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사전 승인은 구매자가 모기지를 공식적으로 신청하기 전에 은행이나 금융 기관이 구매자의 재정 상황을 기반으로 실시하는 사전 검토입니다. 이 검토에서는 승인 가능한 최대 대출 금액, 이자율 및 상환 조건을 평가합니다. 이 서비스를 이용하면 구매자는 주택 구매 예산을 명확히 파악하고, 집을 찾을 때 더욱 집중적으로 살펴볼 수 있어 거래 성공률이 높아집니다.
모기지 사전 승인의 이점
요금과 조건을 확정하세요
일부 은행에서는 시장 이자율 변동이 최종 대출 조건에 영향을 미치지 않도록 사전 승인 기간 동안 "이자율 유지 기간"을 제공합니다.
주택 구매 예산을 명확히 하세요
구매자는 승인된 금액을 기준으로 예산에 맞는 부동산을 선별하고 대출 부족으로 인해 거래가 실패하는 일을 피할 수 있습니다.
협상력 향상
판매자나 개발자는 재정 능력이 확인되었고 거래 위험이 낮기 때문에 사전 승인된 구매자를 받아들이는 경향이 있습니다.
정식 신청 절차를 빠르게 진행하세요
사전 승인 후 정식 신청 시 최신 서류(재산 정보 등)만 제출하면 되므로 승인 절차가 빠르게 진행됩니다.
재정적 위험 감소
임시 매매 계약서에 서명한 뒤 대출이 거부되어 보증금을 지불해야 하거나 채무 불이행 위험에 직면하게 되는 위험을 피하세요.
수입이 불안정한 사람들
소득이 불규칙하거나, 소득 증빙이 불완전하거나, 부채 이력이 있는 사람.
특별 부동산 구매자
너무 오래되었거나, 소유권이 복잡한(문화유산 등) 주택이거나, 무단으로 건축되었거나, 구조적 문제가 있는 주택입니다.
신청 방법
- 금융기관을 선택하세요
다양한 은행의 주택담보대출 금리, 혜택, 조건을 비교하여 가장 적합한 기관을 선택하세요. - 신청서 및 서류 제출
사전 승인 신청서와 필요 서류(아래 체크리스트 참조)를 온라인, 지점 또는 대리점을 통해 제출하세요. - 리뷰를 기다리는 중
일반적으로 3~7 영업일이 소요되며, 은행에서 소득, 부채, 신용등급 등을 평가합니다. - 결과를 얻으세요
성공적으로 승인되면 은행은 대출 금액과 조건을 명시한 서면 또는 전자 통지문을 제공합니다.
필수 서류
일반적으로 다음과 같은 기본 서류를 준비해야 합니다(기관의 요구 사항에 따라 약간 다를 수 있음):
신원 증명
- 신분증/여권 사본
소득 증빙
- 최근 3~6개월 급여 명세서
- 세금 청구서 (해당되는 경우)
- 고용주로부터의 서한(직위, 월급 및 임기를 명시)
- 자영업자 : 회사 재무제표, 이익세 신고서
- 고용주 증명서 또는 재직 증명서
자산증명
- 최근 3~6개월간의 은행 거래내역서(예금 및 수입, 지출 내역을 표시)
- 기타 자산(주식, 펀드, 부동산 등) 증빙
현재 부채 정보
- 신용카드 잔액 및 기타 대출 상환 기록
부동산 정보(선택 시)
- 임시 매매 계약서(서명한 경우)
승인 결과
- 성공적인 승인: 은행은 대출 금액, 이자율, 상환 기간 및 추가 조건(예: 부동산이 공식 평가를 통과해야 함)을 명시한 "사전 승인서"를 제공합니다.
- 조건부 승인: 추가 서류(예: 최신 소득 증빙 서류)를 제출해야 할 수도 있습니다.
- 승인 거부: 은행에 그 이유(소득 부족, 신용 점수 낮음 등)를 문의하고 상황을 개선한 후 다시 신청할 수 있습니다.
사전 승인 유효 기간
- 일반적으로 3~6개월이 소요되며, 은행마다 다를 수 있습니다.
- 유효 기간 동안 이자율이나 재정 상황이 변하면(실업, 신규 부채 등) 은행에서 이를 다시 검토할 수 있습니다.
- 신청이 기한이 지난 경우 다시 제출해야 합니다. 유효 기간 내에 부동산 거래를 완료하는 것이 좋습니다.
지침
- 최종 승인이 아닌 확정: 사전 승인은 공식적인 승인을 의미하지 않으며, 최종 대출은 여전히 재산 평가와 서류 검토를 통과해야 합니다.
