गृहकर्ज पूर्व-मंजुरी म्हणजे काय? अर्ज मार्गदर्शक

साधारणपणे, पूर्व-मंजुरी मिळण्यास सुमारे २ आठवडे लागतात.
बँका मानक गृहकर्ज अर्जांची (जसे की ६०% गृहकर्ज) पुनरावलोकन करतात आणि जर सर्व कागदपत्रे पूर्ण असतील आणि कोणतीही गुंतागुंतीची आर्थिक पार्श्वभूमी नसेल तर ते सामान्यतः २ आठवड्यांच्या आत प्राथमिक मंजुरी पूर्ण करू शकतात.

प्रमुख प्रभाव पाडणारे घटक
✅ कागदपत्रांची पूर्णता (जसे की उत्पन्नाचा पुरावा, कर बिल, मालमत्तेची माहिती)
✅ अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर
✅ बँकेचा सध्याचा मंजुरीचा केसलोड

उच्च-गुणोत्तर गृहकर्ज विमा (जसे की ८०%-९०% गृहकर्ज)
३-४ आठवड्यांपर्यंत वाढवले
ही प्रक्रिया अधिक गुंतागुंतीची आहे कारण बँका आणि गृहकर्ज विमा कंपन्यांना (जसे की हाँगकाँग गृहकर्ज विमा कंपनी) एकाच वेळी तिचा आढावा घ्यावा लागतो.
पुनरावलोकनावर अतिरिक्त लक्ष केंद्रित करणे
✅ मालमत्तेचे मूल्यांकन मानकांनुसार आहे का?
✅ अर्जदाराच्या परतफेडी क्षमतेची ताण चाचणी
✅ प्रीमियम गणना आणि विमा अटींची पुष्टीकरण

कागदपत्रांची यादी आगाऊ तयार करा
आवश्यक कागदपत्रे: ओळखीचा पुरावा, ३-६ महिन्यांचा उत्पन्नाचा पुरावा (पगार स्लिप/बँक स्टेटमेंट), कर बिल, नियोक्त्याकडून पत्र, तात्पुरता मालमत्ता करार.
स्वयंरोजगार/नियमित उत्पन्न नसलेले: दोन वर्षांचे आर्थिक विवरणपत्रे आणि एमपीएफ रेकॉर्ड आवश्यक आहेत.

सक्रिय पाठपुरावा आणि संवाद
कागदपत्रे पूर्ण आहेत की नाही याची खात्री करण्यासाठी सबमिट केल्यानंतर ३-५ दिवसांनी बँकेशी संपर्क साधा.
जर गृहकर्ज विमा गुंतलेला असेल, तर तुम्ही बँकेला अतिरिक्त माहिती (जसे की नूतनीकरण कोटेशन) आवश्यक आहे का ते विचारू शकता.

विलंबाची सामान्य कारणे टाळा
❌ दस्तऐवज अस्पष्ट आहे किंवा त्यात पाने गहाळ आहेत.
❌ उत्पन्नाचा दाखला बँक स्टेटमेंटशी जुळत नाही.
❌ मालमत्तेचे मूल्यांकन अपेक्षेपेक्षा कमी आहे (तुम्ही बँकेला आगाऊ मूल्यांकन करण्याचे काम सोपवू शकता)

हे सहसा मोफत असते, परंतु काही संस्था हाताळणी शुल्क आकारू शकतात, ज्याची आगाऊ पुष्टी करणे आवश्यक आहे.

नाही, खरेदीदार अजूनही इतर बँकांच्या अटींची तुलना करू शकतात, परंतु त्यांना त्यांचा अर्ज पुन्हा सबमिट करावा लागेल.

तुम्हाला डाउन पेमेंटमधील फरक भरून काढावा लागेल किंवा जास्त कर्ज रकमेसाठी पुन्हा अर्ज करावा लागेल (तुमच्या आर्थिक क्षमतेनुसार).

गृहकर्ज पूर्व-मंजुरी ही अर्जदाराने दिलेल्या प्राथमिक माहितीच्या (जसे की उत्पन्न, क्रेडिट इतिहास इ.) आधारे बँकेने दिलेली "सशर्त मान्यता" आहे. याचा अर्थ असा की अर्जदार मूलभूत कर्ज पात्रता पूर्ण करतो, परंतुअंतिम निकालाच्या समतुल्य नाही. त्याची प्रभावीता "पूर्व-पात्रता" सारखीच आहे आणि त्यानंतरच्या वास्तविक परिस्थितींमुळे प्रभावित होते.

