"श्वास योजना" घरमालकांसाठी स्वयं-मदत मार्गदर्शक | वाढत्या व्याजदर + घटत्या मालमत्ता बाजार: अडचणीतून बाहेर पडण्यासाठी कमी व्याजदराच्या, उच्च-गुणोत्तराच्या गृहकर्जांचा वापर करणे

"श्वासोच्छवास योजना" ऑपरेटिंग यंत्रणा आणि संभाव्य धोके
(संलग्नक: नवीनतम बाजार उपाय)

अलिकडच्या काळात वाढत्या व्याजदरांमुळे आणि मालमत्ता बाजारातील समायोजनांमुळे "श्वास घेण्याच्या योजनेसह" बाजारात प्रवेश करणाऱ्या घरमालकांना दुहेरी अडचणींना तोंड द्यावे लागले आहे:

– ? घरांच्या किमतीत घट झाल्यामुळे मालमत्तेत घट झाली आहे.
– ? गृहकर्ज व्याजदर P+1% पर्यंत वाढले (सध्याचा व्याजदर 6.875% आहे)
– ⚠️ पुनर्वित्तपुरवठ्यातील अडचणी आर्थिक अडचणी निर्माण करतात

▼ प्रमुख वेदना बिंदूंचे विश्लेषण▼
| जोखीम प्रकल्प | विशिष्ट परिणाम |
|—————-|————————————————————————–|
| प्रमोशन कालावधी संपला | मासिक पेमेंट ३-४ पट वाढते (उदा. १TP४T१५,००० → १TP४T५८,०००) |
| व्याजदर वाढला | व्याजदराचा विस्तार ३१TP3T पेक्षा जास्त झाला (सध्याचा बँक व्याजदर सुमारे ४.१२५१TP3T आहे) |
| गृहीत धरले तर गृहीत धरले की खरेदी किंमत १TP4T१० दशलक्ष आहे आणि सध्याचे मूल्यांकन १TP4T९ दशलक्ष आहे, गृहीत धरले तर गृहीत धरले तर गृहीत धरले तर हस्तांतरणासाठी जास्तीत जास्त कर्ज फक्त १TP4T७.२ दशलक्ष आहे (१TP4T८००,००० चा फरक जोडणे आवश्यक आहे) |

मार्केट ब्रेकआउट स्ट्रॅटेजीज | कमी व्याजदर आणि उच्च टक्केवारीचे दोन वित्तपुरवठा उपाय

✅ पर्याय १: गृहकर्ज विमा पुनर्वित्त
- टक्केवारीची वरची मर्यादा: सध्याचे मूल्यांकन: 80%
– व्याजदराचा फायदा: P-1.8% (अंदाजे 4.125%)
– लागू: मूल्यांकनात घट ≤ 20% असलेल्या मालमत्ता

✅ पर्याय २: नवीन उच्च-गुणोत्तर वित्तपुरवठा
- टक्केवारीची वरची मर्यादा: सध्याचे मूल्यांकन: 90%
– व्याजदराचा फायदा: P-1.8% (अंदाजे 4.125%)
– विशेष फायदा: मूळ कर्जाची पूर्णपणे भरपाई करू शकते (केस: $9 दशलक्ष मूल्यांकन $8.1 दशलक्ष कर्ज दिले जाऊ शकते)

▼ व्याजदर बचत परिणामाची प्रत्यक्ष चाचणी (NT$१० दशलक्ष किमतीची मालमत्ता खरेदी करण्याचे उदाहरण म्हणून $ घेणे) ▼
| प्रकल्प | श्वास योजना (P+1%) | नवीन उच्च-गुणोत्तर गृहकर्ज | फरक |
|—————–|——————|—————-|—————-|
| मासिक पेमेंट रक्कम | १TP४T५८,८६० | १TP४T४३,६७६ | ↓२५.८१TP३T |
| वार्षिक व्याज खर्च | १TP४T५४२,५२० | १TP४T४०२,३१२ | ↓१TP४T१४०,२०८ |
| ५ वर्षांमधील एकूण बचत | – | – | ↓१TP4T७०१,०४० |

व्यावहारिक ऑपरेशनसाठी महत्त्वाचे मुद्दे

१️⃣ मूल्यांकन धोरण
- मालमत्तेचे मूल्यांकन करण्यासाठी व्यावसायिक सर्वेक्षकाची नियुक्ती करा.
- पुराव्या म्हणून त्याच क्षेत्रातील अलीकडील व्यवहारांचे रेकॉर्ड द्या.
- मूल्यांकन वाढविण्यासाठी मालमत्तेची स्थिती सक्रियपणे सुधारा (उदा. साधी सजावट)

