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Lobby para capital garantido de risco zero
A vítima, Sra. Yang, reclamou que, dois anos atrás, um funcionário do banco a convenceu a pedir emprestado HK$ 1 milhão ao banco para adquirir um seguro de poupança "financiamento premium" com condições atraentes de "risco zero e principal garantido" e juros altos. O chamado "financiamento premium" significa que o segurado toma dinheiro emprestado do banco a uma taxa de juros baixa e depois compra um seguro de poupança para ganhar juros altos.
Portanto, a Sra. Yang adquiriu uma apólice de seguro de poupança de 5 anos no valor de HK$ 1 milhão por meio de financiamento premium em janeiro de 2023. Após cinco anos de pagamento, após deduzir o empréstimo bancário e o principal de mais de 70.000 yuans, a Sra. Yang ainda pode ganhar 70.000 yuans em juros. Inesperadamente, depois de pagar por um ano, a Sra. Yang recebeu de repente um "Call Loan" do banco, bloqueando sua conta e exigindo que ela pagasse o empréstimo de 1 milhão adiantado, pegando-a desprevenida!
Foi só então que a vítima viu claramente a cláusula do contrato que determinava que o empréstimo poderia ser sacado a qualquer momento. A Sra. Yang disse que os funcionários do banco não lhe disseram isso claramente e acusou o banco de ser irresponsável.
Poupança bancária promove políticas de “financiamento premium”
Recentemente, uma agência de poupança bancária vendeu a uma vítima uma apólice de "financiamento premium", que alegava "proteção de capital + risco zero". Ela poderia usar o dinheiro emprestado do banco a uma taxa de juros baixa para comprar uma apólice de poupança e ganhar juros altos. Portanto, a vítima, Sra. Yang, adquiriu uma apólice de "financiamento premium" de 5 anos e pagou um principal de 70.000. No entanto, mais de um ano depois de ela ter feito o pagamento, o banco de repente "pediu um empréstimo"!
Banco rapidamente "pede empréstimo" para congelar conta da vítima
Depois que a Sra. Yang pagou seu empréstimo por mais de um ano, o banco repentinamente pediu um empréstimo em outubro do ano passado. Ela também recebeu uma notificação de revisão de crédito, que afirmava que o banco poderia não emprestar dinheiro à Sra. Yang e que ela poderia ser obrigada a pagar o 1 milhão de yuans imediatamente a qualquer momento.
Ela então perguntou aos funcionários do banco, mas recebeu uma resposta de que eles não sabiam nada sobre o assunto. A conta dela foi congelada na semana seguinte e ela foi solicitada a devolver o dinheiro imediatamente!
Clique para ver a comunicação do banco com as vítimas
Dois dias depois, a Sra. Yang descobriu que não conseguia transferir dinheiro e sua conta bancária foi congelada. Uma semana depois (15 de janeiro), ela foi solicitada a encerrar sua conta e devolver o dinheiro imediatamente. O banco disse que a apólice expirava no dia 18 e que ela tinha que pagar com cheque antes disso, caso contrário, seriam cobrados juros de 10%.
Especialistas também foram persuadidos por bancos a comprar produtos que dizem que podem obter um retorno de 4% tomando emprestado 2%. No entanto, o financiamento premium não garante um retorno ideal; tomar dinheiro emprestado tem taxas de juros flutuantes e pode resultar em perdas a qualquer momento.
HKMA: Aviso prévio de pelo menos 30 dias
Em resposta ao incidente, a HKMA declarou que, quando os bancos realizam operações de contas ou encerram quaisquer relacionamentos bancários, eles precisam seguir os termos e condições assinados pelos clientes, exigindo que os bancos expliquem aos clientes quando for apropriado e não violar a lei, e que avisem com pelo menos trinta dias de antecedência. Os bancos devem ter mecanismos para revisar decisões de fechamento de contas mediante solicitação dos clientes.
Os bancos envolvidos responderam que revisariam e ajustariam serviços relevantes em circunstâncias específicas, incluindo o cancelamento de financiamento premium. Eles também forneceriam aviso prévio em conformidade com os requisitos legais e dariam aos clientes um tempo razoável para fazer acordos alternativos.
