สารบัญ
ฉันสามารถสมัครสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านผีสิงได้ไหม? – การวิเคราะห์อย่างครอบคลุม
ในเมืองอย่างฮ่องกงที่ราคาอสังหาริมทรัพย์สูง ที่ดินหายาก และประชากรหนาแน่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์จึงเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญในชีวิตของพลเมืองส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม มีสถานที่บางแห่งที่เรียกว่า "บ้านผีสิง" เนื่องจากมีเหตุฆาตกรรม การฆ่าตัวตาย หรือเหตุการณ์โชคร้ายอื่นๆ เกิดขึ้นที่นั่น โดยทั่วไปแล้วอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้จะมีราคาถูกกว่า จึงดึงดูดผู้ซื้อที่เต็มใจยอมรับภูมิหลังของพวกเขา แต่คำถามก็คือ คุณสามารถสมัครสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านผีสิงแห่งนี้ได้หรือไม่? ธนาคารจะปฏิเสธการปล่อยสินเชื่อเพราะภูมิหลังพิเศษของทรัพย์สินนั้นหรือไม่? บทความนี้จะสำรวจปัญหานี้อย่างครอบคลุมจากมุมมองของกฎหมาย นโยบายการธนาคาร การปฏิบัติทางการตลาด และกรณีที่เกิดขึ้นจริง
1. บ้านผีสิงคืออะไร?
1.1 นิยามของบ้านผีสิง
ในฮ่องกงแม้ว่าจะไม่มีคำจำกัดความทางกฎหมายที่ชัดเจนสำหรับคำว่า "บ้านผีสิง" แต่โดยทั่วไปแล้วบ้านผีสิงจะหมายถึงสถานที่ที่เกิดการฆาตกรรม การฆ่าตัวตาย การเสียชีวิตอย่างไม่เป็นธรรมชาติ หรือเหตุการณ์อื่นๆ ที่ถือว่าโชคร้าย เหตุการณ์เหล่านี้มักถูกบันทึกไว้และอาจส่งผลกระทบต่อมูลค่าตลาดและความน่าสนใจของทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่น:
- ฆาตกรรม：เช่น มีการฆาตกรรมเกิดขึ้นในหน่วยหนึ่ง
- การฆ่าตัวตาย: มีผู้กระโดดฆ่าตัวตายหรือผูกคอตายในที่ดินของตน
- การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ:เช่น การเสียชีวิตจากไฟไหม้หรือก๊าซรั่ว
ฮ่องกง:ตามกฎหมายตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์ ตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์มีหน้าที่ต้องเปิดเผยว่าทรัพย์สินมีส่วนเกี่ยวข้องกับ "เหตุการณ์การเสียชีวิต" หรือไม่ แต่ไม่มีคำจำกัดความที่ชัดเจนของ "บ้านผีสิง" ในทางปฏิบัติ หากการเสียชีวิตส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อมูลค่าทรัพย์สิน (เช่น การฆาตกรรม) อาจถือว่าเป็นบ้านผีสิงได้
ไต้หวัน:ตามประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 354 ผู้ขายต้องแจ้งให้ผู้ขายทราบถึง "ข้อบกพร่องสำคัญ" ในบ้าน ในส่วนของการที่บ้านผีสิงจัดอยู่ในประเภทนี้หรือไม่ คำตัดสินของศาลส่วนใหญ่ระบุว่าจะต้องมีการเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวอย่างจริงจัง ตัวอย่างเช่น คำพิพากษาของศาลฎีกาเมื่อปี 2556 ลำดับที่ 908 ระบุว่า หากเกิดการเสียชีวิตอย่างไม่เป็นธรรมชาติในบ้าน การที่ผู้ขายปกปิดข้อเท็จจริงดังกล่าวถือเป็นการฉ้อโกง
จีนแผ่นดินใหญ่:กฎหมายไม่ได้กำหนดความหมายของบ้านผีสิงไว้อย่างชัดเจน แต่ประมวลกฎหมายแพ่งได้กำหนด “หลักแห่งความสุจริตใจ” ไว้ หากเกิดข้อพิพาทระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายเนื่องจากเหตุนี้ ศาลอาจตัดสินว่าผู้ขายต้องจ่ายค่าชดเชยตาม "ความสงบเรียบร้อยของประชาชนและศีลธรรมอันดี"
ยังมีข่าวลืออีกด้วยว่าแม้กระทั่งยูนิตข้างเคียงหรือยูนิตอื่นในอาคารเดียวกันก็อาจได้รับผลกระทบเชิงลบจากบ้านผีสิงเนื่องจาก "ฮวงจุ้ย" หรือปัจจัยทางจิตวิทยา
อิทธิพลทางวัฒนธรรมและจิตวิทยา