२️⃣ आर्थिक तूट हाताळणे
- फरक भरून काढण्यासाठी ठेवी वापरा (अंदाजे १५१TP३T लिक्विड फंड राखीव ठेवण्याची शिफारस केली जाते)
- संक्रमणकालीन कर्जासाठी अर्ज करा (व्याजदर सुमारे 8-10% आहे, अल्पकालीन वापरासाठी योग्य)
- दुसऱ्या गृहकर्ज योजनेसह एकत्रित (परतफेड करण्याची क्षमता काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे)

३️⃣ व्याजदर लॉकिंग टिप्स
- नियोजित प्रमाणे व्याजदर वाढीच्या जोखमीपासून बचाव करण्यासाठी H निवडा.
- व्याजदर मर्यादा संरक्षणासाठी अर्ज करा
- हंगामी बँक प्रमोशनकडे लक्ष द्या (उदा., तिमाहीच्या शेवटी गर्दीचा कालावधी)

नवीन नियमांशी व्यवहार करण्यासाठी धोरणे (२०२४ अपडेट)

HKMA ने गृहकर्ज तपासणी कडक करण्याच्या निर्णयाला प्रतिसाद म्हणून, आम्ही शिफारस करतो:
- क्रेडिट रेटिंग ६ महिने आधी ऑप्टिमायझ करा (टीयू ग्रेड ए किंवा त्याहून अधिक ठेवा)
- संपूर्ण उत्पन्नाचा पुरावा तयार करा (परदेशातील उत्पन्नासाठी सहाय्यक कागदपत्रांसह)
– ? ३ महिन्यांच्या पेमेंट राखीव ठेव (सुमारे १TP4T१३०,०००-१५०,०००)
– ? लीव्हरेज कमी करण्यासाठी "आधी विक्री करा, नंतर खरेदी करा" ही रणनीती विचारात घ्या.

सखोल केस विश्लेषण | यशस्वी पुनर्वित्तीकरणासाठी चार पायऱ्या

श्री. वांग यांचे प्रकरण (२०२० मध्ये तैकू शिंगमध्ये तीन बेडरूमचे अपार्टमेंट खरेदी केले):
१️⃣ मूळ कर्ज: १TP4T१२ दशलक्ष (डेव्हलपरचे पहिले गृहकर्ज ९०१TP३T)
२️⃣ सध्याची परिस्थिती: मूल्यांकन १TP४T१०.५ दशलक्ष, व्याजदर वाढून P+११TP३T झाला
३️⃣ उपाय पायऱ्या:
→ मालमत्तेचे पुनर्मूल्यांकन करण्यासाठी एका व्यावसायिक सर्वेक्षकाची नियुक्ती केली आणि NT$१०.८ दशलक्ष चे मूल्यांकन मिळवले.
→ बँकेकडून उच्च-गुणोत्तर गृहकर्जासाठी अर्ज करा (कर्ज $9.72 दशलक्ष)
→ १TP4T280,000 चा फरक भरून काढण्यासाठी नातेवाईकांच्या कर्जाचा वापर करा.
→ यशस्वी पुनर्वित्तीकरणानंतर, मासिक पेमेंट $41,200 ने कमी झाले.

विशेष उद्योग डेटा संदर्भ

मेरिडियन मॉर्टगेज २०२३ तिमाही ४ च्या आकडेवारीनुसार:
– ? श्वास योजनेच्या पुनर्वित्त यशाचा दर: ७८१TP3T (वर्षाच्या सुरुवातीपासून १२१TP3T ने वाढ)
– ? सरासरी मूल्यांकन पुनर्प्राप्ती: ७.२१TP3T (पॉलिसी समायोजनापूर्वीच्या तुलनेत)
– ? यशस्वी गृहकर्ज हस्तांतरण मालकांसाठी सरासरी व्याज बचत: $368,000/वर्ष

व्यावसायिक सल्ला: ताबडतोब "पुनर्वित्त व्यवहार्यता मूल्यांकन" करा.

पुढील वाचन:

• "ब्रीदिंग प्लॅन": हाँगकाँगच्या उच्च लीव्हरेज्ड गृहकर्जांचे संपूर्ण विश्लेषण
• श्वास योजना: हाँगकाँगच्या मालमत्ता बाजाराबद्दल सामूहिक चिंता