प्रमुख हालचाल करणारे घटक

उत्पन्न स्थिरता: जर तुमचे उत्पन्न कमी झाले (उदा. नोकरी बदलणे, कमिशन कमी करणे) किंवा तुम्ही औपचारिकपणे अर्ज करता तेव्हा तुमचे दायित्व वाढले, तर बँक कर्जाची रक्कम कमी करू शकते किंवा तुमचा अर्ज नाकारू शकते.

मालमत्तेचे मूल्यांकन आणि स्थिती： बँक शेवटी "वास्तविक व्यवहार किंमत" किंवा "मूल्यांकन अहवाल" च्या आधारे अर्ज मंजूर करेल. जर मालमत्तेची किंमत कमी झाली किंवा बेकायदेशीर बांधकामे किंवा मालमत्तेत संरचनात्मक समस्या असतील तर ती पुनरावलोकन सुरू करू शकते किंवा पूर्व-मंजुरी रद्द देखील करू शकते.

धोरण आणि व्याजदर बदल: जर बाजारातील व्याजदर वाढले किंवा बँकांनी त्यांच्या गृहकर्ज धोरणे कडक केली तर पूर्व-मंजुरीच्या अटी अवैध ठरू शकतात.

जोखीम व्यवस्थापन सल्ला

पूर्व-मंजुरी अंतिम मुदतीत लॉक करा: बहुतेक बँकांचा पूर्व-मंजुरी कालावधी 3 महिने असतो आणि या कालावधीत व्यवहार पूर्ण करणे आवश्यक असते.
बफर जागा राखीव ठेवा: अपुऱ्या मूल्यांकनामुळे निधीची कमतरता टाळण्यासाठी गृहनिर्माण खरेदीचे बजेट पूर्व-मंजूर रकमेपेक्षा कमी असले पाहिजे.
इमारतीची सखोल तपासणी: करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, अनधिकृत बांधकाम आणि बेकायदेशीर पुनर्बांधणी यासारख्या संभाव्य समस्या दूर करण्यासाठी मालमत्तेची तपासणी करण्यासाठी एखाद्या व्यावसायिकाला सोपवा.
तुमचे आर्थिक व्यवहार नियंत्रणात ठेवा: उत्पन्नाचा स्थिर स्रोत राखण्यासाठी पूर्व-मंजुरीनंतर नवीन कर्जे (जसे की कार कर्ज, क्रेडिट कार्ड हप्ते) घेणे टाळा.

औपचारिक मंजुरीमध्ये फरक
कर्ज देण्यापूर्वी, बँका करतीलरिअल इस्टेटचा सखोल आढावा(जसे की मूल्यांकन करण्यासाठी सर्वेक्षकाला सोपवणे) आणि नवीनतम उत्पन्नाचा पुरावा (जसे की अलीकडील वेतन स्लिप) सादर करणे आवश्यक आहे. जर माहिती पूर्व-मंजुरी टप्प्याशी विसंगत असल्याचे आढळून आले, तर अतिरिक्त कागदपत्रे आवश्यक असू शकतात किंवा अटींमध्ये सुधारणा केल्या जाऊ शकतात.

"लक्ष्य युनिट" च्या पत्त्यासह अर्ज करा.
जरी तुम्ही अद्याप तात्पुरत्या विक्री आणि खरेदी करारावर स्वाक्षरी केली नसली तरीही, तुम्ही ज्या युनिटचा विचार करत आहात त्याचा विशिष्ट पत्ता (जसे की इमारतीचा विशिष्ट ब्लॉक आणि मजला) पूर्व-मंजुरीसाठी निवडू शकता. पत्त्याच्या मूल्यांकन आणि मालमत्तेच्या अटींवर आधारित बँक कर्जाची रक्कम आणि व्याजदर प्राथमिकरित्या मंजूर करेल.

समान गुणधर्म बदलण्याची लवचिकता
जर खरेदी केलेली अंतिम मालमत्ता पूर्व-मंजूर पत्त्यापेक्षा वेगळी असेल, तर बँक सामान्यतः मूळ अटी राखेल जोपर्यंत खालील अटी पूर्ण केल्या जातात:
समान गृहनिर्माण इस्टेट किंवा लगतचा समुदाय (उदा. ब्लॉक अ वरून ब्लॉक ब मध्ये बदलणे)
युनिट क्षेत्रफळ आणि मजला समान आहेत (किंमतीतील फरक 10% च्या आत आहे)
मालमत्तेचे प्रकार सारखेच आहेत (उदा. दोन्ही सेकंड-हँड निवासी मालमत्ता आहेत, फर्स्ट-हँड प्री-सेल मालमत्ता आहेत, इ.)

