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事前承認とは、購入者が正式に住宅ローンを申請する前に、銀行または金融機関が購入者の財務状況に基づいて行う予備審査です。この審査では、承認可能な最大融資額、金利、返済条件が評価されます。このサービスにより、購入者は住宅購入予算を明確に把握し、より的を絞った住宅探しが可能になり、取引の成功率が向上します。
住宅ローンの事前承認のメリット
料金と条件を固定する
一部の銀行では、市場金利の変動が最終的な融資条件に影響するのを防ぐために、事前承認中に「金利保留期間」を設けています。
住宅購入予算を明確にする
承認された金額に基づいて、購入者は予算に合った物件を審査し、融資不足による取引の失敗を回避できます。
交渉力の向上
売り手や開発者は、財務能力が確認されており取引リスクが低いため、事前に承認された買い手を受け入れる傾向があります。
正式な申請手続きを迅速化する
事前承認後は、正式に申請する際に最新の書類（物件情報など）を提出するだけで済むため、承認手続きが迅速化されます。
財務リスクを軽減
仮売買契約に署名した後で、融資が拒否され、頭金を支払わなければ債務不履行のリスクに直面することになるというリスクを回避します。
収入が不安定な人
収入が不規則、収入証明が不完全、または借金の履歴がある方。
特別不動産購入者
古すぎる物件、所有権が複雑な物件（文化遺産など）、または無許可の構造や構造上の問題がある物件。
応募方法
- 金融機関を選択
さまざまな銀行の住宅ローンの金利、特典、条件を比較し、最も適切な金融機関を選択してください。 - 申請書と書類を提出する
事前承認申請書と必要書類（下記のチェックリストを参照）をオンライン、支店、または代理店を通じて提出してください。 - レビュー待ち
通常、3～7営業日かかり、銀行が収入、負債、信用格付けなどを評価します。 - 結果を取得する
承認が完了すると、銀行は融資額と条件を記載した書面または電子通知を提供します。
必要書類
一般的に、以下の基本文書を準備する必要があります (機関の要件によって若干異なる場合があります)。
身分証明書
- 身分証明書/パスポートのコピー
収入証明
- 過去3～6か月分の給与明細書
- 納税通知書（該当する場合）
- 雇用主からの手紙（役職、月給、任期を明記）
- 自営業者：会社の財務諸表、利益税申告書
- 雇用主証明書または雇用名刺
資産証明
- 過去3～6か月間の銀行取引明細書（預金および収入と支出の記録が記載されているもの）
- その他の資産（株式、ファンド、不動産など）の証明
現在の債務情報
- クレジットカードの残高やその他のローン返済記録
物件情報（選択した場合）
- 暫定売買契約書（署名されている場合）
承認結果
- 承認が成功した場合: 銀行は、融資額、金利、返済期間、および追加条件 (物件が正式な評価に合格する必要があるなど) を記載した「事前承認書」を発行します。
- 条件付き承認: 追加の書類（最新の収入証明など）を提出する必要がある場合があります。
- 承認拒否：銀行に理由（収入不足、信用スコアの低さなど）を問い合わせ、状況を改善してから再申請することができます。
事前承認の有効期間
- 通常は3〜6か月ですが、銀行によって異なります。
- 有効期間中に金利や財務状況（失業、新たな借金など）が変化した場合、銀行は再度審査を行う場合があります。
- 申請期限を過ぎた場合は再度申請が必要となりますので、有効期限内に物件取引を完了していただくことをお勧めいたします。
予防
- 非最終的コミットメント: 事前承認は正式な承認を意味するものではなく、最終的なローンには不動産評価と書類審査を通過する必要があります。
- 複数の申し込みは避けてください。短期間に複数の銀行に申し込むと、信用スコアに影響する可能性があります。
- 市場の変化: 金利が上昇したり、政策が厳しくなったりすると、正式な承認条件が事前承認と異なる可能性があります。
よくある質問
住宅ローンの事前承認を得るにはどのくらい時間がかかりますか?
通常、事前承認には約2週間かかります
銀行は標準的な住宅ローン申請書（60% 住宅ローンなど）を審査し、すべての書類が揃っていて複雑な財務上の背景がない場合は、通常 2 週間以内に予備承認を完了できます。
主な影響要因
✅ 書類の完全性（収入証明、納税証明書、財産情報など）
✅ 申請者の信用スコア
✅ 銀行の現在の承認案件数
高比率住宅ローン保険（80%～90%住宅ローンなど）
3～4週間に延長
手続きは、銀行と住宅ローン保険会社（香港住宅ローン保険会社など）による同時審査が必要なため、より複雑になります。
追加のレビューの焦点
✅ 不動産評価は標準に達していますか?
✅ 申請者の返済能力のストレステスト
✅ 保険料の計算と保険条件の確認
承認プロセスをスピードアップする方法はありますか?
事前に書類リストを準備する
必要書類: 身分証明書、3～6 か月の収入証明書 (給与明細書/銀行取引明細書)、税金の請求書、雇用主からの手紙、一時的な不動産契約書。
自営業者・非正規所得者: 2 年間の財務諸表と MPF 記録が必要です。
積極的なフォローアップとコミュニケーション
提出後3〜5日以内に銀行に連絡して、書類がすべて揃っているかどうかを確認してください。
住宅ローン保険が関係する場合は、銀行に追加情報（改修見積もりなど）が必要かどうかを尋ねることができます。
遅延の一般的な原因を回避する
❌ 文書がぼやけている、またはページが欠落している
❌ 収入証明書が銀行取引明細書と一致しない
❌ 不動産評価額が予想よりも低い（事前に銀行に査定を依頼することができます）
事前承認には料金がかかりますか?
