अनुक्रमणिका
अपुरे किंवा अस्थिर उत्पन्न
- कर्ज परतफेडीचे प्रमाण (DSR) मर्यादेपेक्षा जास्त आहे: हाँगकाँग बँकांना सहसा मासिक परतफेडीची रक्कम ≤ उत्पन्न 50% (मालमत्तेच्या प्रकार आणि धोरणानुसार) आवश्यक असते. जर तुमचे उत्पन्न मासिक पेमेंटच्या दुप्पट भागवण्यासाठी पुरेसे नसेल, तर तुमचा अर्ज नाकारला जाऊ शकतो.
- उत्पन्नाचा अपुरा पुरावा: स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती, फ्रीलांसर किंवा रोख कमावणारे जे स्थिर कर परतावा, कंपनी खाती किंवा बँक स्टेटमेंट देऊ शकत नाहीत त्यांना उच्च जोखीम मानले जाऊ शकते.
- प्रोबेशनरी कालावधी किंवा अल्पकालीन काम: बँका दीर्घकालीन स्थिर करिअर पसंत करतात. जर तुम्ही नुकतीच नोकरी बदलली असेल किंवा प्रोबेशनरी कालावधीत असाल तर त्याचा मंजुरीवर परिणाम होऊ शकतो.
खराब क्रेडिट स्कोअर
- कमी ट्रान्सयुनियन (TU) क्रेडिट स्कोअर: उशिरा पेमेंट, क्रेडिट कार्डचा जास्त वापर, दिवाळखोरी रेकॉर्ड, कर्ज पुनर्रचना इत्यादींमुळे स्कोअर कमी होईल.
- जास्त कर्ज: सध्याची कर्जे (जसे की वैयक्तिक कर्जे, कार कर्जे) किंवा इतरांसाठी हमी दिलेली कर्जे यामुळे एकूण कर्जाचे प्रमाण मर्यादेपेक्षा जास्त होऊ शकते.
मालमत्तेचे मूल्यांकन किंवा प्रकार समस्या
- अपुरे बँक मूल्यांकन: जर मालमत्तेचे मूल्यांकन खरेदी किमतीपेक्षा कमी असेल तर कर्जाची रक्कम कमी होईल, परिणामी डाउन पेमेंटमध्ये तफावत निर्माण होईल. उदाहरणार्थ:
- खरेदी किंमत HK$10 दशलक्ष आहे, बँकेचे मूल्यांकन HK$9 दशलक्ष आहे आणि गृहकर्ज प्रमाण 60% आहे → कर्जाची कमाल रक्कम HK$5.4 दशलक्ष आहे आणि फरक भरून काढणे आवश्यक आहे.
- उच्च-जोखीम असलेल्या मालमत्ता: गावातील घरे, सदनिका इमारती, खूप जुन्या इमारती (उदा. ५० वर्षांपेक्षा जास्त जुन्या), अनिवासी मालमत्ता (दुकाने, औद्योगिक इमारती), इ. काही बँका कर्जाची रक्कम मंजूर करण्यास किंवा कमी करण्यास नकार देऊ शकतात.
डाउन पेमेंट निधीचा अज्ञात स्रोत
- अपुरा डाउन पेमेंट: उदाहरणार्थ, १ कोटी युआनपेक्षा जास्त किमतीच्या मालमत्तेसाठी, गृहकर्ज रकमेची वरची मर्यादा ५०१TP३T आहे. जर डाउन पेमेंट ५०१TP३T पेक्षा कमी असेल, तर कर्ज थेट नाकारले जाईल.
- निधीच्या कायदेशीरतेबद्दल शंका आहे: जर डाउन पेमेंट तात्काळ नसलेल्या नातेवाईकाकडून मिळालेल्या भेटवस्तूतून, अल्पकालीन कर्जातून किंवा स्त्रोताचा स्पष्ट पुरावा (जसे की बँक स्टेटमेंट) प्रदान करता आला नाही तर बँकेला मनी लाँडरिंगच्या धोक्यांचा संशय येऊ शकतो.