- 여러 번 신청하는 것은 피하세요. 짧은 기간 내에 여러 은행에 신청하면 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 시장 변화: 이자율이 상승하거나 정책이 강화되는 경우, 공식 승인 조건이 사전 승인 조건과 다를 수 있습니다.
자주 묻는 질문
주택담보대출 사전승인을 받는 데 얼마나 걸리나요?
일반적으로 사전 승인에는 약 2주가 소요됩니다.
은행은 표준 주택담보대출 신청(예: 60% 주택담보대출)을 검토하고, 모든 서류가 완전하고 복잡한 재정적 배경이 없는 경우 보통 2주 이내에 예비 승인을 완료할 수 있습니다.
주요 영향 요인
✅ 서류 완성도 (소득 증빙, 세금 청구서, 재산 정보 등)
✅ 신청자 신용점수
✅ 은행의 현재 승인 사례 부하
고비율 모기지 보험(예: 80%-90% 모기지)
3-4주로 연장됨
이 과정은 은행과 모기지 보험 회사(예: 홍콩 모기지 보험 회사)의 동시 검토가 필요하기 때문에 더욱 복잡합니다.
추가 검토 초점
✅ 부동산 가치 평가가 기준에 부합합니까?
✅ 신청자 상환능력 스트레스 테스트
✅ 보험료 계산 및 보험 약관 확인
승인 절차를 빠르게 진행할 수 있는 방법이 있나요?
사전에 서류 목록을 준비하세요
필수 서류: 신분 증명서, 3~6개월 소득 증빙 서류(급여 명세서/은행 거래 내역서), 세금 영수증, 고용주의 서한, 임시 부동산 계약서.
자영업자/비정규 소득자: 2년 분의 재무제표와 MPF 기록이 필요합니다.
적극적인 후속 조치 및 커뮤니케이션
제출 후 3~5일 이내에 은행에 연락하여 서류가 완전한지 확인하세요.
주택 담보 대출 보험이 관련된 경우, 은행에 추가 정보(예: 리노베이션 견적)가 필요한지 문의할 수 있습니다.
지연의 일반적인 원인을 피하십시오
❌ 문서가 흐릿하거나 페이지가 누락되었습니다.
❌ 소득증빙서류와 은행거래내역서류가 일치하지 않습니다.
❌ 부동산 평가액이 예상보다 낮은 경우 (은행에 사전 평가를 의뢰할 수 있습니다)
사전 승인에 수수료가 있나요?
일반적으로 무료이지만, 일부 기관에서는 수수료를 부과할 수 있으며, 이 경우 사전에 확인이 필요합니다.
사전 승인 후 이 은행에서 모기지 대출을 받아야 합니까?
아니요. 구매자는 여전히 다른 은행의 조건을 비교할 수 있지만, 신청서를 다시 제출해야 합니다.
부동산 가격이 사전 승인된 금액을 초과하면 어떻게 되나요?
선불금의 차액을 메우거나, (재정 여건에 따라) 더 높은 대출 금액을 재신청해야 합니다.
모기지 사전 승인은 공식적입니다.승인하다저당?
모기지 사전 승인은 신청자가 제공한 예비 정보(예: 소득, 신용 기록 등)를 기반으로 은행이 내리는 "조건부 승인"입니다. 신청자가 기본 대출 자격을 충족한다는 것을 의미할 뿐이지만,최종 결과와 동일하지 않습니다. 그 효과는 '사전 자격 심사'와 유사하며 이후 실제 상황에 따라 영향을 받습니다.
주요 이동 요소
소득 안정성: 정식으로 신청할 때 소득이 감소하거나(예: 직장 변경, 수수료 감소) 부채가 증가하면 은행에서 대출 금액을 줄이거나 신청을 거부할 수 있습니다.
재산 평가 및 상태：은행은 최종적으로 "실제 거래 가격" 또는 "평가 보고서"를 기준으로 신청을 승인합니다. 부동산 가격이 떨어지거나 부동산에 불법 구조물이나 구조적 문제가 있는 경우 검토를 시작하거나 사전 승인을 취소할 수도 있습니다.
정책 및 금리 변화: 시장 금리가 상승하거나 은행이 주택담보대출 정책을 강화할 경우, 사전 승인 조건이 무효화될 수 있습니다.
위험 관리 권장 사항
사전 승인 기한을 잠그세요: 대부분 은행의 사전 승인 기간은 3개월이며, 이 기간 내에 거래를 완료해야 합니다.
