একজন ব্যাংক কর্মচারী বীমা প্রিমিয়াম অর্থায়নে "শূন্য ঝুঁকি এবং নিশ্চিত মুনাফা" এর জন্য লবিং করেছিলেন, কিন্তু হঠাৎ কল লোন তাকে আটকে দেয় এবং টাকা ফেরত দিতে বলা হয়।

মূলধন-গ্যারান্টিযুক্ত শূন্য-ঝুঁকি অর্জনের জন্য তদবির

ভুক্তভোগী মিসেস ইয়াং অভিযোগ করেছেন যে দুই বছর আগে, একজন ব্যাংক কর্মচারী তাকে "শূন্য ঝুঁকি এবং নিশ্চিত মূলধন" এবং উচ্চ সুদের আকর্ষণীয় শর্ত সহ সঞ্চয় বীমা "প্রিমিয়াম অর্থায়ন" কেনার জন্য ব্যাংক থেকে ১ মিলিয়ন হংকং ডলার ধার নিতে রাজি করান। তথাকথিত "প্রিমিয়াম ফাইন্যান্সিং" এর অর্থ হল বীমাকৃত ব্যক্তি ব্যাংক থেকে কম সুদের হারে টাকা ধার নেন এবং তারপর উচ্চ সুদ অর্জনের জন্য সঞ্চয় বীমা ক্রয় করেন।

অতএব, মিসেস ইয়াং ২০২৩ সালের জানুয়ারিতে প্রিমিয়াম ফাইন্যান্সিংয়ের মাধ্যমে ১ মিলিয়ন হংকং ডলার মূল্যের একটি ৫ বছরের সঞ্চয় বীমা পলিসি কিনেছিলেন। পাঁচ বছর পরিশোধের পরে, ব্যাংক ঋণ এবং ৭০,০০০ ইউয়ানের বেশি মূলধন কেটে নেওয়ার পরে, মিসেস ইয়াং এখনও ৭০,০০০ ইউয়ান সুদে আয় করতে পারবেন। অপ্রত্যাশিতভাবে, এক বছরের জন্য অর্থ প্রদানের পর, মিসেস ইয়াং হঠাৎ ব্যাংক থেকে একটি "কল লোন" পেয়েছিলেন, তার অ্যাকাউন্টটি লক করে দেওয়া হয়েছিল এবং তাকে ১০ লক্ষ ডলার ঋণ অগ্রিম পরিশোধ করতে বলা হয়েছিল, যা তাকে বিস্মিত করেছিল!

তখনই ভুক্তভোগী চুক্তির সেই ধারাটি স্পষ্টভাবে দেখতে পান যেখানে বলা হয়েছে যে ঋণ যেকোনো সময় তুলে নেওয়া যেতে পারে। মিসেস ইয়াং বলেন যে ব্যাংকের কর্মীরা তাকে স্পষ্টভাবে এটি বলেননি এবং ব্যাংককে দায়িত্বজ্ঞানহীন বলে অভিযুক্ত করেছেন।

ব্যাংক সঞ্চয় "প্রিমিয়াম অর্থায়ন" নীতিগুলিকে উৎসাহিত করে

সম্প্রতি, একজন ভুক্তভোগীকে একটি ব্যাংক সঞ্চয় সংস্থা "প্রিমিয়াম ফাইন্যান্সিং" পলিসি বিক্রি করেছে, যেখানে "মূলধন সুরক্ষা + শূন্য ঝুঁকি" দাবি করা হয়েছে। সে ব্যাংক থেকে কম সুদে ধার করা টাকা ব্যবহার করে একটি সঞ্চয় পলিসি কিনতে এবং উচ্চ সুদ অর্জন করতে পারে। অতএব, ভুক্তভোগী মিসেস ইয়াং, ৫ বছরের "প্রিমিয়াম ফাইন্যান্সিং" পলিসি কিনেছিলেন এবং ৭০,০০০ মূলধন পরিশোধ করেছিলেন। কিন্তু, টাকা পরিশোধ করার এক বছরেরও বেশি সময় পরে, ব্যাংক হঠাৎ "ঋণের জন্য ডাকল"!