ताण चाचणीत अयशस्वी
- वाढत्या व्याजदरांमध्ये परतफेड करण्याची क्षमता: व्याजदर २-३१TP3T ने वाढल्यानंतर (सामान्यतः ≤६०१TP3T असणे आवश्यक असते) बँका DSR चे अनुकरण करतील. जर तुमचे उत्पन्न कव्हर केलेले नसेल, तर तुम्ही सध्याच्या अटी पूर्ण केल्या तरीही तुम्हाला नाकारले जाऊ शकते.
धोरणात्मक किंवा प्रशासकीय घटक
- सिंगापूरच्या मॉनेटरी अथॉरिटी ऑफ मॉर्टगेज निर्बंध: जसे की प्रॉपर्टी प्राईस ग्रेडिंग सिस्टम, कायमस्वरूपी रहिवाशांसाठी अतिरिक्त स्टॅम्प ड्युटी (BSD) इत्यादी गोष्टी रकमेवर परिणाम करू शकतात.
- गहाळ किंवा चुकीचे कागदपत्रे: उदाहरणार्थ, गहाळ कर फॉर्म, रोजगार करार, पत्त्याचा पुरावा किंवा उत्पन्नाचा पुरावा जो वास्तविक परिस्थितीशी जुळत नाही.
अर्जदारांच्या पार्श्वभूमीचे घटक
- वृद्धापकाळ: जर तुम्ही निवृत्तीचे वय गाठत असाल (उदा. ५५ पेक्षा जास्त), तर तुम्हाला परतफेडीचा कालावधी कमी करावा लागेल किंवा हमीदार द्यावा लागेल.
- कायमस्वरूपी रहिवासी स्थिती: काही बँकांमध्ये हाँगकाँगमधील कायमस्वरूपी रहिवाशांसाठी मंजुरी प्रक्रिया अधिक कडक असतात किंवा त्यांना जास्त डाउन पेमेंटची आवश्यकता असते.
इतर कारणे
- अनेक वेळा गृहकर्जासाठी अर्ज करणे: कमी कालावधीत अनेक बँकांमध्ये अर्ज केल्याने खूप जास्त क्रेडिट चौकशी होऊ शकते आणि तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो.
- मालमत्तेच्या वापरावरील वाद: जर बँकेला संशय आला की मालमत्तेचा वापर स्व-निवासस्थानाव्यतिरिक्त इतर कारणांसाठी केला जात आहे (जसे की भाडेपट्टा किंवा व्यावसायिक हेतू), तर ती प्रमाण समायोजित करू शकते किंवा अर्ज नाकारू शकते.
उपाय सूचना
- तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारा: कर्ज फेडा, क्रेडिट कार्डचा वापर कमी करा आणि तुमचा ट्रान्सयुनियन रिपोर्ट नियमितपणे तपासा.
- डाउन पेमेंट किंवा गॅरेंटर जोडा: तुमचा डाउन पेमेंट रेशो वाढवा किंवा स्थिर उत्पन्न असलेला सह-कर्जदार जोडा.
- मालमत्तेचे पुनर्मूल्यांकन करा: स्थिर मूल्यांकनासह तरुण मालमत्ता निवडा किंवा बँकेशी मूल्यांकनाची वाटाघाटी करा.
- अतिरिक्त पुरावा द्या: स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती अधिक तपशीलवार आर्थिक विवरणपत्र किंवा मालमत्तेचा पुरावा सादर करू शकतात.
- व्यावसायिकांचा सल्ला घ्या: गृहकर्ज दलाल किंवा आर्थिक सल्लागाराद्वारे योग्य बँक आणि उपाय शोधा.
जर तुमचा अर्ज नाकारला गेला, तर तुम्ही बँकेकडे थेट विशिष्ट कारणांबद्दल चौकशी करावी आणि लक्ष्यित सुधारणा केल्यानंतर पुन्हा अर्ज करावा अशी शिफारस केली जाते.
