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Dans le domaine de l'immobilier ou des prêts, « première hypothèque » et « deuxième hypothèque » sont des termes courants, faisant principalement référence à des prêts hypothécaires de différents rangs. La première hypothèque constitue la base du financement de l’achat d’une maison, tandis que la deuxième hypothèque est un prêt complémentaire. Il existe des différences significatives en termes de coût, de risque et d’utilisation entre les deux, et vous devez choisir avec soin en fonction de votre situation financière personnelle. Voici les principales différences entre les deux :
1. Définition et utilisation
- Première hypothèque
S'adresser à une banque ou à une institution financière lors de l'achat d'une maisonPrêts principaux, utilisé pour payer la majeure partie du coût d'achat de la propriété. Il s’agit du prêt qu’un acheteur contracte pour la première fois sur sa propriété. - Deuxième hypothèque
Demander une deuxième hypothèque en utilisant la même propriété comme garantie sur la base d'une première hypothèque existantePrêts supplémentaires. Généralement utilisé pour la décoration, le renouvellement des investissements ou d'autres besoins de financement.
2. Priorité et risque de crédit
Un clic
- Priorité de paiement:Lorsqu'un bien est vendu ou fait défaut, un établissement hypothécaire (comme une banque) reçoit le premier remboursement.
- Risque plus faible:Étant donné que la valeur de la garantie est suffisante, le taux d’intérêt du prêt est généralement plus bas.
Deuxième pression
- Droit secondaire de remboursement:Vous devez rembourser le premier prêt hypothécaire avant de pouvoir obtenir le montant restant.
- Risque plus élevé:Si les prix des maisons chutent ou si l’emprunteur fait défaut, le prêteur hypothécaire de deuxième rang peut ne pas être en mesure de récupérer le montant total du prêt, de sorte que les taux d’intérêt et les frais sont généralement plus élevés.
3. Conditions et restrictions d'application
Un clic
- Elle doit respecter des procédures d'examen strictes : notamment une preuve de revenu, une cote de crédit, une évaluation immobilière, etc.
- Le montant du prêt est généralement de 50 à 70% du prix de la maison (selon les politiques régionales).
Deuxième pression
- Examen supplémentaire : La différence entre le solde du premier prêt hypothécaire et la valeur actuelle de la propriété (c'est-à-dire l'espace hypothécaire restant) doit être confirmée.
- Restrictions dans certaines régions : Certains pays ou régions ont des réglementations strictes sur le montant ou l’utilisation des deuxièmes hypothèques.
4. Comparaison des coûts
| projet | Un clic | Deuxième pression |
|---|---|---|
| taux d'intérêt | Inférieur (taux de base plus une petite prime) | Plus élevé (peut être 1,5 à 2 fois plus qu'une pression) |
| Frais | Généralement 1-2% du montant du prêt | Peut être plus élevé, y compris les frais d’évaluation, les frais de dossier, etc. |
| Période de remboursement | Plus long (jusqu'à 20-30 ans) | Plus court (généralement 5 à 15 ans) |
5. Scénarios applicables
- Sélectionnez un clic:Convient aux acheteurs d'une première maison qui ont besoin d'un plan de remboursement stable à long terme.
- Sélectionnez la deuxième pression:Convient aux besoins en capital à court terme, et la propriété a suffisamment de marge de croissance ou le solde de la première hypothèque est faible.
Rappel des risques
- 2. Soyez prudent si nécessaire:Si les prix de l'immobilier chutent ou si les revenus sont instables, il peut y avoir un risque d'« insolvabilité », ce qui peut conduire à une vente aux enchères forcée du bien.
- Conformité réglementaire:Certaines régions exigent que la deuxième hypothèque soit approuvée par l'institution hypothécaire de premier rang, et les restrictions légales doivent être confirmées avant de postuler.
