मुझे अपने घरेलू सहायक के लिए बीमा कब खरीदना चाहिए?

घरेलू सहायक बीमा क्या है?

विदेशी घरेलू सहायक बीमा आमतौर पर विदेशी घरेलू सहायकों के लिए खरीदे गए बीमा उत्पादों को संदर्भित करता है, जिसमें मुख्य रूप से कर्मचारी मुआवजा बीमा (आमतौर पर "श्रम बीमा" के रूप में जाना जाता है) शामिल है, जो कर्मचारी मुआवजा अध्यादेश (हांगकांग के कानूनों के अध्याय 282) में निर्धारित है, और अन्य वैकल्पिक व्यापक सुरक्षा (जैसे चिकित्सा बीमा, तीसरे पक्ष की देयता बीमा, आदि)। ये बीमा यह सुनिश्चित करने के लिए डिजाइन किए गए हैं कि नियोक्ता अपने कानूनी और नैतिक दायित्वों को पूरा करने में सक्षम हों, जब उनके घरेलू कर्मचारी अपने रोजगार के दौरान दुर्घटनाओं के कारण घायल हो जाते हैं, बीमार हो जाते हैं या अन्य देयताएं उठाते हैं।

हांगकांग में विदेशी घरेलू कामगार आमतौर पर फिलीपींस, इंडोनेशिया और अन्य स्थानों से आते हैं। उन्हें एक मानक रोजगार अनुबंध (ID407) के तहत काम पर रखा जाता है और उनके काम में घर का काम, बच्चों या बुजुर्गों की देखभाल आदि शामिल हैं। नियोक्ता और विदेशी घरेलू कर्मचारी के बीच का संबंध कानून में एक रोजगार संबंध है, इसलिए बीमा देयता को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है।

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आपको अपने घरेलू सहायक के लिए बीमा खरीदने की आवश्यकता क्यों है?

घरेलू कामगारों के लिए बीमा खरीदना न केवल कानूनी आवश्यकता है, बल्कि इसका निम्नलिखित व्यावहारिक महत्व भी है:

नैतिक जिम्मेदारी:
विदेशी घरेलू कामगार अपने नियोक्ताओं की सेवा करने के लिए घर से बहुत दूर काम करते हैं, और उन्हें उचित सुरक्षा प्रदान करना उनके श्रम के प्रति सम्मान का प्रतीक है।

कानूनी अनुपालन:
विदेशी घरेलू कामगारों के लिए कर्मचारी क्षतिपूर्ति बीमा न लेना अवैध है। यदि श्रम विभाग को पता चल जाए तो नियोक्ता पर HK$100,000 तक का जुर्माना और 2 वर्ष की कैद हो सकती है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि कोई विदेशी घरेलू कर्मचारी कार्यस्थल पर घायल हो जाता है, तो नियोक्ता को मुआवजे की लागत वहन करनी होगी, जो लाखों हांगकांग डॉलर तक हो सकती है।

जोखिम प्रबंधन:
विदेशी घरेलू कामगारों की नौकरियों में कुछ जोखिम शामिल होते हैं, जैसे ऊंचे स्थानों की सफाई करते समय गिरना, खाना बनाते समय जल जाना, या लंबे समय तक काम करने के कारण व्यावसायिक बीमारियाँ (जैसे हाथों में गठिया) होना। बीमा इन जोखिमों को बीमा कंपनी को हस्तांतरित कर देता है।

चिकित्सा बीमा:
मानक अनुबंध के तहत नियोक्ताओं को घरेलू कामगारों के लिए निःशुल्क चिकित्सा देखभाल उपलब्ध कराना आवश्यक है। यदि कोई घरेलू कामगार बीमार हो जाए या घायल हो जाए तो चिकित्सा व्यय अधिक हो सकता है। व्यापक बीमा में आमतौर पर बाह्य रोगी और आंतरिक रोगी कवरेज शामिल होता है, जिससे नियोक्ताओं पर बोझ कम हो जाता है।

