सामग्रीको तालिका
अपर्याप्त वा अस्थिर आम्दानी
- ऋण चुक्ता अनुपात (DSR) ले सीमा नाघेको छ: हङकङका बैंकहरूलाई सामान्यतया मासिक चुक्ता रकम ≤ आम्दानी 50% (सम्पत्तिको प्रकार र नीतिमा निर्भर गर्दै) आवश्यक पर्दछ। यदि तपाईंको आम्दानी मासिक भुक्तानीको दुई पटक तिर्न पर्याप्त छैन भने, तपाईंको आवेदन अस्वीकृत हुन सक्छ।
- आयको अपर्याप्त प्रमाण: स्थिर कर रिटर्न, कम्पनी खाता वा बैंक स्टेटमेन्ट प्रदान गर्न नसक्ने स्वरोजगार व्यक्तिहरू, फ्रीलान्सरहरू वा नगद कमाउनेहरूलाई उच्च जोखिम मान्न सकिन्छ।
- परिक्षणकालीन अवधि वा छोटो अवधिको काम: बैंकहरूले दीर्घकालीन स्थिर करियर रुचाउँछन्। यदि तपाईंले भर्खरै जागिर परिवर्तन गर्नुभएको छ वा परिवीक्षा अवधिमा हुनुहुन्छ भने, यसले स्वीकृतिलाई असर गर्न सक्छ।
खराब क्रेडिट स्कोर
- कम ट्रान्सयुनियन (TU) क्रेडिट स्कोर: ढिलो भुक्तानी, क्रेडिट कार्डको अत्यधिक प्रयोग, दिवालियापन रेकर्ड, ऋण पुनर्संरचना, आदिले स्कोर घटाउनेछ।
- अत्यधिक ऋण: अवस्थित ऋणहरू (जस्तै व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण) वा अरूको लागि ग्यारेन्टी गरिएको ऋणले कुल ऋण अनुपात सीमा नाघ्न सक्छ।
सम्पत्ति मूल्याङ्कन वा प्रकारका मुद्दाहरू
- अपर्याप्त बैंक मूल्याङ्कन: यदि सम्पत्ति मूल्याङ्कन खरिद मूल्य भन्दा कम छ भने, ऋण रकम घट्नेछ, जसको परिणामस्वरूप डाउन पेमेन्ट अन्तर हुनेछ। उदाहरणका लागि:
- खरिद मूल्य HK$१० मिलियन छ, बैंकको मूल्याङ्कन HK$९ मिलियन छ, र धितो अनुपात ६०१TP3T छ → अधिकतम ऋण रकम HK$५.४ मिलियन छ, र भिन्नता पूर्ति गर्न आवश्यक छ।
- उच्च जोखिमयुक्त सम्पत्तिहरू: गाउँका घरहरू, टेनेमेन्ट भवनहरू, धेरै पुराना भवनहरू (जस्तै ५० वर्षभन्दा पुराना), गैर-आवासीय सम्पत्तिहरू (पसलहरू, औद्योगिक भवनहरू), आदि। केही बैंकहरूले ऋण रकम स्वीकृत गर्न वा घटाउन अस्वीकार गर्न सक्छन्।
डाउनपेमेन्ट कोषको अज्ञात स्रोत
- अपर्याप्त डाउन पेमेन्ट: उदाहरणका लागि, १ करोड युआनभन्दा बढी मूल्यको सम्पत्तिको लागि, धितो रकमको माथिल्लो सीमा ५०१TP3T हो। यदि डाउन पेमेन्ट ५०१TP३T भन्दा कम छ भने, ऋण सिधै अस्वीकार गरिनेछ।
- कोषको वैधतामा शंका छ: यदि डाउन पेमेन्ट तत्काल नआउने नातेदारबाट प्राप्त उपहार, छोटो अवधिको ऋण, वा स्रोतको स्पष्ट प्रमाण (जस्तै बैंक स्टेटमेन्ट) प्रदान गर्न नसकिएमा, बैंकले मनी लान्ड्रिङ जोखिमको शंका गर्न सक्छ।
तनाव परीक्षण असफल भयो
- बढ्दो ब्याजदरमा चुक्ता गर्ने क्षमता: ब्याजदर २-३१TP3T ले बढेपछि बैंकहरूले DSR अनुकरण गर्नेछन् (सामान्यतया ≤६०१TP3T हुनु आवश्यक छ)। यदि तपाईंको आम्दानी कभर गरिएको छैन भने, तपाईंले हालको सर्तहरू पूरा गर्नुभयो भने पनि तपाईंलाई अस्वीकृत गर्न सकिन्छ।
नीतिगत वा प्रशासनिक कारकहरू
- सिंगापुरको मौद्रिक प्राधिकरणको धितो प्रतिबन्धहरू: जस्तै सम्पत्ति मूल्य ग्रेडिङ प्रणाली, गैर-स्थायी बासिन्दाहरूको लागि अतिरिक्त स्ट्याम्प शुल्क (BSD), आदिले रकमलाई असर गर्न सक्छ।
- हराएको वा गलत कागजातहरू: उदाहरणका लागि, वास्तविक अवस्थासँग मेल नखाने कर फारमहरू, रोजगार सम्झौताहरू, ठेगानाको प्रमाण, वा आयको प्रमाण छुटेको।
आवेदक पृष्ठभूमि कारकहरू
- वृद्धावस्था: यदि तपाईं अवकाश उमेर नजिकिँदै हुनुहुन्छ (जस्तै ५५ वर्षभन्दा माथि), तपाईंले भुक्तानी अवधि घटाउनु पर्ने वा ग्यारेन्टर प्रदान गर्नु पर्ने हुन सक्छ।
- गैर-स्थायी बासिन्दाको स्थिति: केही बैंकहरूमा हङकङका स्थायी बासिन्दाहरूको लागि कडा स्वीकृति प्रक्रियाहरू छन्, वा उच्च डाउन पेमेन्ट आवश्यक पर्दछ।
अन्य कारणहरू
- धेरै पटक धितोको लागि आवेदन दिने: छोटो अवधिमा धेरै बैंकहरूमा आवेदन दिनाले धेरै क्रेडिट सोधपुछहरू हुन सक्छन् र तपाईंको स्कोरलाई असर गर्न सक्छ।
- सम्पत्ति प्रयोगमा विवाद: यदि बैंकलाई शंका छ कि सम्पत्ति स्व-निवास बाहेक अन्य उद्देश्यका लागि प्रयोग गरिएको छ (जस्तै भाडा वा व्यावसायिक उद्देश्यका लागि), यसले अनुपात समायोजन गर्न वा आवेदन अस्वीकार गर्न सक्छ।
समाधान सुझावहरू
- आफ्नो क्रेडिट स्कोर सुधार गर्नुहोस्: ऋण तिर्नुहोस्, क्रेडिट कार्डको प्रयोग घटाउनुहोस्, र आफ्नो ट्रान्सयुनियन रिपोर्ट नियमित रूपमा जाँच गर्नुहोस्।
- डाउन पेमेन्ट वा ग्यारेन्टर थप्नुहोस्: आफ्नो डाउन पेमेन्ट अनुपात बढाउनुहोस् वा स्थिर आम्दानी भएको सह-ऋणी थप्नुहोस्।
- सम्पत्तिको पुनर्मूल्याङ्कन गर्नुहोस्: स्थिर मूल्याङ्कन भएको सानो सम्पत्ति छनौट गर्नुहोस्, वा बैंकसँग मूल्याङ्कन वार्ता गर्नुहोस्।
- थप प्रमाण प्रदान गर्नुहोस्: स्वरोजगार व्यक्तिहरूले थप विस्तृत वित्तीय विवरण वा सम्पत्तिको प्रमाण पेश गर्न सक्छन्।
- पेशेवरहरूसँग परामर्श गर्नुहोस्: धितो दलाल वा वित्तीय सल्लाहकार मार्फत उपयुक्त बैंक र समाधान खोज्नुहोस्।
यदि तपाईंको आवेदन अस्वीकृत भयो भने, विशेष कारणहरूको बारेमा बैंकसँग सिधै सोधपुछ गर्न र लक्षित सुधारहरू गरेपछि पुन: आवेदन दिन सिफारिस गरिन्छ।
