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자본 보장 무위험 로비 활동
피해자인 양 씨는 2년 전 은행 직원이 은행에서 100만 홍콩 달러를 빌려 "무위험, 원금 보장"과 높은 이자라는 매력적인 조건으로 저축 보험 "프리미엄 자금 조달"을 구매하도록 설득했다고 불평했습니다. 소위 '보험료 조달'이란 보험에 가입한 사람이 낮은 이자율로 은행에서 돈을 빌린 뒤, 저축보험에 가입해 높은 이자를 받는 것을 말합니다.
따라서 양 여사는 2023년 1월에 보험료 조달을 통해 100만 홍콩 달러 상당의 5년 저축 보험 상품을 구매했습니다. 5년 상환 후, 은행 대출금과 7만 위안 이상의 원금을 공제한 후에도 양 여사는 여전히 7만 위안의 이자를 벌 수 있습니다. 예상치 못하게도, 1년 동안 갚은 후, 양 여사는 갑자기 은행에서 "콜 대출"을 받았고, 그녀의 계좌가 잠기고 대출금 100만 원을 미리 갚으라고 요구받아 그녀를 깜짝 놀라게 했습니다!
피해자는 그제서야 대출금을 언제든지 인출할 수 있다는 계약서 조항을 확실히 보았습니다. 양 씨는 은행 직원이 그녀에게 이 사실을 명확하게 말해주지 않았으며 은행이 무책임하다고 비난했다.
은행저축, '프리미엄금융' 정책 추진
최근 한 피해자는 은행 저축 기관에서 "원금 보호 + 위험 제로"라고 주장하는 "프리미엄 자금 조달" 정책을 판매했습니다. 그녀는 은행에서 낮은 이자율로 빌린 돈으로 저축 상품을 구매해 높은 이자를 벌 수 있었습니다. 이에 피해자 양씨는 5년 만기의 '보험료 할부금융' 상품을 구매하고 원금 7만원을 납부했다. 하지만 그녀가 돈을 갚은 지 1년이 넘은 후에 은행에서 갑자기 "대출을 요청"했습니다!
은행, 피해자 계좌 동결 위해 '콜론' 신속히 출금
양 씨가 대출금을 1년 넘게 갚아 온 후, 지난해 10월 은행에서 갑자기 대출을 요청했습니다. 그녀는 또한 은행이 양 씨에게 돈을 빌려주지 않을 수도 있고 그녀가 언제든지 100만 위안을 즉시 갚아야 할 수도 있다는 내용의 신용 검토 통지서를 받았습니다.
그녀는 은행 직원에게 문의했지만, 은행 직원은 그 문제에 대해 전혀 모른다는 대답을 들었습니다. 그녀의 계좌는 다음 주에 동결되었고, 그녀는 돈을 즉시 갚으라는 요구를 받았습니다!
피해자와 은행의 의사소통 내용을 보려면 클릭하세요.
이틀 후, 양 씨는 돈을 이체할 수 없고 그녀의 은행 계좌가 동결되었다는 사실을 알게 되었습니다. 일주일 후(1월 15일), 그녀는 계좌를 해지하고 즉시 돈을 갚으라는 요구를 받았습니다. 은행에서는 계약 기간이 18일로 만료되기 때문에 그 전에 수표로 갚아야 하며, 그렇지 않으면 10%의 이자가 부과될 것이라고 말했습니다.
전문가들은 은행의 설득에 따라 2%를 빌려 4%의 수익을 얻을 수 있다고 주장하는 상품을 구매하기도 했습니다. 그러나 프리미엄 자금 조달은 이상적인 수익을 보장하지 않습니다. 돈을 빌리면 변동 이자율이 적용되어 언제든지 손실이 발생할 수 있습니다.
HKMA: 최소 30일 전 통지
이 사건에 대응하여 HKMA는 은행이 계좌 운영을 처리하거나 은행 관계를 종료할 때 고객이 서명한 약관을 따라야 하며, 필요한 경우와 법을 위반하지 않는 경우 고객에게 설명하고 최소 30일 전에 통지해야 한다고 밝혔습니다. 은행은 고객의 요청에 따라 계좌 폐쇄 결정을 검토할 수 있는 메커니즘을 갖춰야 합니다.
관련 은행들은 특정 상황 하에 보험료 조달을 취소하는 등 관련 서비스를 검토하고 조정할 것이라고 답했습니다. 또한, 법적 요구 사항을 준수하기 위해 사전 통지를 제공하고 고객에게 대체 방안을 마련할 수 있는 합리적인 시간을 제공합니다.