ব্যাংক দ্রুত "কল লোন" করে ভুক্তভোগীর অ্যাকাউন্ট জব্দ করে

মিস ইয়াং এক বছরেরও বেশি সময় ধরে ঋণ পরিশোধ করার পর, গত বছরের অক্টোবরে হঠাৎ করেই ব্যাংক তার ঋণ বাতিল করে এবং তিনি একটি ক্রেডিট পর্যালোচনা নোটিশ পান, যেখানে উল্লেখ করা হয়েছিল যে ব্যাংক মিস ইয়াংকে ঋণ নাও দিতে পারে এবং যেকোনো সময় তাকে তাৎক্ষণিকভাবে ১০ লক্ষ ইউয়ান পরিশোধ করতে হতে পারে।

এরপর তিনি ব্যাংক কর্মীদের সাথে খোঁজখবর নেন, কিন্তু উত্তর পান যে ব্যাংক কর্মীরা বিষয়টি সম্পর্কে কিছুই জানেন না। পরের সপ্তাহে তার অ্যাকাউন্ট জব্দ করা হয়েছিল এবং তাকে অবিলম্বে টাকা পরিশোধ করতে বলা হয়েছিল!

ক্ষতিগ্রস্তদের সাথে ব্যাংকের যোগাযোগ দেখতে ক্লিক করুন।

দুই দিন পর, মিসেস ইয়াং জানতে পারেন যে তিনি টাকা ট্রান্সফার করতে পারছেন না এবং তার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট জব্দ করা হয়েছে। এক সপ্তাহ পরে (১৫ জানুয়ারী), তাকে তার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে অবিলম্বে টাকা পরিশোধ করতে বলা হয়। ব্যাংক জানিয়েছে যে পলিসির মেয়াদ ১৮ তারিখে শেষ হয়ে গেছে এবং তাকে তার আগে চেকের মাধ্যমে টাকা পরিশোধ করতে হবে, অন্যথায় তাকে ১০% সুদ দিতে হবে।

বিশেষজ্ঞদের ব্যাংকগুলি এমন পণ্য কিনতেও রাজি করিয়েছে যা বলে যে তারা 2% ধার করে 4% এর রিটার্ন পেতে পারে। তবে, প্রিমিয়াম অর্থায়ন আদর্শ রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয় না; ঋণ নেওয়ার সাথে ভাসমান সুদের হার আসে এবং যেকোনো সময় ক্ষতি হতে পারে।

HKMA: কমপক্ষে 30 দিনের নোটিশ

এই ঘটনার প্রতিক্রিয়ায়, HKMA জানিয়েছে যে যখন ব্যাংকগুলি অ্যাকাউন্ট কার্যক্রম পরিচালনা করে বা কোনও ব্যাংকিং সম্পর্ক ছিন্ন করে, তখন তাদের গ্রাহকদের স্বাক্ষরিত শর্তাবলী অনুসরণ করতে হবে, ব্যাংকগুলিকে উপযুক্ত স্থানে গ্রাহকদের ব্যাখ্যা করতে হবে এবং আইন লঙ্ঘন নয় এবং কমপক্ষে ত্রিশ দিনের আগে নোটিশ দিতে হবে। গ্রাহকদের অনুরোধে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সিদ্ধান্ত পর্যালোচনা করার জন্য ব্যাংকগুলির একটি ব্যবস্থা থাকা উচিত।

সংশ্লিষ্ট ব্যাংকগুলি প্রতিক্রিয়া জানিয়েছিল যে তারা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে প্রাসঙ্গিক পরিষেবাগুলি পর্যালোচনা এবং সমন্বয় করবে, যার মধ্যে প্রিমিয়াম অর্থায়ন বাতিল করাও অন্তর্ভুক্ত। তারা আইনি প্রয়োজনীয়তা মেনে অগ্রিম নোটিশও দেবে এবং গ্রাহকদের বিকল্প ব্যবস্থা করার জন্য যুক্তিসঙ্গত সময় দেবে।