एक बैंक कर्मचारी ने बीमा प्रीमियम वित्तपोषण में "शून्य जोखिम और गारंटीकृत लाभ" के लिए पैरवी की, लेकिन कॉल लोन द्वारा अचानक उसे फ्रीज कर दिया गया और पैसे वापस करने के लिए कहा गया

पूंजी-गारंटी शून्य-जोखिम के लिए पैरवी

पीड़िता सुश्री यांग ने शिकायत की कि दो वर्ष पूर्व, एक बैंक कर्मचारी ने उन्हें बचत बीमा "प्रीमियम फाइनेंसिंग" खरीदने के लिए बैंक से 1 मिलियन हांगकांग डॉलर उधार लेने के लिए राजी किया, जिसमें "शून्य जोखिम और गारंटीकृत मूलधन" तथा उच्च ब्याज की आकर्षक शर्तें थीं। तथाकथित "प्रीमियम वित्तपोषण" का अर्थ है कि बीमाधारक बैंक से कम ब्याज दर पर धन उधार लेता है, और फिर उच्च ब्याज अर्जित करने के लिए बचत बीमा खरीदता है।

इसलिए, सुश्री यांग ने जनवरी 2023 में प्रीमियम वित्तपोषण के माध्यम से HK$1 मिलियन मूल्य की 5-वर्षीय बचत बीमा पॉलिसी खरीदी। पांच साल के पुनर्भुगतान के बाद, बैंक ऋण और 70,000 युआन से अधिक के मूलधन में कटौती करने के बाद, सुश्री यांग अभी भी ब्याज में 70,000 युआन कमा सकती हैं। अप्रत्याशित रूप से, एक वर्ष तक भुगतान करने के बाद, सुश्री यांग को अचानक बैंक से "कॉल लोन" प्राप्त हुआ, जिससे उनका खाता बंद हो गया और उन्हें 1 मिलियन का ऋण अग्रिम रूप से चुकाने की आवश्यकता पड़ी, जिससे वे अचंभित रह गईं!

तभी पीड़ित को अनुबंध में यह धारा स्पष्ट रूप से दिखाई दी कि ऋण किसी भी समय वापस लिया जा सकता है। सुश्री यांग ने कहा कि बैंक स्टाफ ने उन्हें यह बात स्पष्ट रूप से नहीं बताई तथा उन्होंने बैंक पर गैरजिम्मेदाराना रवैया अपनाने का आरोप लगाया।

बैंक बचत "प्रीमियम वित्तपोषण" नीतियों को बढ़ावा देती है

हाल ही में, एक पीड़ित को बैंक बचत एजेंसी द्वारा "प्रीमियम फाइनेंसिंग" पॉलिसी बेची गई, जिसमें "पूंजी संरक्षण + शून्य जोखिम" का दावा किया गया था। वह बैंक से कम ब्याज दर पर उधार लिए गए धन का उपयोग बचत पॉलिसी खरीदने और उच्च ब्याज अर्जित करने में कर सकती थी। इसलिए, पीड़िता, सुश्री यांग ने 5-वर्षीय "प्रीमियम फाइनेंसिंग" पॉलिसी खरीदी और 70,000 का मूलधन चुकाया। हालाँकि, भुगतान करने के एक वर्ष से अधिक समय बाद, बैंक ने अचानक "ऋण देने के लिए कहा"!

बैंक ने पीड़ित के खाते को फ्रीज करने के लिए तुरंत "कॉल लोन" मांगा

सुश्री यांग द्वारा एक वर्ष से अधिक समय तक अपना ऋण चुकाने के बाद, बैंक ने पिछले वर्ष अक्टूबर में अचानक उन्हें ऋण के लिए बुलाया। उन्हें एक क्रेडिट समीक्षा नोटिस भी प्राप्त हुआ, जिसमें कहा गया था कि बैंक सुश्री यांग को ऋण नहीं देगा तथा उन्हें किसी भी समय तत्काल 1 मिलियन युआन चुकाने की आवश्यकता हो सकती है।

इसके बाद उन्होंने बैंक स्टाफ से पूछताछ की, लेकिन जवाब मिला कि बैंक स्टाफ को इस मामले के बारे में कुछ भी पता नहीं है। अगले सप्ताह उसका खाता फ्रीज कर दिया गया और उसे तुरंत पैसा वापस करने को कहा गया!

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दो दिन बाद सुश्री यांग को पता चला कि वह धन हस्तांतरित नहीं कर सकतीं तथा उनका बैंक खाता फ्रीज कर दिया गया है। एक सप्ताह बाद (15 जनवरी) उनसे अपना खाता बंद करने और तुरंत पैसा वापस करने को कहा गया। बैंक ने कहा कि पॉलिसी 18 तारीख को समाप्त हो रही है और उसे उससे पहले चेक से भुगतान करना होगा, अन्यथा उस पर 10% ब्याज लगाया जाएगा।

बैंकों ने विशेषज्ञों को ऐसे उत्पाद खरीदने के लिए भी राजी किया है, जिनके बारे में कहा जाता है कि वे 2% उधार लेकर 4% का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, प्रीमियम वित्तपोषण आदर्श रिटर्न की गारंटी नहीं देता है; पैसा उधार लेने पर ब्याज दरें अस्थिर रहती हैं और इससे कभी भी नुकसान हो सकता है।

एचकेएमए: कम से कम 30 दिन का नोटिस

घटना के जवाब में, एचकेएमए ने कहा कि जब बैंक खाता परिचालन करते हैं या किसी बैंकिंग संबंध को समाप्त करते हैं, तो उन्हें ग्राहकों द्वारा हस्ताक्षरित नियमों और शर्तों का पालन करना होता है, बैंकों को यह आवश्यक है कि वे ग्राहकों को बताएं कि क्या यह उचित है और कानून का उल्लंघन नहीं है, तथा कम से कम तीस दिन पहले उन्हें इसकी सूचना देनी होगी। बैंकों के पास ग्राहकों के अनुरोध पर खाते बंद करने के निर्णय की समीक्षा करने के लिए तंत्र होना चाहिए।

संबंधित बैंकों ने जवाब दिया कि वे विशिष्ट परिस्थितियों में प्रासंगिक सेवाओं की समीक्षा और समायोजन करेंगे, जिसमें प्रीमियम वित्तपोषण को रद्द करना भी शामिल है। वे कानूनी आवश्यकताओं के अनुपालन में अग्रिम सूचना भी देंगे और ग्राहकों को वैकल्पिक व्यवस्था करने के लिए उचित समय देंगे।