Inhaltsverzeichnis
Funktionsweise des „Atemplans“ und mögliche Risiken
(Anhang: Neueste Marktlösung)
Die steigenden Zinsen und Anpassungen am Immobilienmarkt in den letzten Jahren haben dazu geführt, dass Eigenheimbesitzer, die mit einem „Atemplan“ in den Markt eingestiegen sind, mit einer doppelten Belastung konfrontiert sind:
– ? Der Rückgang der Immobilienpreise hat zu einem Rückgang der Vermögenswerte geführt
– ? Die Hypothekenzinsen stiegen auf P+1% (der aktuelle Zinssatz beträgt 6,875%)
– ⚠️ Schwierigkeiten bei der Refinanzierung führen zu finanziellen Schwierigkeiten
▼ Analyse der wichtigsten Schwachstellen▼
| Risikoprojekte | Spezifische Auswirkungen |
|—————-|————————————————————————–|
| Ende des Aktionszeitraums | Monatsrate erhöht sich um das 3-4-fache (zB $15.000 → $58.000) |
| Zinssatz steigt | Zinsspanne vergrößert sich auf über 3% (der aktuelle Bankzinssatz liegt bei etwa 4,125%) |
| Bewertungslücke bei der Hypothekenübertragung | Angenommen, der Kaufpreis beträgt $10 Millionen und die aktuelle Bewertung $9 Millionen, dann beträgt das maximale Darlehen für die Hypothekenübertragung nur $7,2 Millionen (die Differenz von $800.000 muss ergänzt werden) |
Marktausbruchsstrategien | Zwei Finanzierungslösungen mit niedrigem Zinssatz und hohem Prozentsatz
✅ Option 1: Refinanzierung der Hypothekenversicherung
– Obergrenze des Prozentsatzes: Aktuelle Bewertung: 80%
– Zinsvorteil: P-1,8% (ca. 4,125%)
– Anwendbar auf: Immobilien mit Wertverlust ≤ 20%
✅ Option 2: Neue Finanzierung mit hohem Verhältnis
– Obergrenze des Prozentsatzes: Aktuelle Bewertung: 90%
– Zinsvorteil: P-1,8% (ca. 4,125%)
– Besonderer Vorteil: Das ursprüngliche Darlehen kann vollständig ausgeglichen werden (Fall: Bei einem Wert von $9 Millionen können $8,1 Millionen geliehen werden)
▼ Tatsächlicher Test des Zinsspareffekts (am Beispiel von $ für den Kauf einer Immobilie im Wert von 10 Millionen NT$) ▼
| Projekt | Atmungsplan (P+1%) | Neue Hypothek mit hohem Verhältnis | Unterschied |
|—————–|——————|—————-|—————-|
| Monatlicher Zahlungsbetrag | $58.860 | $43.676 | ↓25,8% |
| Jährlicher Zinsaufwand | $542.520 | $402.312 | ↓$140.208 |
| Gesamteinsparungen über 5 Jahre | – | – | ↓$701.040 |
Wichtige Punkte für den praktischen Einsatz
1️⃣ Bewertungsstrategie
- Beauftragen Sie einen professionellen Gutachter mit der Immobilienbewertung
– Legen Sie aktuelle Transaktionsaufzeichnungen im selben Bereich als Beweis vor
– Proaktive Verbesserung des Immobilienzustands zur Wertsteigerung (z. B. einfache Dekoration)
2️⃣ Umgang mit finanziellen Lücken
- Verwenden Sie Einlagen, um die Differenz auszugleichen (es wird empfohlen, schätzungsweise 151 TP3T an liquiden Mitteln zurückzulegen)
- Beantragen Sie einen Überbrückungskredit (Zinssatz liegt bei ca. 8-10%, geeignet für kurzfristige Nutzung)
– Kombiniert mit einem Zweithypothekenplan (Rückzahlungsfähigkeit muss sorgfältig geprüft werden)
3️⃣Tipps zur Zinsbindung
– Wählen Sie H zur Absicherung gegen das Risiko geplanter Zinserhöhungen
- Beantragen Sie einen Zinsdeckelschutz
– Achten Sie auf saisonale Bankaktionen (z. B. Stoßzeiten am Quartalsende)
Strategien zur Reaktion auf neue Regulierungsvorschriften (Update 2024)
Als Reaktion auf die verschärfte Hypothekenprüfung durch die HKMA empfehlen wir:
– Bonität 6 Monate im Voraus optimieren (TU-Note A oder besser halten)
– Vollständige Einkommensnachweise erstellen (inkl. Belege für Auslandseinkommen)
– ? Einzahlung einer Zahlungsreserve von 3 Monaten (ca. $130.000-150.000)
– ? Erwägen Sie die Strategie „Erst verkaufen, dann kaufen“, um die Verschuldung zu reduzieren
Ausführliche Fallanalyse | Vier Schritte zur erfolgreichen Refinanzierung
Der Fall von Herrn Wang (Kauf einer Drei-Zimmer-Wohnung in Taikoo Shing im Jahr 2020):
1️⃣ Ursprüngliches Darlehen: $12 Millionen (erste Hypothek des Bauträgers 90%)
2️⃣ Aktuelle Situation: Bewertung $10,5 Millionen, Zinssatz steigt auf P+1%
3️⃣ Schritte zur Lösung des Problems:
→ Beauftragte einen professionellen Gutachter mit der Neubewertung der Immobilie und erhielt einen Wert von 10,8 Millionen NT$
→ Beantragen Sie eine Hypothek mit hohem Zinssatz bei einer Bank (Darlehen $9,72 Millionen)
→ Nutzen Sie die Kredite von Verwandten, um die Differenz von $280.000 auszugleichen
→ Nach erfolgreicher Refinanzierung reduziert sich die monatliche Zahlung um $41.200
Exklusive Branchendatenreferenz
Laut der Statistik von Meridian Mortgage für das vierte Quartal 2023:
– ? Erfolgsquote bei der Refinanzierung des Breathing Plans: 781 TP3T (ein Anstieg von 121 TP3T seit Jahresbeginn)
– ? Durchschnittliche Werterholung: 7,21 TP3T (verglichen mit vor der Richtlinienanpassung)
– ? Mittlere Zinsersparnis für Eigentümer mit erfolgreicher Hypothekenübertragung: $368.000/Jahr
Professioneller Rat: Führen Sie umgehend eine „Refinanzierungs-Machbarkeitsprüfung“ durch
Weiterführende Literatur:
