Wann sollte ich meine Haushaltshilfe versichern?

Was ist eine Haushaltshilfenversicherung?

Unter der Versicherung für ausländische Haushaltshilfen versteht man in der Regel Versicherungsprodukte, die für ausländische Haushaltshilfen abgeschlossen werden. Dazu gehören hauptsächlich die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung (allgemein bekannt als „Arbeitsversicherung“), die in der Arbeitnehmerentschädigungsverordnung (Kapitel 282 der Gesetze von Hongkong) festgelegt ist, sowie weiterer optionaler umfassender Schutz (wie Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung usw.). Diese Versicherungen sollen sicherstellen, dass Arbeitgeber ihren gesetzlichen und moralischen Verpflichtungen nachkommen können, wenn ihre Hausangestellten aufgrund von Unfällen bei der Arbeit verletzt werden, erkranken oder anderweitig haftbar gemacht werden.

In Hongkong kommen ausländische Hausangestellte normalerweise von den Philippinen, aus Indonesien und anderen Ländern. Sie werden im Rahmen eines Standardarbeitsvertrags (ID407) eingestellt und ihre Aufgaben umfassen Hausarbeit, Kinder- oder Altenpflege usw. Da es sich bei der Beziehung zwischen einem Arbeitgeber und einer ausländischen Haushaltshilfe rechtlich um ein Arbeitsverhältnis handelt, kann die Versicherungspflicht nicht außer Acht gelassen werden.

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Warum müssen Sie für Ihre Haushaltshilfe eine Versicherung abschließen?

Der Abschluss einer Versicherung für Hausangestellte ist nicht nur gesetzlich vorgeschrieben, sondern hat auch folgende praktische Bedeutung:

Moralische Verantwortung:
Ausländische Hausangestellte arbeiten weit weg von zu Hause, um ihren Arbeitgebern zu dienen, und ihnen angemessenen Schutz zu bieten, ist ein Zeichen des Respekts für ihre Arbeit.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften:
Es ist illegal, für ausländische Hausangestellte keine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abzuschließen. Wird dies vom Arbeitsministerium entdeckt, kann der Arbeitgeber mit einer Geldstrafe von bis zu 100.000 HK-Dollar und einer Gefängnisstrafe von zwei Jahren belegt werden. Und was noch wichtiger ist: Wenn ein ausländischer Hausangestellter bei der Arbeit verletzt wird, muss der Arbeitgeber die Entschädigungskosten tragen, die sich auf mehrere Millionen Hongkong-Dollar belaufen können.

Risikomanagement:
Die Arbeit ausländischer Hausangestellter birgt gewisse Risiken, wie etwa Stürze beim Reinigen großer Stellen, Verbrennungen beim Kochen oder Berufskrankheiten (wie Arthritis in den Händen) aufgrund der langen Arbeitszeit. Durch eine Versicherung werden diese Risiken auf eine Versicherungsgesellschaft übertragen.

Krankenversicherung:
Der Standardvertrag verpflichtet Arbeitgeber dazu, Hausangestellten eine kostenlose medizinische Versorgung zu gewährleisten. Wenn ein Hausangestellter krank wird oder sich verletzt, können die medizinischen Kosten hoch sein. Eine umfassende Versicherung umfasst in der Regel ambulante und stationäre Behandlungen und reduziert so die Belastung der Arbeitgeber.

Zwingende gesetzliche Bestimmungen:
Gemäß der Arbeitnehmerentschädigungsverordnung von Hongkong (Kapitel 282) und der Einwanderungsverordnung müssen alle Arbeitgeber, die ausländische Hausangestellte beschäftigen, zwei Arten von Versicherungen abschließen:

Arbeitsversicherung (allgemein bekannt als „Arbeitnehmerentschädigungsversicherung“)：Deckung der medizinischen Kosten und Entschädigungen für ausländische Hausangestellte, die bei der Arbeit einen Unfall erleiden oder während ihrer Arbeit an einer Berufskrankheit leiden.

Krankenversicherungspflicht bei Verträgen mit Haushaltshilfen:
Gemäß dem Standardarbeitsvertrag (ID407) ist der Arbeitgeber verpflichtet, die medizinischen Kosten des ausländischen Haushaltsangestellten zu tragen, in der Regel durch den Abschluss einer Krankenversicherung, um dieser Verantwortung nachzukommen. Folgen des Nichtabschlusses einer Versicherung:

Die Höchststrafe beträgt eine Geldstrafe von 100.000 HK-Dollar und eine Freiheitsstrafe von zwei Jahren (Abschnitt 40 der Arbeitnehmerentschädigungsverordnung).

Die Einwanderungsbehörde kann die Visumanträge ausländischer Hausangestellter ablehnen oder ihren Arbeitgeber auf eine schwarze Liste setzen.

