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元本保証ゼロリスクのロビー活動
被害者のヤンさんは、2年前、銀行員から「リスクゼロ、元本保証」という魅力的な条件と高金利の貯蓄保険「プレミアムファイナンス」を購入するために、銀行から100万香港ドルを借りるよう説得されたと訴えた。いわゆる「プレミアムファイナンス」とは、被保険者が銀行から低金利でお金を借りて、貯蓄型の保険を購入し、高い利息を得ることを意味します。
そこで楊さんは2023年1月に保険料融資を通じて100万香港ドルの5年貯蓄保険を購入した。5年間の返済後、銀行ローンと7万元を超える元金を差し引いた後でも、楊さんは7万元の利息を受け取ることができる。予期せぬことに、1年間の支払いを終えたヤンさんは、突然銀行から「コールローン」を受け取り、口座がロックされ、100万ドルの前払いを要求され、油断しました。
その時初めて、被害者は、ローンをいつでも取り消すことができるという契約条項をはっきりと認識した。ヤンさんは、銀行員がこの点を明確に伝えなかったと述べ、銀行が無責任であると非難した。
銀行貯蓄は「プレミアム融資」政策を推進
最近、被害者は銀行貯蓄代理店から「元本保護＋ゼロリスク」をうたう「プレミアムファイナンス」保険を販売された。彼女は銀行から低金利で借りたお金を使って貯蓄保険を購入し、高い利息を得ることができました。そこで被害者のヤンさんは5年間の「保険料積立」保険を購入し、7万円の元金を支払いました。ところが、支払いを済ませてから1年以上経った後、銀行は突然「融資を要請」したのです。
銀行はすぐに「コールローン」を発動し、被害者の口座を凍結
ヤンさんは1年以上ローンを返済していたが、昨年10月に突然銀行から融資の依頼があった。彼女はまた、銀行がヤンさんに融資できない可能性があり、いつでも100万元を即時返済するよう要求される可能性があるという信用調査通知も受け取った。
その後、彼女は銀行の職員に問い合わせたが、その件については何も知らないという返答が返ってきた。翌週、彼女の口座は凍結され、すぐにお金を返済するよう求められました。
クリックすると、銀行と被害者とのやり取りが表示されます
2日後、ヤンさんは送金できず、銀行口座が凍結されていることに気づいた。 1週間後（1月15日）、彼女はアカウントを解約し、すぐにお金を返済するよう求められた。銀行は、保険は18日に期限が切れるため、それまでに小切手で返済しなければ10%の利息が課せられると言った。
専門家たちはまた、2%の借り入れで4%の利益が得られるという商品を購入するよう銀行から説得されたこともある。ただし、プレミアムファイナンスは理想的なリターンを保証するものではありません。お金を借りる場合、変動金利が適用され、いつでも損失が発生する可能性があります。
香港金融管理局：少なくとも30日前に通知
この事件を受けて、香港金融管理局は、銀行が口座管理業務を取り扱う場合や銀行取引関係を終了する場合には、顧客が署名した契約条件に従う必要があると述べ、適切かつ法律に違反しない場合には顧客に説明し、少なくとも30日前に通知することを義務付けた。銀行は、顧客の要請に応じて口座を閉鎖する決定を再検討する仕組みを整備すべきである。
関係銀行は、プレミアムファイナンスの中止を含め、具体的な状況に応じて関連サービスを見直し、調整すると回答した。また、法的要件に従って事前に通知し、顧客に代替の手配を行うための合理的な時間を与える。
