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Lobbyarbeit für kapitalgarantiertes Nullrisiko
Das Opfer, Frau Yang, beschwerte sich, dass ein Bankangestellter sie vor zwei Jahren dazu überredet habe, sich von der Bank eine Million HK-Dollar zu leihen, um eine Sparversicherung mit „Prämienfinanzierung“ zu attraktiven Konditionen wie „Null-Risiko und garantiertem Kapital“ und hohen Zinsen abzuschließen. Bei der sogenannten „Prämienfinanzierung“ leiht sich der Versicherte Geld zu einem niedrigen Zinssatz von der Bank und schließt anschließend eine Sparversicherung ab, um hohe Zinsen zu erhalten.
Daher schloss Frau Yang im Januar 2023 mittels Prämienfinanzierung eine Sparversicherung mit einer Laufzeit von fünf Jahren im Wert von 1 Million HK-Dollar ab. Nach fünf Jahren Rückzahlung kann Frau Yang nach Abzug des Bankkredits und des Kapitals von mehr als 70.000 Yuan immer noch 70.000 Yuan an Zinsen verdienen. Nachdem Frau Yang ein Jahr lang gezahlt hatte, erhielt sie plötzlich unerwartet einen „Kurzzeitkredit“ von der Bank, wodurch ihr Konto gesperrt wurde und sie den Kredit in Höhe von 1 Million im Voraus zurückzahlen musste. Das traf sie völlig unvorbereitet!
Erst jetzt wurde dem Opfer die Vertragsklausel deutlich, die besagte, dass das Darlehen jederzeit gekündigt werden könne. Frau Yang sagte, die Bankangestellten hätten ihr dies nicht klar mitgeteilt und der Bank Verantwortungslosigkeit vorgeworfen.
Banksparen fördert „Premium-Finanzierungs“-Politik
Kürzlich wurde einem Opfer von einer Sparkassenbank eine Police mit der Bezeichnung „Prämienfinanzierung“ verkauft, die „Kapitalschutz + Null Risiko“ versprach. Mit dem günstig geliehenen Geld von der Bank könnte sie eine Sparpolice abschließen und hohe Zinsen erhalten. Daher erwarb das Opfer, Frau Yang, eine 5-jährige „Prämienfinanzierungs“-Police und zahlte einen Kapitalbetrag von 70.000. Doch mehr als ein Jahr nachdem sie die Zahlung geleistet hatte, forderte die Bank plötzlich „einen Kredit an“!
Bank schnell "Call Loan", um das Konto des Opfers einzufrieren
Nachdem Frau Yang ihren Kredit über ein Jahr lang abbezahlt hatte, rief die Bank sie im Oktober letzten Jahres plötzlich an und bat sie um einen Kredit. Sie erhielt außerdem eine Mitteilung über eine Kreditprüfung, in der es hieß, dass die Bank Frau Yang möglicherweise kein Geld leihen würde und dass sie den Betrag von einer Million Yuan jederzeit sofort zurückzahlen müsse.
Daraufhin erkundigte sie sich beim Bankpersonal, erhielt jedoch die Antwort, dass das Bankpersonal von der Angelegenheit nichts wisse. Ihr Konto wurde in der darauffolgenden Woche eingefroren und sie wurde aufgefordert, das Geld umgehend zurückzuzahlen!
Klicken Sie hier, um die Kommunikation der Bank mit dem Opfer anzuzeigen
Zwei Tage später stellte Frau Yang fest, dass sie kein Geld überweisen konnte und ihr Bankkonto gesperrt war. Eine Woche später (15. Januar) wurde sie aufgefordert, ihr Konto zu kündigen und das Geld umgehend zurückzuzahlen. Die Bank teilte mit, dass die Police am 18. abläuft und sie bis dahin per Scheck zurückzahlen müsse, da ihr sonst 10 % Zinsen berechnet würden.
Experten ließen sich von Banken auch dazu überreden, Produkte zu kaufen, bei denen behauptet wird, dass sie durch die Aufnahme eines Kredits in Höhe von 21 TP3 Billionen eine Rendite von 41 TP3 Billionen erzielen können. Allerdings garantiert eine Prämienfinanzierung keine optimale Rendite; Die Aufnahme von Geld ist mit variablen Zinssätzen verbunden und kann jederzeit zu Verlusten führen.
HKMA: Mindestens 30 Tage Kündigungsfrist
Als Reaktion auf den Vorfall erklärte die HKMA, dass Banken bei der Abwicklung von Kontogeschäften oder der Beendigung von Bankbeziehungen die von den Kunden unterzeichneten Geschäftsbedingungen einhalten müssen. Sie verpflichtet die Banken, ihren Kunden dies in angemessener und gesetzeskonformer Weise zu erklären und ihnen mindestens dreißig Tage im Voraus Bescheid zu geben. Banken sollten über Mechanismen verfügen, um Entscheidungen zur Schließung von Konten auf Anfrage von Kunden überprüfen zu können.
Die beteiligten Banken antworteten, dass sie die entsprechenden Leistungen prüfen und unter bestimmten Umständen anpassen würden, wozu auch die Kündigung einer Prämienfinanzierung gehören würde. Sie würden außerdem eine Vorankündigung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen vornehmen und den Kunden eine angemessene Frist zur Vereinbarung alternativer Vereinbarungen einräumen.
