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Im Immobilien- und Kreditwesen sind die Begriffe „Ersthypothek“ und „Zweithypothek“ gebräuchliche Begriffe und beziehen sich hauptsächlich auf Hypothekendarlehen unterschiedlichen Ranges. Die Ersthypothek bildet die Grundlage für die Finanzierung des Eigenheimkaufs, während die Zweithypothek ein ergänzendes Darlehen darstellt. Zwischen beiden Hypotheken gibt es erhebliche Unterschiede hinsichtlich Kosten, Risiko und Nutzung. Sie sollten daher sorgfältig auf Grundlage Ihrer persönlichen finanziellen Situation wählen. Hier sind die Hauptunterschiede zwischen den beiden:
1. Definition und Verwendung
- Erstrangige Hypothek
Wenden Sie sich beim Hauskauf an eine Bank oder ein FinanzinstitutHauptdarlehen, wurde verwendet, um den Großteil der Anschaffungskosten der Immobilie zu decken. Dies ist das Darlehen, das ein Hauskäufer zum ersten Mal für seine Immobilie aufnimmt. - Zweite Hypothek
Beantragung einer zweiten Hypothek mit derselben Immobilie als Sicherheit auf der Grundlage einer bestehenden ersten HypothekZusätzliche Darlehen. Wird normalerweise für Dekorationszwecke, Investitionsumsätze oder andere Finanzierungszwecke verwendet.
2. Kreditpriorität und Risiko
Ein Klick
- Zahlungspriorität: Wenn eine Immobilie verkauft wird oder der Zahlungsausfall eintritt, erhält ein Hypothekeninstitut (z. B. eine Bank) die erste Rückzahlung.
- Geringeres Risiko: Da die Sicherheiten einen ausreichenden Wert aufweisen, ist der Kreditzinssatz in der Regel niedriger.
Zweites Drücken
- Sekundäres Rückzahlungsrecht: Sie müssen die erste Hypothek abzahlen, bevor Sie den Restbetrag erhalten können.
- Höheres Risiko: Wenn die Immobilienpreise fallen oder der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, kann der Kreditgeber der zweiten Hypothek möglicherweise nicht den vollen Kreditbetrag zurückerhalten, sodass die Zinssätze und Gebühren in der Regel höher sind.
3. Bewerbungsbedingungen und Einschränkungen
Ein Klick
- Es muss strenge Prüfverfahren durchlaufen: einschließlich Einkommensnachweis, Bonitätsprüfung, Immobilienbewertung usw.
- Der Darlehensbetrag beträgt im Allgemeinen 50–701 TP3T des Hauspreises (abhängig von den regionalen Richtlinien).
Zweites Drücken
- Zusätzliche Prüfung: Die Differenz zwischen dem Restbetrag der ersten Hypothek und dem aktuellen Wert der Immobilie (also dem verbleibenden Hypothekenspielraum) muss bestätigt werden.
- Einschränkungen in einigen Regionen: In einigen Ländern oder Regionen gelten strenge Vorschriften hinsichtlich der Höhe oder Verwendung von Zweithypotheken.
4. Kostenvergleich
| Projekt | Ein Klick | Zweites Drücken |
|---|---|---|
| Zinssatz | Niedriger (Basiszinssatz plus kleine Prämie) | Höher (kann 1,5- bis 2-mal so hoch sein) |
| Bearbeitungsgebühren | Im Allgemeinen 1-2% des Darlehensbetrags | Kann höher sein, einschließlich Bewertungsgebühren, Dokumentengebühren usw. |
| Rückzahlungszeitraum | Länger (bis zu 20-30 Jahre) | Kürzer (normalerweise 5–15 Jahre) |
5. Anwendbare Szenarien
- Mit einem Klick auswählen: Geeignet für Erstkäufer von Eigenheimen, die einen langfristigen, stabilen Rückzahlungsplan benötigen.
- Wählen Sie „Zweite Taste“: Geeignet für kurzfristigen Kapitalbedarf, und die Immobilie verfügt über ausreichend Wertsteigerungspotenzial oder der Restbetrag der ersten Hypothek ist niedrig.
Risikohinweis
- 2. Seien Sie bei Bedarf vorsichtig: Bei fallenden Immobilienpreisen oder schwankenden Einkommen besteht die Gefahr einer „Insolvenz“ und einer damit verbundenen Zwangsversteigerung der Immobilie.
- Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: In einigen Gebieten ist es erforderlich, dass eine Zweithypothek von der Hypothekenbank der ersten Hypothek genehmigt wird. Vor der Beantragung sollten die rechtlichen Einschränkungen bestätigt werden.
