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En el sector inmobiliario o de préstamos, "primera hipoteca" y "segunda hipoteca" son términos comunes, que se refieren principalmente a préstamos hipotecarios de diferentes rangos. La primera hipoteca es la base para la financiación de la compra de una vivienda, mientras que la segunda hipoteca es un préstamo complementario. Existen diferencias significativas en cuanto a coste, riesgo y uso entre ambas, por lo que es necesario elegir con cuidado según la situación financiera personal. Aquí están las principales diferencias entre ambos:
1. Definición y uso
- Primera hipoteca
Solicite a un banco o institución financiera el pago de una compra de vivienda.Préstamos principales, utilizado para pagar la mayor parte del costo de compra de la propiedad. Este es el préstamo que un comprador de vivienda obtiene por primera vez con como garantía su propiedad. - Segunda hipoteca
Solicitar una segunda hipoteca utilizando la misma propiedad como garantía basada en una primera hipoteca existentePréstamos adicionales. Generalmente se utiliza para decoración, rotación de inversiones u otras necesidades de financiación.
2. Prioridad y riesgo crediticio
Un clic
- Prioridad de pago:Cuando una propiedad se vende o entra en mora, una institución hipotecaria (como un banco) recibe el primer pago.
- Menor riesgo:Como el valor de la garantía es suficiente, la tasa de interés del préstamo suele ser más baja.
Segunda prensa
- Derecho secundario de reembolso:Debes liquidar la primera hipoteca antes de poder obtener el monto restante.
- Mayor riesgo:Si los precios de las viviendas caen o el prestatario incumple, el prestamista de la segunda hipoteca puede no ser capaz de recuperar el monto total del préstamo, por lo que las tasas de interés y las tarifas suelen ser más altas.
3. Condiciones y restricciones de la aplicación
Un clic
- Debe cumplir con estrictos procedimientos de revisión: incluyendo prueba de ingresos, calificación crediticia, valoración de la propiedad, etc.
- El monto del préstamo generalmente es entre 50 y 701 TP3T del precio de la vivienda (dependiendo de las políticas regionales).
Segunda prensa
- Revisión adicional: Es necesario confirmar la diferencia entre el saldo de la primera hipoteca y el valor actual de la propiedad (es decir, el espacio hipotecario restante).
- Restricciones en algunas regiones: Algunos países o regiones tienen regulaciones estrictas sobre el monto o el uso de segundas hipotecas.
4. Comparación de costos
| proyecto | Un clic | Segunda prensa |
|---|---|---|
| tasa de interés | Más baja (tarifa base más una pequeña prima) | Más alto (puede ser 1,5-2 veces más que una pulsación) |
| Tarifas de manejo | Generalmente 1-2% del monto del préstamo | Puede ser más alto, incluyendo tarifas de evaluación, tarifas de documentos, etc. |
| Período de reembolso | Más largo (hasta 20-30 años) | Más corto (generalmente entre 5 y 15 años) |
5. Escenarios aplicables
- Seleccione un clic:Adecuado para compradores de vivienda por primera vez que necesitan un plan de pago estable a largo plazo.
- Seleccionar Segunda Pulsación:Adecuado para necesidades de capital a corto plazo y la propiedad tiene suficiente espacio para la apreciación o el saldo de la primera hipoteca es bajo.
Recordatorio de riesgo
- 2. Sea cauteloso según sea necesario:Si los precios de las viviendas caen o los ingresos son inestables, puede existir un riesgo de "insolvencia", lo que obligaría a subastar la propiedad.
- Cumplimiento normativo:Algunas áreas requieren que las segundas hipotecas sean aprobadas por la institución de primera hipoteca, y las restricciones legales deben confirmarse antes de presentar la solicitud.
