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Al solicitar un seguro hipotecario en Hong Kong, las facturas de impuestos (como las de nómina) suelen ser un documento importante para demostrar ingresos. Sin embargo, si no tiene una factura de impuestos, existen otras alternativas, pero deben reemplazarse por otras pruebas sólidas de ingresos y un buen historial crediticio. Se aconseja a los solicitantes planificar sus documentos con antelación y comunicarse completamente con el banco para aumentar su tasa de éxito. A continuación se presenta un análisis detallado y sugerencias:
Requisitos básicos de los programas de seguro hipotecario
Los programas de seguro hipotecario (como el "Programa de Seguro Hipotecario" de Hong Kong Mortgage Corporation Limited) están diseñados para ayudar a los compradores a adquirir propiedades con un pago inicial más bajo (como el 10% del precio de la propiedad). Los bancos y las aseguradoras hipotecarias revisarán la situación financiera del solicitante, centrándose en los dos puntos siguientes:
- Capacidad de pago: si los ingresos son suficientes para cubrir las contribuciones (por lo general, se requiere que la relación entre las contribuciones y los ingresos no supere el 50%).
- Estabilidad de ingresos: si existe una fuente de ingresos continua y estable.
No hay alternativa a un proyecto de ley de impuestos
Si no puede proporcionar un recibo de impuestos, puede considerar los siguientes documentos como alternativa, pero tenga en cuenta que diferentes bancos o instituciones de seguro hipotecario pueden tener diferentes requisitos:
- Carta del empleador: indicando el puesto, fecha de incorporación, salario mensual y bono, etc.
- Extracto bancario mensual: muestra los registros de depósito de salario de los últimos 3 a 6 meses.
- Registro de contribuciones al Fondo de Previsión Obligatorio (FPP): refleja los ingresos mensuales.
- Recibo de pago con sello de la empresa: acredita detalles de ingresos recientes. b. Trabajador autónomo o freelance
- Estados financieros de la empresa: cuenta de pérdidas y ganancias auditada y balance de situación.
- Certificado de registro mercantil y certificado de actividad empresarial: muestran el estado operativo de la empresa.
- Extracto bancario: muestra los ingresos del negocio.
- Carta de confirmación del contador: acredita la fuente y estabilidad de los ingresos. c. Otros documentos de apoyo
- Comprobante de activos: como depósitos, acciones, fondos, etc., para demostrar solidez financiera.
- Avalista: Si tus ingresos son insuficientes, puedes añadir un avalista con ingresos estables (necesitarás aportar su comprobante de impuestos o certificado de ingresos).
Consideraciones clave para la aprobación bancaria
- La persuasión de los documentos alternativos: Los documentos deben demostrar claramente un ingreso estable y el monto debe coincidir con la capacidad de pago declarada.
- Historial crediticio: Una buena calificación crediticia (como la puntuación TransUnion) puede aumentar sus posibilidades de aprobación.
- Tasa de pago inicial: si la tasa de pago inicial es alta (como 30% o superior), el banco puede reducir los requisitos de documentación.
Posibles riesgos y precauciones
- Tiempo de aprobación más largo: los formularios de impuestos faltantes pueden requerir la presentación de más documentos, lo que resulta en una aprobación retrasada.
- Diferencias en tasas de interés o plazos: Algunos bancos pueden aumentar las tasas de interés o reducir los porcentajes para aplicaciones no estándar.
- Políticas de cada institución: Las distintas entidades de seguros hipotecarios (como HKMC y QBE) tienen distinta flexibilidad. Se recomienda consultar con antelación.
Consejos prácticos
Comuníquese con su banco con antelación: explique la situación y confirme qué documentos alternativos serán aceptados.
Prepare múltiples pruebas: combine cartas del empleador, extractos bancarios, MPF y otros documentos para aumentar la credibilidad.
Consulte con profesionales: Desarrolle una estrategia de solicitud adecuada a través de un corredor hipotecario o asesor financiero.
Lectura adicional:
- Proceso de compra de vivienda por primera vez
- ¿Qué es un seguro hipotecario, cuáles son sus usos y beneficios?