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In der Praxis schließen Arbeitgeber für ihre Hausangestellten üblicherweise in den folgenden Phasen eine Versicherung ab:

Hier sind einige konkrete Vorschläge für verschiedene Szenarien:

1. Neu eingestellte Haushaltshilfen

• Ausländische HaushaltshilfeNach VertragsunterzeichnungVor der Ankunft: Nach der Unterzeichnung eines Vertrags mit einer Agentur für Haushaltshilfen sollte der Arbeitgeber die Versicherung abschließen, bevor er der Haushaltshilfe ein Arbeitsvisum (z. B. ID988A) ausstellt, um sicherzustellen, dass der Visumsantrag reibungslos abläuft.
• Bevor die Haushaltshilfe in Hongkong eintrifft: Wenn die Haushaltshilfe noch nicht in Hongkong angekommen ist, kann die Versicherung auf einen zukünftigen Stichtag (normalerweise den Tag der Ankunft der Haushaltshilfe in Hongkong) festgelegt werden.
• Vor Ablauf der Police: Sie müssen Ihre Versicherung rechtzeitig erneuern, um eine Unterbrechung des Versicherungsschutzes zu vermeiden.
• Gelegenheit: Kauf nach Unterzeichnung des Standardarbeitsvertrags (ID407) und vor oder gleichzeitig mit der Einreichung Ihres Visumantrags.
• Grund: Die Einwanderungsbehörde kann einen Nachweis über eine Versicherungspolice verlangen. Da die ausländische Haushaltshilfe möglicherweise unmittelbar nach ihrer Ankunft in Hongkong mit der Arbeit beginnt, muss die Versicherung sofort in Kraft treten.
• Praktische Vorschläge: Wenn Sie eine Haushaltshilfe über eine Agentur engagieren, kümmert sich die Agentur in der Regel um die Versicherung für Sie. Arbeitgeber sollten bestätigen, dass das Datum des Inkrafttretens der Police mit dem Ankunftsdatum der Haushaltshilfe in Hongkong übereinstimmt.

2. Wiedereinstellung von Haushaltshilfen

• Gelegenheit: Kaufen Sie mindestens 1 Monat vor Ablauf des bestehenden Vertrags und der bestehenden Police eine neue Police. Sie müssen sicherstellen, dass die ursprüngliche Police die neue Vertragslaufzeit abdeckt, oder eine neue Versicherung abschließen.
• Grund: Sorgen Sie für einen lückenlosen Versicherungsschutz, um zu verhindern, dass Haushaltshilfen ohne Schutz arbeiten.
• Praktische Vorschläge: Kontaktieren Sie vorab die Versicherungsgesellschaft oder den Vermittler, um die Erneuerungsverfahren zu bestätigen und die Informationen der Haushaltshilfe zu aktualisieren (z. B. Gehaltsanpassungen).

3. Ersatz der Haushaltshilfe

• Gelegenheit: Nachdem die neue ausländische Haushaltshilfe den Vertrag unterzeichnet hat und vor ihrer Ankunft in Hongkong.
• Grund: Nach dem Ausscheiden der alten ausländischen Haushaltshilfe muss die Versicherung der neuen Haushaltshilfe separat abgeschlossen werden und die ursprüngliche Police kann nicht übertragen werden.
• Praktische Vorschläge: Sofern der alte Vertrag noch nicht abgelaufen ist, können Sie eine Kündigung oder Beitragsanpassung beantragen.

4. Der Hausangestellte kündigt oder wird entlassen

• Gelegenheit: Es besteht keine Notwendigkeit, unmittelbar nach dem Ausscheiden einer ausländischen Haushaltshilfe aus dem Unternehmen eine neue Versicherung abzuschließen. Eine Versicherung ist jedoch vor der Ankunft der neuen ausländischen Haushaltshilfe in Hongkong erforderlich.
• Grund: Die Versicherung ist an eine bestimmte ausländische Haushaltshilfe gebunden und verliert ihre Gültigkeit, wenn die Haushaltshilfe ihre Arbeitsstelle verlässt.
• Praktische Vorschläge: Kontaktieren Sie die Versicherungsgesellschaft, um die Police zu kündigen und eine Rückerstattung der verbleibenden Prämie zu beantragen.

5. Vor Ablauf der Police

• Gelegenheit: Eine Erneuerung ist im Voraus erforderlich
• Grund: Vermeiden Sie Unterbrechungen des Schutzes und gehen Sie rechtliche und wirtschaftliche Risiken ein.

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Arten und Leistungen der Haushaltshilfenversicherung

Arbeitsversicherung (Arbeitnehmerentschädigungsversicherung)

• Abdeckung:
  • Medizinische Kosten, Krankenhauskosten und Rehabilitationskosten bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten.
  • Einkommensersatz für Hausangestellte, die aufgrund einer Verletzung nicht arbeiten können (normalerweise 80% des Monatsgehalts).
  • Gesetzliche Entschädigung bei dauerhafter Invalidität oder Tod (berechnet gemäß dem Anhang zur Verordnung).
• Versicherungsschutz erforderlich:
  • Eine Mindestversicherungssumme ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, sie muss jedoch ausreichen, um die gesetzlichen Entschädigungen zu zahlen. Die Branche empfiehlt im Allgemeinen, dass die Versicherungsdeckung nicht weniger als 100 Millionen HK-Dollar betragen sollte.

