Sommario
Che cosa è un prestito bancario?
Prestito di chiamata(Comunemente noto come "Avviso di prestito"O"Prestiti a breve termine"Prestito call" significa che la banca può richiedere al mutuatario di rimborsare tutto o parte del prestito immediatamente in qualsiasi momento, secondo i termini del contratto o le condizioni di mercato (ad esempio "Prestito call"). Si riscontra comunemente nel turnover aziendale, nel finanziamento tramite titoli (ad esempio tramite pegno azionario) o nei prestiti interbancari tra istituti finanziari.
4 situazioni comuni che innescano prestiti bancari call
- Diminuzione del valore delle garanzie
- esempio：Il mutuatario utilizza come garanzia beni quali azioni e immobili. Se le fluttuazioni del mercato causano una significativa riduzione del valore di mercato della garanzia (ad esempio, un brusco calo dei prezzi delle azioni o un crollo del mercato immobiliare), la banca può avviare un prestito call per ridurre i rischi.
- Scenari comuniQuando il mercato azionario crolla bruscamente, le società di intermediazione mobiliare o gli investitori che utilizzano le garanzie azionarie per il finanziamento potrebbero essere costretti a ricostituire il margine o a rimborsare i prestiti.
- Peggioramento del merito creditizio del mutuatario
- Se la banca ritiene che la capacità di rimborso del debitore sia diminuita (ad esempio a causa di perdite aziendali o di un eccessivo rapporto debito personale), il prestito potrebbe essere revocato anticipatamente.
- Restringimento della liquidità del mercato
- Quando emergono rischi sistemici sul mercato finanziario (ad esempio una recessione economica o un forte aumento dei tassi di interesse), le banche potrebbero ritirare su larga scala i prestiti a breve termine per garantire la sicurezza dei propri fondi.
- Violazione dei termini del contratto di prestito
- Ad esempio, il mancato pagamento degli interessi nei tempi previsti, la modifica non autorizzata dello scopo della garanzia o gli indici finanziari (come il rapporto debito/reddito, il rapporto corrente) che non rispettano gli standard concordati.
Come evitare che la banca ti chieda un prestito?
1. Gestire le garanzie con attenzione
- Evitare un'eccessiva concentrazione di garanzie (ad esempio un singolo titolo azionario o un immobile), monitorarne regolarmente il valore di mercato e riservare uno spazio di riserva (ad esempio mantenendo il rapporto mutuo a 50% anziché 70%).
- Affrontare il declino: Preparare in anticipo denaro contante o altre attività liquide e integrare il valore delle garanzie quando necessario.
2. Mantenere una sana situazione finanziaria
- Le imprese e gli individui devono controllare il loro indice di indebitamento e garantire che il flusso di cassa sia sufficiente a far fronte a esigenze di rimborso impreviste.
- suggerimento: Mantenere riserve di emergenza per più di 6 mesi per evitare di fare eccessivo affidamento su finanziamenti a breve termine.
3. Comprendere in dettaglio i termini del prestito
- Prima di firmare il contratto, verificare le "condizioni di attivazione del prestito call" (ad esempio la soglia del tasso del mutuo, gli indicatori finanziari) per evitare inadempienze dovute a negligenza.
- Avviso: Alcune banche potrebbero nascondere condizioni severe (ad esempio "la banca ha il diritto di richiedere il rimborso in qualsiasi momento").
4. Canali di finanziamento decentralizzati
- Non fare eccessivo affidamento sui prestiti di una sola banca. Meglio combinare più metodi di finanziamento, come prestiti a lungo termine ed emissione di obbligazioni, per ridurre il rischio di un ritiro improvviso del prestito.
5. Mantenere la comunicazione con la banca
- Se prevedi difficoltà finanziarie (ad esempio un calo del sentiment nel settore), prendi l'iniziativa di negoziare una modifica del tuo piano di rimborso per evitare azioni unilaterali da parte della banca.
Riepilogo: La chiave del prestito Call risiede nella "previsione del rischio"
L'essenza del prestito call è che la banca trasferisce il rischio.Una sana pianificazione finanziaria,Gestione delle garanzieERevisione del contratto, riducendo la possibilità di un recupero improvviso del prestito. Soprattutto in periodi di turbolenza sul mercato, riservare uno spazio cuscinetto e capacità di risposta flessibili sono la chiave per evitare un'interruzione nella catena del capitale.