अनिवार्य कानूनी प्रावधान:
हांगकांग कर्मचारी मुआवजा अध्यादेश (अध्याय 282) और आव्रजन अध्यादेश के अनुसार, विदेशी घरेलू श्रमिकों को रोजगार देने वाले सभी नियोक्ताओं को दो प्रकार का बीमा खरीदना होगा:

श्रम बीमा (आमतौर पर "कर्मचारी मुआवजा बीमा" के रूप में जाना जाता है)：कार्यस्थल पर घायल होने वाले या कार्य के दौरान व्यावसायिक बीमारियों से पीड़ित विदेशी घरेलू कामगारों के लिए चिकित्सा व्यय और मुआवजा प्रदान करना।

घरेलू सहायक अनुबंधों के लिए चिकित्सा बीमा आवश्यक है:
मानक रोजगार अनुबंध (ID407) के अनुसार, नियोक्ता को विदेशी घरेलू कर्मचारी के चिकित्सा व्यय को वहन करना आवश्यक है, आमतौर पर इस जिम्मेदारी को पूरा करने के लिए चिकित्सा बीमा खरीदकर। बीमा न खरीदने के परिणाम:

अधिकतम दंड HK$100,000 का जुर्माना और 2 वर्ष का कारावास है (कर्मचारी मुआवजा अध्यादेश की धारा 40)।

विदेशी घरेलू कामगार वीज़ा आवेदनों को अस्वीकार किया जा सकता है या नियोक्ताओं को आव्रजन विभाग द्वारा काली सूची में डाला जा सकता है।

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व्यवहार में, नियोक्ता आमतौर पर अपने घरेलू कर्मचारियों के लिए निम्नलिखित चरणों में बीमा खरीदते हैं:

विभिन्न परिदृश्यों के लिए यहां कुछ विशिष्ट सुझाव दिए गए हैं:

1. नवनियुक्त घरेलू सहायक

• विदेशी घरेलू सहायकअनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बादआगमन से पहलेघरेलू सहायक एजेंसी के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, नियोक्ता को घरेलू सहायक को कार्य वीज़ा (जैसे ID988A) जारी करने से पहले बीमा पूरा करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वीज़ा आवेदन सुचारू रूप से हो।
• घरेलू सहायक के हांगकांग पहुंचने से पहलेयदि घरेलू सहायक अभी तक हांगकांग नहीं पहुंचा है, तो बीमा को भविष्य की प्रभावी तिथि (आमतौर पर जिस दिन घरेलू सहायक हांगकांग पहुंचता है) पर सेट किया जा सकता है।
• पॉलिसी समाप्ति से पहलेकवरेज में रुकावट से बचने के लिए आपको अपना बीमा पहले ही नवीनीकृत कराना होगा।
• अवसरमानक रोजगार अनुबंध (ID407) पर हस्ताक्षर करने के बाद और अपना वीज़ा आवेदन जमा करने से पहले या उसी समय खरीदें।
• कारणआव्रजन विभाग को बीमा पॉलिसी का प्रमाण मांगना पड़ सकता है, और विदेशी घरेलू सहायक हांगकांग पहुंचने के तुरंत बाद काम करना शुरू कर सकता है, इसलिए बीमा तुरंत प्रभावी होना चाहिए।
• व्यावहारिक सुझावकिसी एजेंसी के माध्यम से घरेलू सहायक को काम पर रखते समय, एजेंसी आमतौर पर आपके लिए बीमा की व्यवस्था करेगी। नियोक्ताओं को यह पुष्टि करनी चाहिए कि पॉलिसी की प्रभावी तिथि घरेलू सहायक के हांगकांग पहुंचने की तिथि से मेल खाती है।

2. घरेलू सहायकों की पुनः नियुक्ति

• अवसरमौजूदा अनुबंध और पॉलिसी की समाप्ति से कम से कम 1 महीने पहले नई पॉलिसी खरीदें। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि मूल पॉलिसी नई अनुबंध अवधि को कवर करती है, या नया बीमा खरीदना होगा।
• कारणघरेलू सहायकों को बिना सुरक्षा के काम करने से रोकने के लिए निर्बाध बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
• व्यावहारिक सुझावनवीनीकरण प्रक्रियाओं की पुष्टि करने और घरेलू सहायक की जानकारी (जैसे वेतन समायोजन) को अद्यतन करने के लिए बीमा कंपनी या मध्यस्थ से पहले ही संपर्क करें।

