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रियल एस्टेट या ऋण क्षेत्र में, "पहला बंधक" और "दूसरा बंधक" आम शब्द हैं, जो मुख्य रूप से विभिन्न रैंकों के बंधक ऋणों को संदर्भित करते हैं। पहला बंधक घर खरीदने के वित्तपोषण का आधार है, जबकि दूसरा बंधक एक पूरक ऋण है। दोनों के बीच लागत, जोखिम और उपयोग में महत्वपूर्ण अंतर हैं, और आपको अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर सावधानी से चयन करने की आवश्यकता है। इन दोनों के बीच मुख्य अंतर इस प्रकार हैं:
1. परिभाषा और उपयोग
- पहला बंधक
घर खरीदते समय बैंक या वित्तीय संस्थान में आवेदन करेंमुख्य ऋण, संपत्ति की खरीद लागत के अधिकांश हिस्से का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है। यह वह ऋण है जो कोई गृह खरीदार पहली बार अपनी संपत्ति के बदले लेता है। - दूसरा बंधक
मौजूदा प्रथम बंधक के आधार पर उसी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हुए दूसरे बंधक के लिए आवेदन करनाअतिरिक्त ऋण. आमतौर पर सजावट, निवेश कारोबार या अन्य वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए उपयोग किया जाता है।
2. ऋण प्राथमिकता और जोखिम
एक क्लिक
- भुगतान की प्राथमिकताजब कोई संपत्ति बेची जाती है या उस पर चूक होती है, तो बंधक संस्था (जैसे बैंक) को पहला पुनर्भुगतान प्राप्त होता है।
- कम जोखिमचूंकि संपार्श्विक का मूल्य पर्याप्त है, इसलिए ऋण ब्याज दर आमतौर पर कम होती है।
दूसरा प्रेस
- पुनर्भुगतान का द्वितीयक अधिकारशेष राशि प्राप्त करने से पहले आपको पहले बंधक का भुगतान करना होगा।
- उच्च जोखिमयदि मकान की कीमतें गिर जाती हैं या उधारकर्ता ऋण नहीं चुका पाता है, तो दूसरा बंधक ऋणदाता ऋण की पूरी राशि वसूलने में सक्षम नहीं हो सकता है, इसलिए ब्याज दरें और शुल्क आमतौर पर अधिक होते हैं।
3. आवेदन की शर्तें और प्रतिबंध
एक क्लिक
- इसे कठोर समीक्षा प्रक्रियाओं का पालन करना होगा: जिसमें आय का प्रमाण, क्रेडिट रेटिंग, संपत्ति मूल्यांकन आदि शामिल हैं।
- ऋण राशि आम तौर पर घर की कीमत का 50-70% होती है (क्षेत्रीय नीतियों के आधार पर)।
दूसरा प्रेस
- अतिरिक्त समीक्षा: प्रथम बंधक शेष और संपत्ति के वर्तमान मूल्य (अर्थात शेष बंधक स्थान) के बीच अंतर की पुष्टि की जानी आवश्यक है।
- कुछ क्षेत्रों में प्रतिबंध: कुछ देशों या क्षेत्रों में द्वितीय बंधक की राशि या उपयोग पर सख्त नियम हैं।
4. लागत तुलना
| परियोजना | एक क्लिक | दूसरा प्रेस |
|---|---|---|
| ब्याज दर | कम (आधार दर और एक छोटा प्रीमियम) | अधिक (प्रेस का 1.5-2 गुना हो सकता है) |
| हैंडलिंग शुल्क | आम तौर पर ऋण राशि का 1-2% | मूल्यांकन शुल्क, दस्तावेज़ शुल्क आदि सहित यह अधिक भी हो सकता है। |
| पुनर्भुगतान की अवधि | अधिक लम्बा (20-30 वर्ष तक) | कम (आमतौर पर 5-15 वर्ष) |
5. लागू परिदृश्य
- एक क्लिक से चुनें: पहली बार घर खरीदने वालों के लिए उपयुक्त, जिन्हें दीर्घकालिक स्थिर पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता है।
- दूसरा प्रेस चुनें: अल्पकालिक पूंजी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है, और संपत्ति में मूल्यवृद्धि के लिए पर्याप्त गुंजाइश है या प्रथम बंधक शेष कम है।
जोखिम अनुस्मारक
- 2. आवश्यकतानुसार सतर्क रहेंयदि मकान की कीमतें गिरती हैं या आय अस्थिर होती है, तो "दिवालियापन" का खतरा हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप संपत्ति को नीलाम करने के लिए बाध्य होना पड़ सकता है।
- विनियामक अनुपालनकुछ क्षेत्रों में यह आवश्यक है कि दूसरे बंधक को पहले बंधक संस्थान द्वारा अनुमोदित किया जाए, और आवेदन करने से पहले कानूनी प्रतिबंधों की पुष्टि की जानी चाहिए।