लक्षात ठेवण्यासारखे महत्त्वाचे तपशील
पुनर्मूल्यांकन यंत्रणा: अटी अपरिवर्तित राहिल्या तरीही, बँक खरेदी केलेल्या प्रत्यक्ष मालमत्तेचे औपचारिक मूल्यांकन करेल. जर मूल्यांकन अपेक्षेपेक्षा कमी असेल, तर त्यानुसार कर्जाची रक्कम कमी केली जाऊ शकते.
विक्रीपूर्व कालावधीवरील निर्बंध: जर तुम्हाला विद्यमान इमारतीच्या पत्त्यासाठी पूर्व-मंजूर मिळाले असेल आणि नंतर तुम्ही विक्रीपूर्व मालमत्ता खरेदी करण्यास बदललात, तर तुम्हाला बँक विक्रीपूर्व मालमत्ता गृहकर्ज धोरण स्वीकारते की नाही याची पुष्टी करणे आवश्यक आहे.
पूरक कागदपत्रे: व्यवहार पूर्ण झाल्यावर पूर्व-मंजुरी दरम्यान वापरल्या जाणाऱ्या तात्पुरत्या पत्त्याची जागा घेण्यासाठी औपचारिक विक्री करार सादर करणे आवश्यक आहे.

विशिष्ट लक्ष्याशिवाय पर्याय
तुम्हाला कोणते युनिट हवे आहे हे माहित नसल्यास, तुम्ही हे देऊ शकता:
परिसरातील संदर्भ प्रकरणे: उदाहरणार्थ, "XX जिल्ह्यात सुमारे 5 दशलक्ष किमतीचे दोन बेडरूमचे युनिट" उदाहरण म्हणून
गृहकर्ज दलालांसोबत सहयोग करा: व्यावसायिक तुमच्या बजेटमध्ये बसणारे नक्कल केलेले मालमत्ता पत्ते निवडण्यास मदत करतील.

जोखीम व्यवस्थापन सल्ला
जर तुम्ही पूर्व-मंजुरीनंतर जास्त किमतीच्या मालमत्तेत बदल केला (उदा. ५ दशलक्ष ते ८ दशलक्ष युनिट पर्यंत), तर तुम्हाला गृहकर्जासाठी पुन्हा अर्ज करावा लागेल.
अपुर्‍या मूल्यांकनामुळे डाउन पेमेंटवर परिणाम होऊ नये म्हणून १०-१५१TP3T बजेट बफर ठेवा.
पूर्व-मंजुरी निकालाची वैधता कालावधी सहसा 3 महिने असते, त्यामुळे घराची खरेदी वेळेच्या आत पूर्ण करणे अधिक सुरक्षित असते.

व्यावहारिक ऑपरेशनची उदाहरणे:
शियाओ मिंग यांना हाऊसिंग इस्टेट ए मध्ये एक युनिट खरेदी करायचे आहे. ते "रूम बी, १०/एफ, ब्लॉक ३, हाऊसिंग इस्टेट ए" या पत्त्यावर पूर्व-मंजुरीसाठी अर्ज करतात आणि त्यांना ७०१TP३टी गृहकर्ज आणि H+१.३१TP३टी व्याजदर मंजूर आहे. दोन आठवड्यांनंतर, मी माझी खरेदी त्याच गृहनिर्माण इस्टेटमधील रूम सी, ८/एफ, ब्लॉक ५ मध्ये बदलली (तेच क्षेत्र, व्यवहार किंमत २१TP३T कमी). बँकेने थेट मूळ अटी वापरल्या आणि फक्त औपचारिक करार आणि इमारत तपासणी कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक केले.

तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक परिस्थितीवर आधारित पूर्व-मंजुरी धोरण विकसित करण्यासाठी बँक किंवा व्यावसायिक गृहकर्ज सल्लागाराशी तपशीलवार संवाद साधण्याची शिफारस केली जाते जेणेकरून तुम्ही बाजारातील बदलांना अधिक लवचिकपणे प्रतिसाद देऊ शकाल.