3. घरेलू सहायक का प्रतिस्थापन

• अवसरनये विदेशी घरेलू सहायक द्वारा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद और हांगकांग पहुंचने से पहले।
• कारणपुराने विदेशी घरेलू कामगार के चले जाने के बाद, नए घरेलू कामगार का बीमा स्वतंत्र रूप से खरीदा जाना चाहिए और मूल पॉलिसी को स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है।
• व्यावहारिक सुझावयदि पुरानी पॉलिसी की अवधि समाप्त नहीं हुई है, तो आप रद्दीकरण या प्रीमियम समायोजन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

4. घरेलू कामगार काम छोड़ देता है या उसे निकाल दिया जाता है

• अवसरकिसी विदेशी घरेलू कामगार के नौकरी छोड़ने के तुरंत बाद नया बीमा खरीदने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन नए विदेशी घरेलू कामगार के हांगकांग पहुंचने से पहले बीमा खरीदना आवश्यक होता है।
• कारणयह बीमा एक विशिष्ट विदेशी घरेलू कामगार से जुड़ा होता है और घरेलू कामगार के नौकरी छोड़ने के बाद पॉलिसी अमान्य हो जाती है।
• व्यावहारिक सुझावपॉलिसी रद्द करने और शेष प्रीमियम की वापसी का अनुरोध करने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क करें।

5. पॉलिसी समाप्ति से पहले

• अवसर: नवीनीकरण पहले से आवश्यक है
• कारण: संरक्षण में रुकावटों से बचें और कानूनी और आर्थिक जोखिमों का सामना करें।

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घरेलू सहायक बीमा के प्रकार और कवरेज

श्रम बीमा (कर्मचारी मुआवजा बीमा)

• कवरेज:
  • चिकित्सा व्यय, अस्पताल में भर्ती होने का व्यय, तथा कार्य-संबंधी चोटों या व्यावसायिक रोगों के लिए पुनर्वास व्यय।
  • चोट के कारण काम करने में असमर्थ घरेलू कामगारों के लिए आय मुआवजा (आमतौर पर मासिक वेतन का 80%)।
  • स्थायी विकलांगता या मृत्यु के लिए वैधानिक मुआवजा (अध्यादेश की अनुसूची के अनुसार गणना की जाएगी)।
• बीमा कवरेज की आवश्यकता:
  • कानून में न्यूनतम बीमा राशि निर्धारित नहीं की गई है, लेकिन यह वैधानिक मुआवजा देने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। उद्योग आमतौर पर यह अनुशंसा करता है कि बीमा कवरेज HK$100 मिलियन से कम नहीं होना चाहिए।

चिकित्सा बीमा

• कवरेज:
  • बाह्य रोगी, अस्पताल और शल्य चिकित्सा व्यय (कुछ योजनाएं दंत चिकित्सा और दृष्टि देखभाल को कवर करती हैं)।
  • प्रिस्क्रिप्शन दवाएं और नैदानिक परीक्षण (जैसे एक्स-रे, रक्त परीक्षण)।
• सामान्य बीमा कवरेज:
  • वार्षिक सीमा सामान्यतः HK$10,000 और HK$50,000 के बीच होती है, तथा प्रीमियम योजनाओं के लिए यह HK$100,000 से अधिक तक पहुंच सकती है।

तृतीय-पक्ष देयता बीमा (वैकल्पिक लेकिन अनुशंसित)

• घरेलू सहायक की लापरवाही (जैसे सफाई करते समय पड़ोसी के सामान को नुकसान पहुंचाना) के कारण हुई संपत्ति की हानि या व्यक्तिगत चोट को कवर करता है।

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बीमा खरीदने के लिए विशिष्ट प्रक्रियाएँ और दस्तावेज़

