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在香港申請按揭保險計劃時，稅單（如薪俸稅單）通常是證明收入的重要文件之一，但若沒有稅單，仍有其他替代方式可嘗試申請，但需以其他強而有力的收入證明替代，並配合良好的信用紀錄。建議申請人提前規劃文件，並與銀行充分溝通，以提高成功率。以下為詳細分析及建議：
按揭保險計劃的基本要求
按揭保險計劃（如香港按揭證券有限公司的「按揭保險計劃」）旨在幫助買家以較低首付（如樓價的10%）購置物業。銀行及按保機構會審核申請人的財務狀況，主要關注以下兩點：
- 還款能力：收入是否足夠覆蓋供款（通常要求供款佔收入比率不超過50%）。
- 收入穩定性：是否有持續且穩定的收入來源。
沒有稅單的替代方案
若無法提供稅單，可考慮以下文件替代，但需注意不同銀行或按保機構可能要求不同：
- 僱主信：列明職位、入職日期、月薪及花紅等。
- 銀行月結單：顯示過去3-6個月的薪金入賬記錄。
- 強積金（MPF）供款紀錄：反映每月收入。
- 公司蓋章的工資單：證明近期的收入明細。 b. 自僱人士或自由職業者
- 公司財務報表：經核數的損益表及資產負債表。
- 商業登記證及業務證明：顯示公司營運狀況。
- 銀行流水：顯示業務收入進賬。
- 會計師確認信：證明收入來源及穩定性。 c. 其他輔助文件
- 資產證明：如存款、股票、基金等，顯示財務實力。
- 擔保人：若收入不足，可加入有穩定收入的擔保人（需提供其稅單或收入證明）。
銀行審批的關鍵考量
- 替代文件的說服力：文件需清晰顯示穩定收入，且金額與聲稱的還款能力匹配。
- 信用紀錄：良好的信貸評級（如環聯評分）可增加審批機會。
- 首付比例：若首付比例較高（如30%以上），銀行可能降低文件要求。
潛在風險與注意事項
- 審批時間較長：缺少稅單可能需提交更多文件，導致審批延後。
- 利率或條件差異：部分銀行可能對非標準申請提高利率或降低成數。
- 個別機構政策：不同按保機構（如HKMC、QBE）的彈性不同，建議事先查詢。
實際操作建議
提前與銀行溝通：說明情況並確認接受哪些替代文件。
準備多種證明：結合僱主信、銀行流水、MPF等文件，提高可信度。
諮詢專業人士：透過按揭中介或財務顧問，制定適合的申請策略。
Lectures complémentaires :
