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Cabildeo por un capital con garantía de riesgo cero
La víctima, la Sra. Yang, denunció que hace dos años un empleado del banco la convenció de pedir prestado un millón de dólares de Hong Kong para adquirir un seguro de ahorro con una "financiación premium" con condiciones atractivas de "riesgo cero y capital garantizado" y altos intereses. La llamada "financiación premium" significa que el asegurado toma dinero prestado del banco a una tasa de interés baja y luego compra un seguro de ahorro para ganar un interés alto.
Por lo tanto, la Sra. Yang compró una póliza de seguro de ahorro de cinco años por valor de un millón de dólares de Hong Kong a través de financiamiento de primas en enero de 2023. Después de cinco años de reembolso, después de deducir el préstamo bancario y el capital de más de 70.000 yuanes, la Sra. Yang aún puede ganar 70.000 yuanes en intereses. Inesperadamente, después de pagar durante un año, la Sra. Yang recibió repentinamente un "Préstamo a la vista" del banco, bloqueando su cuenta y exigiéndole que pague el préstamo de 1 millón por adelantado, ¡tomándola por sorpresa!
Fue sólo entonces que la víctima vio claramente la cláusula del contrato que establecía que el préstamo podía ser retirado en cualquier momento. La Sra. Yang dijo que el personal del banco no le dijo esto claramente y acusó al banco de ser irresponsable.
El ahorro bancario promueve políticas de "financiación premium"
Recientemente, a una víctima le vendieron una póliza de "financiación premium" a través de una agencia de ahorros bancaria que garantizaba "protección de capital + riesgo cero". Podría utilizar el dinero prestado por el banco a una tasa de interés baja para comprar una póliza de ahorro y obtener altos intereses. Por lo tanto, la víctima, la Sra. Yang, compró una póliza de "financiamiento premium" de 5 años y pagó un capital de 70.000. Sin embargo, más de un año después de haber efectuado el pago, ¡de repente el banco le pidió un préstamo!
El banco rápidamente "llama al préstamo" para congelar la cuenta de la víctima
Después de que la Sra. Yang había pagado su préstamo durante más de un año, el banco repentinamente la llamó para solicitarle un préstamo en octubre del año pasado. También recibió un aviso de revisión de crédito, que establecía que el banco podría no prestarle dinero a la Sra. Yang y que ella podría verse obligada a devolver el millón de yuanes inmediatamente en cualquier momento.
Luego preguntó al personal del banco, pero recibió la respuesta de que el personal del banco no sabía nada sobre el asunto. ¡La semana siguiente le congelaron su cuenta y le pidieron que devolviera el dinero inmediatamente!
Haga clic para ver la comunicación del banco con las víctimas
Dos días después, la Sra. Yang descubrió que no podía transferir dinero y su cuenta bancaria estaba congelada. Una semana después (el 15 de enero), se le pidió que cerrara su cuenta y devolviera el dinero inmediatamente. El banco dijo que la póliza vencía el día 18 y que tenía que pagarla con cheque antes de esa fecha, de lo contrario se le cobraría un interés del 10%.
Los bancos también han persuadido a los expertos a comprar productos que dicen que pueden obtener un rendimiento de 4% al pedir prestado 2%. Sin embargo, la financiación de primas no garantiza una rentabilidad ideal; Pedir dinero prestado conlleva tasas de interés flotantes y puede resultar en pérdidas en cualquier momento.
HKMA: Aviso con al menos 30 días de antelación
En respuesta al incidente, la HKMA declaró que cuando los bancos manejan operaciones de cuentas o terminan cualquier relación bancaria, deben seguir los términos y condiciones firmados por los clientes, requiriendo que los bancos expliquen a los clientes cuando sea apropiado y no violen la ley y que den un aviso con al menos treinta días de anticipación. Los bancos deberían contar con mecanismos para revisar las decisiones de cerrar cuentas a solicitud de los clientes.
Los bancos involucrados respondieron que revisarían y ajustarían los servicios relevantes bajo circunstancias específicas, incluida la cancelación del financiamiento de primas. También proporcionarían un aviso previo en cumplimiento de los requisitos legales y darían a los clientes un tiempo razonable para hacer arreglos alternativos.