बीमा कंपनी का चयन

• हांगकांग में प्रमुख बीमा कंपनियां (जैसेएचएसबीसी,प्रूडेंशियल,एआईजी) दोनों ही घरेलू सहायक बीमा पैकेज प्रदान करते हैं।
• तुलना के लिए मुख्य बिंदु: प्रीमियम, मुआवजा सीमा, कटौती, नेटवर्क अस्पताल कवरेज, और दावा दक्षता।

आवश्यक दस्तावेज

• नियोक्ता की पहचान का प्रमाण (हांगकांग पहचान पत्र या पासपोर्ट)।
• घरेलू सहायक के पासपोर्ट और वीज़ा जानकारी की एक प्रति (जैसे ID407 अनुबंध)।
• रोजगार पते का प्रमाण (जैसे कि उपयोगिता बिल)।

बीमा कदम

• ऑनलाइन बीमा: जानकारी भरें और बीमा कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से भुगतान करें (दस्तावेज अपलोड करना आवश्यक है)।
• ऑफ़लाइन बीमाअपने बीमा दलाल या बैंक से संपर्क करें और एक कागजी आवेदन पत्र पर हस्ताक्षर करें।
• प्रभावी समय: आमतौर पर भुगतान के बाद 1-3 कार्य दिवसों.

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प्रीमियम अनुमान और लागत बचत युक्तियाँ

प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

• घरेलू कामगार की आयु और स्वास्थ्य स्थिति (कुछ कंपनियों में चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता होती है)।
• इसके लाभ क्या हैं (उदाहरण के लिए, क्या इसमें प्रसव, पूर्व-मौजूदा बीमारियाँ शामिल हैं)।
• कटौती योग्य राशि (अतिरिक्त राशि) अधिक या कम है।

वार्षिक प्रीमियम संदर्भ बीमा प्रकार औसत वार्षिक प्रीमियम (एचकेडी) श्रम बीमा 800 – 1,500 बुनियादी चिकित्सा बीमा 1,200 – 3,000 व्यापक योजना 2,500 – 5,000

लागत बचत के तरीके

• "लेबर + मेडिकल" पैकेज चुनें (आमतौर पर 10-15% तक छूट दी जाती है)।
• कटौती योग्य राशि में वृद्धि करें (उदाहरण के लिए बाह्य रोगी उपचार के लिए HK$50)।
• एक मध्यस्थ समूह को काम पर रखकर बीमा करवाएं (समूह दरों का आनंद लें)।

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बीमा न खरीदने के परिणाम

यदि नियोक्ता अपने घरेलू सहायकों के लिए कर्मचारी क्षतिपूर्ति बीमा नहीं खरीदता है, तो उन्हें निम्नलिखित जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है:

1. कानूनी परिणाम:
   कर्मचारी क्षतिपूर्ति अध्यादेश का उल्लंघन करने पर जुर्माना और कारावास हो सकता है। श्रम विभाग नियमित रूप से नियोक्ताओं के अनुपालन की जांच करता है।
2. आर्थिक जोखिम:
   यदि कोई विदेशी घरेलू कर्मचारी कार्यस्थल पर घायल हो जाता है, तो मुआवजे की राशि लाखों हांगकांग डॉलर तक हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई विदेशी घरेलू कर्मचारी किसी इमारत से गिरकर लकवाग्रस्त हो जाता है, तो नियोक्ता को चिकित्सा व्यय और आजीवन मुआवजे का भुगतान करना होगा।
3. वीज़ा मुद्दे:
   बीमा न खरीदने पर घरेलू सहायक वीज़ा के नवीनीकरण या नए आवेदन पर असर पड़ सकता है।
4. नैतिक दबाव:
   यदि विदेशी घरेलू कामगार बीमा के अभाव में मुआवजा प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो इससे विवाद या यहां तक कि मुकदमा भी हो सकता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

परिशिष्ट और संसाधन

आधिकारिक एजेंसी संपर्क

• कर्मचारी मुआवज़ा प्रभाग, श्रम विभाग: +852 2717 1771
• बीमा प्राधिकरण:https://www.ia.org.hk

आव्रजन सेवाएँविदेशी घरेलू सहायकों को नियुक्त करने के लिए फॉर्म

https://www.immd.gov.hk/hkt/forms/hk-visas/foreign-domestic-helpers.html