버퍼 공간을 예약하세요: 주택 매입 예산은 평가 부족으로 인한 자금 조달 격차를 피하기 위해 사전 승인된 10%-15% 금액보다 낮아야 합니다.
철저한 건물 검사: 계약서에 서명하기 전에 전문가에게 부지 검사를 맡겨 무단 건축이나 불법 재건축 등의 잠재적인 문제를 제거하세요.
재정을 관리하세요: 사전 승인 후에는 안정적인 수입원을 유지하기 위해 새로운 대출(자동차 대출, 신용카드 할부금 등)을 받지 마세요.
공식 승인의 차이점
은행은 대출하기 전에 다음과 같은 작업을 수행합니다.부동산 실질심사(예: 조사자에게 평가를 위임하는 것) 및 최신 소득 증빙 서류 제출 요구(예: 최근 급여 명세서). 사전 승인 단계의 정보와 일치하지 않는 것으로 밝혀지면, 추가 서류가 요구되거나 조건이 조정될 수 있습니다.
사전 승인 당시 부동산을 구매하지 않았다면 어떻게 부동산 주소를 제공할 수 있습니까?
"대상부지" 주소로 신청하세요
아직 임시 매매 계약서에 서명하지 않았더라도 고려하고 있는 부동산의 구체적인 주소(예: 건물의 특정 블록 및 층)를 선택하여 사전 승인을 받을 수 있습니다. 은행은 주소의 가치 평가 및 부동산 상황을 토대로 대출 금액과 이자율을 사전 승인합니다.
유사한 속성으로 대체할 수 있는 유연성
최종적으로 구매한 부동산이 사전 승인된 주소와 다른 경우, 은행은 일반적으로 다음 조건을 충족하는 한 원래 조건을 유지합니다.
동일한 주택단지 또는 인접한 커뮤니티(예: 블록 A에서 블록 B로 변경)
단위면적과 층수는 유사합니다(가격차이는 10% 이내)
부동산 유형이 동일합니다(예: 둘 다 중고 주거용 부동산, 1차 사전 판매 부동산 등).
주의할 주요 세부 사항
재평가 메커니즘: 조건이 변경되지 않더라도 은행은 여전히 구매한 실제 부동산에 대한 공식 평가를 실시합니다. 평가가 예상보다 낮으면 대출 금액이 그에 따라 감소할 수 있습니다.
사전 판매 기간에 대한 제한 사항: 기존 건물 주소에 대해 사전 승인을 받았지만 나중에 사전 판매 부동산 매수로 변경하는 경우 은행에서 사전 판매 부동산 모기지 정책을 허용하는지 확인해야 합니다.
보충 서류: 거래가 완료되면 사전 승인 시 사용된 임시 주소를 대체하기 위한 정식 매매 계약서를 제출해야 합니다.
특정 타겟이 없는 대안
어떤 유닛을 찾고 있는지 모르겠다면 다음을 제공할 수 있습니다.
해당 지역의 참고 사례: 예를 들어, "XX 지구의 침실 2개 아파트, 약 500만 달러"
모기지 브로커와 협력하세요: 전문가가 귀하의 예산에 맞는 시뮬레이션 부동산 주소를 선택하도록 도와드립니다.
위험 관리 권장 사항
사전 승인 후 가격이 더 높은 부동산으로 변경하는 경우(예: 500만 달러에서 800만 달러로 변경) 모기지 대출을 다시 신청해야 합니다.
평가가 부족하여 선불금에 영향을 미치지 않도록 10-15% 예산 버퍼를 유지하세요.
사전승인 결과의 유효기간은 보통 3개월이므로, 기간 내에 주택 매수를 완료하는 것이 더 안전합니다.
실제 작업 예:
샤오밍은 주택단지 A에서 주택을 사고 싶어합니다. 그는 "주택단지 A, 3동 10층, B호실" 주소를 사용하여 사전 승인을 신청했고 70% 모기지와 H+1.3%의 이자율이 승인되었습니다. 2주 후에, 저는 같은 주택단지의 5동 8층 C호실로 구매를 변경했습니다(같은 지역, 거래가격은 2% 낮음). 은행은 원래 조건을 그대로 적용했고, 정식 계약서와 건물 검사 서류만 제출하도록 요구했습니다.
시장 변화에 보다 유연하게 대응할 수 있도록, 개인의 재정 상황에 따른 사전 승인 전략을 개발하기 위해 은행이나 전문 모기지 자문가와 자세히 상담하는 것이 좋습니다.
