2倍） |
| 手續費 | 一般為貸款額的1-2% | 可能更高，包含評估費、文件費等 |
| 還款期限 | 較長（可達20-30年） | 較短（通常5-15年） |
5. 適用場景
- 選擇一按：適合首次購房、需長期穩定還款計劃者。
- 選擇二按：適合短期資金需求，且房產有足夠升值空間或一按餘額較低者。
風險提醒
- 二按需謹慎：若房價下跌或收入不穩，可能面臨「資不抵債」風險，導致房產被強制拍賣。
- 監管合規性：部分地區要求二按需經一按機構同意，申請前應確認法律限制。
