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Lobbying pour un capital garanti à risque zéro
La victime, Mme Yang, s'est plainte qu'il y a deux ans, un employé de banque l'a persuadée d'emprunter 1 million de dollars de Hong Kong à la banque pour acheter une assurance-épargne « financement premium » avec des conditions attractives de « risque zéro et capital garanti » et d'intérêts élevés. Le « financement premium » signifie que l'assuré emprunte de l'argent à la banque à un taux d'intérêt bas, puis souscrit une assurance épargne pour gagner des intérêts élevés.
Par conséquent, Mme Yang a souscrit en janvier 2023 une police d'assurance épargne de 5 ans d'une valeur de 1 million de dollars de Hong Kong grâce à un financement par prime. Après cinq ans de remboursement, après déduction du prêt bancaire et du principal de plus de 70 000 yuans, Mme Yang peut encore gagner 70 000 yuans d'intérêts. De façon inattendue, après avoir payé pendant un an, Mme Yang a soudainement reçu un « prêt à vue » de la banque, bloquant son compte et l'obligeant à rembourser le prêt d'un million à l'avance, la prenant au dépourvu !
C'est seulement à ce moment-là que la victime a clairement vu la clause du contrat selon laquelle le prêt pouvait être retiré à tout moment. Mme Yang a déclaré que le personnel de la banque ne lui avait pas clairement dit cela et a accusé la banque d'être irresponsable.
L'épargne bancaire favorise les politiques de « financement premium »
Récemment, une victime s'est vu vendre une police d'assurance « financement premium » par une agence d'épargne bancaire, qui revendiquait « protection du capital + risque zéro ». Elle pourrait utiliser l’argent emprunté à la banque à un faible taux d’intérêt pour acheter une police d’épargne et gagner des intérêts élevés. La victime, Mme Yang, a donc souscrit une police d'assurance « financement premium » de 5 ans et a payé un capital de 70 000 $. Mais plus d'un an après avoir effectué le paiement, la banque a soudainement « demandé un prêt » !
La banque a rapidement « fait appel au prêt » pour geler le compte de la victime
Après que Mme Yang ait remboursé son prêt pendant plus d’un an, la banque l’a soudainement appelée pour un prêt en octobre de l’année dernière. Elle a également reçu un avis de vérification de crédit, indiquant que la banque pourrait ne pas prêter d’argent à Mme Yang et qu’elle pourrait être tenue de rembourser immédiatement le million de yuans à tout moment.
Elle s'est alors renseignée auprès du personnel de la banque, mais a reçu une réponse selon laquelle le personnel de la banque ne savait rien de l'affaire. Son compte a été gelé la semaine suivante et on lui a demandé de rembourser l’argent immédiatement !
Cliquez pour voir la communication de la banque avec les victimes
Deux jours plus tard, Mme Yang a découvert qu’elle ne pouvait pas transférer d’argent et que son compte bancaire était gelé. Une semaine plus tard (le 15 janvier), on lui a demandé de clôturer son compte et de rembourser l’argent immédiatement. La banque a déclaré que la police expirait le 18 et qu'elle devait rembourser par chèque avant cette date, sinon elle serait facturée 10 % d'intérêts.
Les experts ont également été persuadés par les banques d’acheter des produits qui leur permettent d’obtenir un rendement de 4% en empruntant 2%. Cependant, le financement premium ne garantit pas un rendement idéal ; L’emprunt d’argent est assorti de taux d’intérêt variables et peut entraîner des pertes à tout moment.
HKMA : Préavis d'au moins 30 jours
En réponse à l'incident, la HKMA a déclaré que lorsque les banques gèrent des opérations de compte ou mettent fin à des relations bancaires, elles doivent suivre les termes et conditions signés par les clients, exigeant des banques qu'elles expliquent aux clients lorsque cela est approprié et non en violation de la loi et qu'elles donnent un préavis d'au moins trente jours. Les banques devraient mettre en place des mécanismes permettant de réviser les décisions de clôture de comptes à la demande des clients.
Les banques concernées ont répondu qu’elles réexamineraient et ajusteraient les services concernés dans des circonstances spécifiques, y compris l’annulation du financement des primes. Ils fourniraient également un préavis conformément aux exigences légales et donneraient aux clients un délai raisonnable pour prendre d’autres dispositions.
