एका बँकेच्या कर्मचाऱ्याने विमा प्रीमियम वित्तपुरवठ्यात "शून्य जोखीम आणि हमी नफा" साठी लॉबिंग केले, परंतु कॉल लोनने अचानक त्याला रोखले आणि पैसे परत करण्यास सांगितले.

भांडवल-हमी असलेल्या शून्य-जोखीमसाठी लॉबिंग

पीडित महिला सुश्री यांग यांनी तक्रार केली की दोन वर्षांपूर्वी, एका बँकेच्या कर्मचाऱ्याने तिला "शून्य जोखीम आणि हमी मुद्दल" आणि उच्च व्याजाच्या आकर्षक अटींसह बचत विमा "प्रीमियम वित्तपुरवठा" खरेदी करण्यासाठी बँकेकडून HK$1 दशलक्ष कर्ज घेण्यास प्रवृत्त केले. तथाकथित "प्रीमियम फायनान्सिंग" म्हणजे विमाधारक बँकेकडून कमी व्याजदराने पैसे उधार घेतो आणि नंतर जास्त व्याज मिळविण्यासाठी बचत विमा खरेदी करतो.

म्हणून, सुश्री यांग यांनी जानेवारी २०२३ मध्ये प्रीमियम फायनान्सिंगद्वारे १ दशलक्ष HK$ किमतीची ५ वर्षांची बचत विमा पॉलिसी खरेदी केली. पाच वर्षांच्या परतफेडीनंतर, बँकेचे कर्ज आणि ७०,००० युआनपेक्षा जास्त मुद्दल वजा केल्यानंतर, सुश्री यांग अजूनही ७०,००० युआन व्याज मिळवू शकतात. अनपेक्षितपणे, एक वर्षाचे कर्ज भरल्यानंतर, सुश्री यांग यांना अचानक बँकेकडून "कॉल लोन" मिळाले, त्यांचे खाते लॉक केले आणि त्यांना १० लाखांचे कर्ज आगाऊ परतफेड करण्यास सांगितले, ज्यामुळे त्या गोंधळल्या!

तेव्हाच पीडितेला करारातील तो कलम स्पष्टपणे दिसला ज्यामध्ये कर्ज कधीही काढता येईल असे म्हटले होते. सुश्री यांग म्हणाल्या की बँकेच्या कर्मचाऱ्यांनी त्यांना हे स्पष्टपणे सांगितले नाही आणि बँकेवर बेजबाबदारपणाचा आरोप केला.

बँक बचत "प्रीमियम फायनान्सिंग" धोरणांना प्रोत्साहन देते

अलिकडेच, एका पीडितेला एका बँक बचत एजन्सीने "प्रीमियम फायनान्सिंग" पॉलिसी विकली, ज्याने "भांडवल संरक्षण + शून्य जोखीम" असा दावा केला होता. ती बँकेकडून कमी व्याजदराने घेतलेले पैसे बचत पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी आणि जास्त व्याज मिळविण्यासाठी वापरू शकते. म्हणून, पीडित महिला सुश्री यांग यांनी ५ वर्षांची "प्रीमियम फायनान्सिंग" पॉलिसी खरेदी केली आणि ७०,००० ची मुद्दल भरली. तथापि, तिने पैसे भरल्यानंतर एक वर्षापेक्षा जास्त काळानंतर, बँकेने अचानक "कर्ज मागितले"!

पीडितेचे खाते गोठवण्यासाठी बँकेने त्वरीत "कॉल लोन" केले.

सुश्री यांग यांनी एका वर्षापेक्षा जास्त काळ कर्ज फेडल्यानंतर, गेल्या वर्षी ऑक्टोबरमध्ये बँकेने अचानक त्यांना कर्जासाठी बोलावले. तिला क्रेडिट रिव्ह्यू नोटीस देखील मिळाली, ज्यामध्ये असे म्हटले होते की बँक सुश्री यांग यांना कर्ज देणार नाही आणि तिला कधीही १० लाख युआन ताबडतोब परत करावे लागू शकतात.

त्यानंतर तिने बँकेच्या कर्मचाऱ्यांकडे चौकशी केली, पण बँकेच्या कर्मचाऱ्यांना या प्रकरणाबद्दल काहीही माहिती नसल्याचे उत्तर मिळाले. पुढच्या आठवड्यात तिचे खाते गोठवण्यात आले आणि तिला ताबडतोब पैसे परत करण्यास सांगण्यात आले!

पीडितेशी बँकेचा संवाद पाहण्यासाठी क्लिक करा.

दोन दिवसांनंतर, सुश्री यांग यांना आढळले की त्या पैसे ट्रान्सफर करू शकत नाहीत आणि त्यांचे बँक खाते गोठवण्यात आले आहे. एका आठवड्यानंतर (१५ जानेवारी), तिला तिचे खाते बंद करण्यास आणि पैसे ताबडतोब परत करण्यास सांगण्यात आले. बँकेने सांगितले की पॉलिसी १८ तारखेला संपली आणि त्यापूर्वी तिला चेकने परतफेड करावी लागेल, अन्यथा तिला १०% व्याज आकारले जाईल.

बँकांनी तज्ञांना अशी उत्पादने खरेदी करण्यास प्रवृत्त केले आहे जे म्हणतात की 2% कर्ज घेऊन त्यांना 4% चा परतावा मिळू शकतो. तथापि, प्रीमियम फायनान्सिंग आदर्श परताव्याची हमी देत नाही; कर्ज घेतल्याने व्याजदरात चढ-उतार होतात आणि त्यामुळे कधीही नुकसान होऊ शकते.

एचकेएमए: किमान ३० दिवसांची सूचना

या घटनेला प्रतिसाद म्हणून, HKMA ने म्हटले आहे की जेव्हा बँका खाते व्यवहार हाताळतात किंवा कोणतेही बँकिंग संबंध संपुष्टात आणतात तेव्हा त्यांना ग्राहकांनी स्वाक्षरी केलेल्या अटी आणि शर्तींचे पालन करावे लागते, बँकांना योग्य तेथे ग्राहकांना स्पष्टीकरण द्यावे लागते आणि कायद्याचे उल्लंघन होत नाही आणि किमान तीस दिवसांची आगाऊ सूचना द्यावी लागते. ग्राहकांच्या विनंतीनुसार खाती बंद करण्याच्या निर्णयांचा आढावा घेण्यासाठी बँकांकडे यंत्रणा असायला हवी.

संबंधित बँकांनी प्रतिसाद दिला की ते विशिष्ट परिस्थितीत संबंधित सेवांचा आढावा घेतील आणि त्यात बदल करतील, ज्यामध्ये प्रीमियम वित्तपुरवठा रद्द करणे समाविष्ट आहे. ते कायदेशीर आवश्यकतांचे पालन करून आगाऊ सूचना देखील देतील आणि ग्राहकांना पर्यायी व्यवस्था करण्यासाठी वाजवी वेळ देतील.