Krankenversicherung

• Abdeckung:
  • Kosten für ambulante Behandlung, Krankenhausaufenthalt und Operationen (einige Pläne decken Zahn- und Augenbehandlungen ab).
  • Verschreibungspflichtige Medikamente und diagnostische Tests (wie Röntgenaufnahmen, Bluttests).
• Üblicher Versicherungsschutz:
  • Das Jahreslimit liegt normalerweise zwischen 10.000 und 50.000 HK$ und kann bei Premiumplänen über 100.000 HK$ betragen.

Haftpflichtversicherung (optional, aber empfohlen)

• Deckt Sachschäden oder Personenschäden ab, die durch die Fahrlässigkeit der Haushaltshilfe verursacht wurden (z. B. Beschädigung des Eigentums eines Nachbarn beim Putzen).

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Spezifische Verfahren und Dokumente für den Abschluss einer Versicherung

Auswahl einer Versicherungsgesellschaft

• Große Versicherungsunternehmen in Hongkong (wieHSBC,Prudential,AIG) bieten beide Haushaltshilfen-Versicherungspakete an.
• Wichtige Punkte für den Vergleich: Prämien, Entschädigungsgrenzen, Selbstbehalte, Abdeckung durch Netzwerkkrankenhäuser und Effizienz der Schadensregulierung.

Erforderliche Dokumente

• Nachweis der Identität des Arbeitgebers (Personalausweis oder Reisepass von Hongkong).
• Eine Kopie des Reisepasses und der Visainformationen der Haushaltshilfe (z. B. ID407-Vertrag).
• Nachweis der Arbeitsadresse (z. B. eine Stromrechnung).

Versicherungsschritte

• Online-Versicherung: Füllen Sie die Informationen aus und nehmen Sie die Zahlung über die Website der Versicherungsgesellschaft vor (Dokumenten-Upload erforderlich).
• Offline-Versicherung: Kontaktieren Sie Ihren Versicherungsmakler oder Ihre Bank und unterschreiben Sie ein Antragsformular in Papierform.
• Effektive Zeit: Normalerweise 1-3 Werktage nach Zahlung.

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Tipps zur Prämienschätzung und Kosteneinsparungen

Faktoren, die die Prämien beeinflussen

• Das Alter und der Gesundheitszustand des Hausangestellten (einige Unternehmen verlangen eine ärztliche Untersuchung).
• Welche Leistungen gibt es (z. B. ob die Geburt oder Vorerkrankungen abgedeckt sind).
• Die Selbstbeteiligung (Selbstbehalt) ist hoch oder niedrig.

Jährliche Prämienreferenz Versicherungsart Durchschnittliche Jahresprämie (HKD) Arbeitsunfallversicherung 800 – 1.500 Basis-Krankenversicherung 1.200 – 3.000 Umfassender Plan 2.500 – 5.000

Kostensparende Methoden

• Wählen Sie das Paket „Labor + Medical“ (normalerweise mit einem Rabatt von 10-15%).
• Erhöhen Sie die Selbstbeteiligung (z. B. 50 HK$ für ambulante Behandlung).
• Schließen Sie eine Versicherung über eine Vermittlergruppe ab (profitieren Sie von Gruppentarifen).

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Die Folgen des Nichtabschlusses einer Versicherung

Schließt der Arbeitgeber für seine Haushaltshilfe keine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ab, drohen ihm möglicherweise folgende Risiken:

1. Rechtliche Konsequenzen:
   Verstöße gegen die Arbeitnehmerentschädigungsverordnung können Geld- und Freiheitsstrafen nach sich ziehen. Das Arbeitsministerium überprüft regelmäßig die Einhaltung der Vorschriften durch die Arbeitgeber.
2. Konjunkturrisiken:
   Wenn ein ausländischer Hausangestellter bei der Arbeit verletzt wird, kann die Entschädigungssumme mehrere Millionen Hongkong-Dollar betragen. Wenn beispielsweise eine ausländische Haushaltshilfe von einem Gebäude stürzt und gelähmt bleibt, muss der Arbeitgeber die medizinischen Kosten und eine lebenslange Entschädigung bezahlen.
3. Visa-Probleme:
   Der Nichtabschluss einer Versicherung kann sich auf die Verlängerung oder den Neuantrag des Visums für Haushaltshilfen auswirken.
4. Moralischer Druck:
   Wenn ausländische Hausangestellte aufgrund fehlender Versicherung keine Entschädigung erhalten, kann dies zu Streitigkeiten oder sogar Klagen führen.

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Häufig gestellte Fragen

Anhang und Ressourcen

Offizieller Agenturkontakt

• Abteilung für Arbeitnehmerentschädigung, Arbeitsministerium: +852 2717 1771
• Versicherungsbehörde:https://www.ia.org.hk

EinwanderungsbehördeFormulare für die Beschäftigung ausländischer Haushaltshilfen

https://www.immd.gov.hk/hkt/forms/hk-visas/foreign-domestic-helpers.html