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Lobbying per un capitale garantito a rischio zero
La vittima, la signora Yang, ha lamentato che due anni fa un impiegato di banca l'aveva convinta a prendere in prestito 1 milione di dollari di Hong Kong dalla banca per acquistare un "finanziamento a premio" di assicurazione sui risparmi con condizioni interessanti di "rischio zero e capitale garantito" e interessi elevati. Il cosiddetto "finanziamento a premio" significa che l'assicurato prende in prestito denaro dalla banca a un tasso di interesse basso e poi stipula un'assicurazione sui risparmi per guadagnare interessi elevati.
Pertanto, la Sig.ra Yang ha acquistato una polizza assicurativa sui risparmi di 5 anni del valore di 1 milione di HK$ tramite finanziamento premium nel gennaio 2023. Dopo cinque anni di rimborso, dopo aver dedotto il prestito bancario e il capitale di oltre 70.000 yuan, la Sig.ra Yang può ancora guadagnare 70.000 yuan di interessi. Inaspettatamente, dopo aver pagato per un anno, la signora Yang ha ricevuto all'improvviso un "prestito a chiamata" dalla banca, bloccando il suo conto e obbligandola a rimborsare in anticipo il prestito di 1 milione, cogliendola di sorpresa!
Solo allora la vittima vide chiaramente la clausola del contratto che stabiliva che il prestito poteva essere revocato in qualsiasi momento. La signora Yang ha affermato che il personale della banca non glielo ha detto chiaramente e ha accusato la banca di essere irresponsabile.
La Banca di Risparmio promuove le politiche di "finanziamento premio"
Di recente, un'agenzia di risparmio bancario ha venduto a una vittima una polizza di "finanziamento premium", che prometteva "protezione del capitale + rischio zero". Potrebbe utilizzare il denaro preso in prestito dalla banca a un tasso di interesse basso per acquistare una polizza di risparmio e guadagnare interessi elevati. Pertanto, la vittima, la signora Yang, ha acquistato una polizza di "finanziamento premio" di 5 anni e ha pagato un capitale di 70.000. Tuttavia, più di un anno dopo aver effettuato il pagamento, la banca improvvisamente "ha chiesto un prestito"!
La banca chiede subito "Prestito Chiama" per congelare il conto della vittima
Dopo che la signora Yang aveva pagato il suo prestito per più di un anno, nell'ottobre dell'anno scorso la banca le chiese improvvisamente un prestito. Ha ricevuto anche un avviso di revisione creditizia, in cui si affermava che la banca avrebbe potuto non prestare denaro alla signora Yang e che lei avrebbe potuto essere tenuta a rimborsare immediatamente 1 milione di yuan in qualsiasi momento.
Si informò quindi presso il personale della banca, ma le fu risposto che il personale non sapeva nulla della questione. La settimana successiva il suo conto venne congelato e le fu chiesto di restituire immediatamente i soldi!
Clicca per vedere la comunicazione della banca con le vittime
Due giorni dopo, la signora Yang scoprì di non poter trasferire denaro e che il suo conto in banca era stato congelato. Una settimana dopo (15 gennaio), le è stato chiesto di chiudere il suo account e di rimborsare immediatamente il denaro. La banca ha affermato che la polizza scadeva il 18 e che avrebbe dovuto rimborsarla tramite assegno prima di tale data, altrimenti le sarebbero stati addebitati interessi del 10%.
Gli esperti sono stati anche convinti dalle banche ad acquistare prodotti che promettono di ottenere un rendimento di 4% prendendo in prestito 2%. Tuttavia, il finanziamento premium non garantisce un rendimento ideale; Prendere denaro in prestito comporta tassi di interesse variabili e può comportare perdite in qualsiasi momento.
HKMA: almeno 30 giorni di preavviso
In risposta all'incidente, l'HKMA ha affermato che quando le banche gestiscono operazioni sui conti o interrompono qualsiasi rapporto bancario, devono attenersi ai termini e alle condizioni sottoscritti dai clienti, richiedendo alle banche di spiegare ai clienti quando appropriato e non in violazione della legge e di dare un preavviso di almeno trenta giorni. Le banche dovrebbero dotarsi di meccanismi per rivedere le decisioni di chiusura dei conti su richiesta dei clienti.
Le banche coinvolte hanno risposto che avrebbero esaminato e adeguato i servizi pertinenti in circostanze specifiche, tra cui l'annullamento del finanziamento dei premi. Fornirebbero inoltre un preavviso nel rispetto degli obblighi di legge e concederebbero ai clienti un lasso di tempo ragionevole per prendere soluzioni alternative.