通常は無料ですが、機関によっては手数料がかかる場合がありますので、事前に確認する必要があります。
事前承認後、この銀行からの住宅ローンを受け入れる必要がありますか?
いいえ、購入者は他の銀行の条件を比較することはできますが、申請書を再提出する必要があります。
物件価格が事前承認額を超えた場合はどうなりますか?
頭金の差額を補填するか、より高いローン金額を再申請する必要があります（経済力によります）。
住宅ローンの事前承認は正式なものである付与モーゲージ？
住宅ローンの事前承認は、申請者が提供する予備情報（収入、信用履歴など）に基づいて銀行が行う「条件付き承認」です。それは、申請者が基本的な融資資格を満たしていることを意味するだけですが、最終結果と同等ではない。その有効性は「事前資格審査」と同様であり、その後の実際の状況によって影響を受けます。
主な変動要因
収入の安定性: 正式にお申し込みいただいた際に、収入が減少（転職、手数料の削減など）したり負債が増加したりした場合、銀行は融資額を減額したり、お申し込みを拒否したりすることがあります。
不動産の評価と状態：銀行は最終的に「実際の取引価格」または「評価報告書」に基づいて申請を承認します。物件価格が下落したり、違法な構造や物件の構造上の問題があったりすると、再検討が行われたり、事前承認が取り消されることもあります。
政策と金利の変更市場金利が上昇したり、銀行が住宅ローンの政策を厳しくしたりした場合、事前承認の条件は無効になる可能性があります。
リスク管理アドバイス
事前承認期限を確定するほとんどの銀行の事前承認期間は 3 か月であり、取引はこの期間内に完了する必要があります。
バッファスペースを予約する: 評価不足による資金不足を避けるため、住宅購入予算は事前承認額 10% ～ 15% より低く設定する必要があります。
徹底した建物検査: 契約書に署名する前に、専門家に物件の検査を依頼し、無許可の建築や違法な再建築などの潜在的な問題を排除してください。
財政状況を管理する安定した収入源を維持するために、事前承認後は新たなローン（自動車ローン、クレジットカードの分割払いなど）を借りることは避けてください。
正式な承認の違い
融資の前に銀行は不動産実質審査（調査員に評価を委託するなど）および最新の収入証明（最近の給与明細書など）の提出を要求する。事前承認段階の情報と矛盾していることが判明した場合、追加の書類の提出が求められたり、条件が調整されることがあります。
事前承認時に物件を購入していない場合、物件の住所をどのように提供すればよいですか?
「対象ユニット」の住所を添えて申請
仮売買契約書にまだ署名していない場合でも、検討中の物件の特定の住所（建物の特定のブロックやフロアなど）を選択して事前承認を受けることができます。銀行は、住所の評価額や物件状況に基づいて、融資額や金利を仮承認します。
類似のプロパティを代替する柔軟性
最終的に購入した物件が事前承認された住所と異なる場合、銀行は通常、以下の条件が満たされている限り、当初の条件を維持します。
同じ住宅団地または隣接するコミュニティ（例：ブロックAからブロックBへの変更）
面積や階数は同程度（価格差は10%以内）
物件タイプは同じです（例：両方とも中古住宅物件、中古先行販売物件など）
注目すべき重要な詳細
再評価の仕組み: 条件が変更されない場合でも、銀行は実際に購入した不動産の正式な評価を実施します。評価額が予想よりも低い場合、それに応じて融資額が減額されることがあります。
事前販売期間の制限: 既存の建物の住所に対して事前承認を受け、その後、事前販売物件の購入に変更する場合は、銀行が事前販売物件の住宅ローンポリシーを受け入れるかどうかを確認する必要があります。
補足書類: 取引が完了したら、事前承認中に使用した仮住所の代わりに正式な売買契約書を提出する必要があります。
特定のターゲットを持たない代替案
探しているユニットがわからない場合は、以下を提供できます。
エリア内の参考事例：例えば「XX地区の2ベッドルームの物件が500万くらい」など
住宅ローンブローカーと協力: 専門家があなたの予算に合ったシミュレーション物件の住所を選択するお手伝いをします
リスク管理アドバイス
事前承認後に、より高額の物件に変更する場合（例：500万から800万の物件に変更する場合）、住宅ローンの再申請が必要になります。
評価不足による頭金への影響を避けるために、10-15%の予算バッファーを維持してください。
事前承認結果の有効期間は通常3か月ですので、期限内に住宅の購入を完了させる方が安全です。
実際の操作例:
Xiao Ming は、Housing Estate A のユニットを購入したいと考えています。彼は、「Room B, 10/F, Block 3, Housing Estate A」という住所を使用して事前承認を申請し、70% の住宅ローンと H+1.3% の金利が承認されました。 2週間後、同じ住宅団地内のブロック5の8階C号室（同じエリア、取引価格が2%安い）に購入を変更しました。銀行は当初の条件をそのまま適用し、正式な契約書と建物検査書類の提出のみを要求しました。
市場の変化に柔軟に対応できるよう、銀行や専門の住宅ローンアドバイザーと詳細にコミュニケーションを取り、個人の財務状況に基づいた事前承認戦略を立てることをお勧めします。
