সুচিপত্র
ব্যাংক কল লোন কী?
কল লোন(সাধারণত " নামে পরিচিতঋণের নোটিশ"অথবা"স্বল্পমেয়াদী ঋণদানচুক্তির শর্তাবলী বা বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে, একটি ব্যাংক ঋণগ্রহীতাকে যেকোনো সময় (যেমন "কল লোন") অবিলম্বে সমস্ত বা আংশিক ঋণ পরিশোধ করতে বলতে পারে। এটি সাধারণত কর্পোরেট টার্নওভার, সিকিউরিটিজ ফাইন্যান্সিং (যেমন স্টক অঙ্গীকার) বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে আন্তঃব্যাংক ঋণদানের ক্ষেত্রে দেখা যায়।
৪টি সাধারণ পরিস্থিতি যা ব্যাংক কল লোনকে ট্রিগার করে
- জামানত মূল্যের হ্রাস
- উদাহরণ：ঋণগ্রহীতা জামানত হিসেবে স্টক এবং রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদ ব্যবহার করে। যদি বাজারের ওঠানামার কারণে জামানতের বাজার মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায় (যেমন স্টকের দামের তীব্র পতন বা আবাসন বাজারে পতন), তাহলে ঝুঁকি কমাতে ব্যাংক একটি কল লোন শুরু করতে পারে।
- সাধারণ পরিস্থিতিযখন শেয়ার বাজার তীব্রভাবে পতন হয়, তখন সিকিউরিটিজ ফার্ম বা বিনিয়োগকারীরা যারা অর্থায়নের জন্য স্টক অঙ্গীকার ব্যবহার করেন তাদের মার্জিন পুনরায় পূরণ করতে বা ঋণ পরিশোধ করতে হতে পারে।
- ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট রেটিং এর অবনতি
- যদি ব্যাংক মূল্যায়ন করে যে ঋণগ্রহীতার পরিশোধ ক্ষমতা হ্রাস পেয়েছে (যেমন ব্যবসায়িক ক্ষতি বা অতিরিক্ত ব্যক্তিগত ঋণের অনুপাত), তাহলে ঋণটি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করা যেতে পারে।
- বাজারের তারল্য কঠোর করা হচ্ছে
- যখন আর্থিক বাজারে পদ্ধতিগত ঝুঁকি দেখা দেয় (যেমন অর্থনৈতিক মন্দা বা সুদের হারের তীব্র বৃদ্ধি), তখন ব্যাংকগুলি তাদের নিজস্ব তহবিলের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য বৃহৎ পরিসরে স্বল্পমেয়াদী ঋণ প্রত্যাহার করতে পারে।
- ঋণ চুক্তির শর্তাবলী লঙ্ঘন
- উদাহরণস্বরূপ, সময়মতো সুদ পরিশোধে ব্যর্থতা, জামানতের উদ্দেশ্যের অননুমোদিত পরিবর্তন, অথবা আর্থিক অনুপাত (যেমন ঋণ অনুপাত, বর্তমান অনুপাত) সম্মত মান পূরণে ব্যর্থতা।
ব্যাংক কর্তৃক ঋণের ডাক আসা কীভাবে প্রতিরোধ করা যায়?
1. জামানত সাবধানে পরিচালনা করুন
- জামানতের অত্যধিক ঘনত্ব (যেমন একটি একক স্টক বা রিয়েল এস্টেট) এড়িয়ে চলুন, নিয়মিতভাবে এর বাজার মূল্য পর্যবেক্ষণ করুন এবং বাফার স্পেস সংরক্ষণ করুন (যেমন বন্ধকী অনুপাত 70% এর পরিবর্তে 50% এ বজায় রাখা)।
- পতনের সাথে মোকাবিলা করা: নগদ বা অন্যান্য তরল সম্পদ আগে থেকেই প্রস্তুত করুন এবং প্রয়োজনে জামানতের মূল্য বৃদ্ধি করুন।
2. একটি সুস্থ আর্থিক পরিস্থিতি বজায় রাখুন
- উদ্যোগ বা ব্যক্তিদের তাদের ঋণ অনুপাত নিয়ন্ত্রণ করতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে অপ্রত্যাশিত পরিশোধের চাহিদা মেটাতে নগদ প্রবাহ যথেষ্ট।
- পরামর্শ: স্বল্পমেয়াদী অর্থায়নের উপর অতিরিক্ত নির্ভরতা এড়াতে ৬ মাসের বেশি জরুরি রিজার্ভ রাখুন।
3. ঋণের শর্তাবলী বিস্তারিতভাবে বুঝুন
- অবহেলার কারণে ঋণ খেলাপি না হওয়ার জন্য চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে "কল লোন ট্রিগার শর্তাবলী" (যেমন বন্ধকী হারের সীমা, আর্থিক সূচক) নিশ্চিত করুন।
- বিজ্ঞপ্তি: কিছু ব্যাংক কঠোর শর্ত গোপন করতে পারে (যেমন "ব্যাংকের যেকোনো সময় ঋণ পরিশোধ দাবি করার অধিকার আছে")।
4. বিকেন্দ্রীভূত অর্থায়ন চ্যানেল
- একটি মাত্র ব্যাংকের ঋণের উপর অতিরিক্ত নির্ভর করবেন না। পরিবর্তে, হঠাৎ ঋণ উত্তোলনের ঝুঁকি কমাতে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ এবং বন্ড ইস্যুর মতো একাধিক অর্থায়ন পদ্ধতি একত্রিত করুন।
5. ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ বজায় রাখুন
- যদি আপনি আর্থিক অসুবিধার (যেমন শিল্পের মনোভাবের মন্দা) পূর্বাভাস দেন, তাহলে ব্যাংকের একতরফা পদক্ষেপ এড়াতে আপনার পরিশোধ পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করার জন্য আলোচনার উদ্যোগ নিন।
সারাংশ: কল লোনের মূল চাবিকাঠি "ঝুঁকি পূর্বাভাস" এর মধ্যে নিহিত।
কল লোনের মূল কথা হলো ব্যাংক ঝুঁকি স্থানান্তর করে।সুষ্ঠু আর্থিক পরিকল্পনা,জামানত ব্যবস্থাপনাএবংচুক্তি পর্যালোচনা, হঠাৎ ঋণ আদায়ের সম্ভাবনা হ্রাস করে। বিশেষ করে বাজারের অস্থিরতার সময়ে, মূলধন শৃঙ্খলে ভাঙন এড়াতে বাফার স্পেস সংরক্ষণ এবং নমনীয় প্রতিক্রিয়া ক্ষমতা গুরুত্বপূর্ণ।
