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बैंक कॉल ऋण क्या है?
कॉल लोन(आमतौर पर "के रूप में जाना जाता हैनोटिस ऋण"या"अल्पावधि ऋण"कॉल लोन" का अर्थ है कि बैंक, अनुबंध की शर्तों या बाजार की स्थितियों (अर्थात "कॉल लोन") के अनुसार, किसी भी समय उधारकर्ता से ऋण का पूरा या आंशिक भुगतान तुरंत करने की मांग कर सकता है। यह आमतौर पर कॉर्पोरेट टर्नओवर, प्रतिभूति वित्तपोषण (जैसे स्टॉक प्रतिज्ञा) या वित्तीय संस्थानों के बीच अंतर-बैंक उधार में देखा जाता है।
4 सामान्य परिस्थितियाँ जो बैंक कॉल ऋण को बढ़ावा देती हैं
- संपार्श्विक मूल्य में गिरावट
- उदाहरण：उधारकर्ता स्टॉक और अचल संपत्ति जैसी परिसंपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। यदि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण संपार्श्विक का बाजार मूल्य काफी कम हो जाता है (जैसे कि स्टॉक की कीमतों में तेज गिरावट या आवास बाजार में गिरावट), तो बैंक जोखिम को कम करने के लिए कॉल ऋण शुरू कर सकता है।
- सामान्य परिदृश्यजब शेयर बाजार में तेजी से गिरावट आती है, तो प्रतिभूति कंपनियों या निवेशकों को, जो वित्तपोषण के लिए स्टॉक गिरवी रखते हैं, मार्जिन की भरपाई करने या ऋण चुकाने की आवश्यकता हो सकती है।
- उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग का बिगड़ना
- यदि बैंक को यह पता चलता है कि उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता में कमी आई है (जैसे कि व्यवसायिक घाटा या अत्यधिक व्यक्तिगत ऋण अनुपात), तो ऋण को समय से पहले वापस लिया जा सकता है।
- बाजार में तरलता में कमी
- जब वित्तीय बाजार में प्रणालीगत जोखिम उत्पन्न होते हैं (जैसे आर्थिक मंदी या ब्याज दरों में तीव्र वृद्धि), तो बैंक अपने स्वयं के धन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बड़े पैमाने पर अल्पकालिक ऋणों को वापस ले सकते हैं।
- ऋण अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन
- उदाहरण के लिए, समय पर ब्याज का भुगतान करने में विफलता, संपार्श्विक के उद्देश्य में अनधिकृत परिवर्तन, या वित्तीय अनुपात (जैसे ऋण अनुपात, चालू अनुपात) का सहमत मानकों को पूरा करने में विफल होना।
बैंक द्वारा ऋण के लिए बुलाए जाने से कैसे बचें?
1. संपार्श्विक का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करें
- संपार्श्विक (जैसे एकल स्टॉक या अचल संपत्ति) के अत्यधिक संकेन्द्रण से बचें, इसके बाजार मूल्य की नियमित निगरानी करें, तथा बफर स्पेस आरक्षित रखें (जैसे बंधक अनुपात को 70% के स्थान पर 50% पर बनाए रखें)।
- गिरावट से निपटनानकदी या अन्य तरल परिसंपत्तियों को पहले से तैयार रखें और आवश्यकता पड़ने पर संपार्श्विक का मूल्य बढ़ा दें।
2. स्वस्थ वित्तीय स्थिति बनाए रखें
- उद्यमों या व्यक्तियों को अपने ऋण अनुपात को नियंत्रित करने तथा यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि नकदी प्रवाह अप्रत्याशित पुनर्भुगतान आवश्यकताओं से निपटने के लिए पर्याप्त हो।
- सुझावअल्पकालिक वित्तपोषण पर अत्यधिक निर्भरता से बचने के लिए 6 महीने से अधिक का आपातकालीन भंडार रखें।
3. ऋण की शर्तों को विस्तार से समझें
- लापरवाही के कारण चूक से बचने के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले "कॉल लोन ट्रिगर शर्तों" (जैसे बंधक दर सीमा, वित्तीय संकेतक) की पुष्टि करें।
- सूचनाकुछ बैंक कठोर शर्तें छिपा सकते हैं (जैसे कि "बैंक को किसी भी समय पुनर्भुगतान की मांग करने का अधिकार है")।
4. विकेंद्रीकृत वित्तपोषण चैनल
- किसी एक बैंक से ऋण लेने पर अत्यधिक निर्भर न रहें। इसके बजाय, अचानक ऋण वापसी के जोखिम को कम करने के लिए दीर्घकालिक ऋण और बांड जारी करने जैसे कई वित्तपोषण तरीकों को संयोजित करें।
5. बैंक के साथ संवाद बनाए रखें
- यदि आपको वित्तीय कठिनाइयों का आभास हो (जैसे कि उद्योग जगत में मंदी), तो बैंक की एकतरफा कार्रवाई से बचने के लिए अपनी पुनर्भुगतान योजना को समायोजित करने के लिए बातचीत करने की पहल करें।
सारांश: कॉल लोन की कुंजी "जोखिम पूर्वानुमान" में निहित है
कॉल लोन का सार यह है कि बैंक जोखिम को स्थानांतरित करता है।सुदृढ़ वित्तीय योजना,गिरवी प्रबंधनऔरअनुबंध समीक्षा, जिससे अचानक ऋण वसूली की संभावना कम हो जाती है। विशेषकर बाजार में उथल-पुथल के समय, बफर स्पेस को सुरक्षित रखना और लचीली प्रतिक्रिया क्षमताएं पूंजी श्रृंखला में किसी भी प्रकार के व्यवधान से बचने की कुंजी हैं।