ชุมชนชาวจีนโดยทั่วไปมักจะหลีกเลี่ยงบ้านผีสิง โดยเชื่อว่าบ้านนั้นมีฮวงจุ้ยที่ไม่ดี หรือจะนำโชคร้ายมาให้ ความรู้ทางจิตวิทยานี้ส่งผลโดยตรงต่อมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ โดยราคาตลาดของบ้านผีสิงมักจะต่ำกว่าทรัพย์สินในบริเวณเดียวกันถึง 20%-50% และขายต่อได้ยาก แม้กฎหมายจะไม่ได้กำหนดไว้ชัดเจน แต่กลไกตลาดก็ทำให้เกิดปรากฏการณ์ “ส่วนลดบ้านผีสิง” ขึ้นมา
1.2 ผลกระทบต่อตลาดบ้านผีสิง
โดยทั่วไปแล้วราคาบ้านผีสิงจะต่ำกว่าอสังหาริมทรัพย์ที่คล้ายกันในพื้นที่เดียวกันประมาณ 10% ถึง 50% ขึ้นอยู่กับความรุนแรงของเหตุการณ์ ระดับของการประชาสัมพันธ์ และการรับรู้ของตลาดเกี่ยวกับทรัพย์สินนั้นๆ สำหรับผู้ซื้อบางรายที่ต้องการเข้าสู่ตลาดในราคาต่ำ บ้านผีสิงอาจเป็น "ข้อเสนอสุดคุ้ม" (กล่าวคือ ทางเลือกที่คุ้มต้นทุน) แต่ข้อกำหนดเบื้องต้นคือพวกเขาต้องแก้ไขปัญหาทางการเงิน โดยเฉพาะสินเชื่อจำนอง
2. ความสัมพันธ์ระหว่างหลักการพื้นฐานของการจำนองและบ้านผีสิง
2.1 การทำงานของการจำนอง
สินเชื่อจำนองคือสินเชื่อที่ใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อหรือไม่ และอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) จะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น การประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ และความเสี่ยงทางตลาด ในฮ่องกง การจำนองอสังหาริมทรัพย์มักให้บริการโดยธนาคาร และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานการเงินฮ่องกง (HKMA)
2.2 ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากบ้านผีสิงต่อการจำนอง
แม้ว่าบ้านผีสิงจะไม่มีสถานะทางกฎหมายพิเศษ แต่ก็อาจส่งผลกระทบต่อปัจจัยสำคัญหลายประการในการสมัครสินเชื่อจำนอง:
- การประเมินมูลค่าทรัพย์สิน:ธนาคารจะว่าจ้างผู้สำรวจมืออาชีพเพื่อประเมินมูลค่าทรัพย์สิน และประวัติของบ้านผีสิงอาจทำให้การประเมินมูลค่าต่ำ
- สภาพคล่องของตลาด:ธนาคารจะพิจารณาศักยภาพในการขายต่อของทรัพย์สินนั้นๆ หากบ้านผีสิงขายได้ยาก ธนาคารอาจถือว่าบ้านผีสิงเป็นหลักประกันที่มีความเสี่ยงสูง
- ปัจจัยด้านจิตวิทยาแม้ว่าธนาคารจะมีเหตุผลเป็นหลัก แต่พนักงานหรือบางนโยบายก็อาจได้รับอิทธิพลทางอ้อมจากแนวคิดดั้งเดิม
3. ด้านกฎหมาย: ความสัมพันธ์ระหว่างบ้านผีสิงกับการจำนอง
3.1 กฎหมายฮ่องกงเกี่ยวกับบ้านผีสิง
ในฮ่องกง การทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายการโอนกรรมสิทธิ์และทรัพย์สินและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ผู้ขายและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์มีหน้าที่เปิดเผยข้อบกพร่องที่สำคัญในทรัพย์สินให้ผู้ซื้อทราบ อย่างไรก็ตาม ประวัติของบ้านผีสิงนั้นจำเป็นต้องเปิดเผยหรือไม่นั้น ยังคงเป็นที่ถกเถียงในทางกฎหมาย:
- ภาระผูกพันในการเปิดเผยข้อมูล:ตามแนวทางของ Estate Agents Authority ตัวแทนควรเปิดเผยเหตุการณ์สำคัญที่ทราบ (เช่น การฆาตกรรม) แต่ไม่จำเป็นต้องเปิดเผย "ข่าวลือ" หรือเหตุการณ์ที่ยังไม่ได้รับการยืนยัน
- ความรับผิดชอบของผู้ซื้อ：ฮ่องกงใช้หลักการ “Caveat Emptor” และผู้ซื้อต้องรับผิดชอบในการสืบสวนประวัติของทรัพย์สินด้วยตนเอง
- ผลที่ตามมาจากการปกปิด:หากผู้ขายหรือตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ไม่เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบ้านผีสิงอย่างจริงจัง ผู้ซื้ออาจขอยกเลิกสัญญาหรือเรียกร้องค่าชดเชย
- ภาระการพิสูจน์:ผู้ซื้อจำเป็นต้องพิสูจน์ว่าผู้ขาย “จงใจและปกปิดข้อมูล” ในทางปฏิบัติ สามารถยืนยันได้ด้วยการสัมภาษณ์ตามละแวกบ้าน รายงานข่าว หรือบันทึกของตำรวจ
สำหรับธนาคารไม่มีบทบัญญัติทางกฎหมายชัดเจนที่ห้ามการให้สินเชื่อจำนองบ้านผีสิง ดังนั้นจากมุมมองทางกฎหมาย บ้านผีสิงไม่ถือเป็นอุปสรรคในการยื่นขอสินเชื่อจำนอง
3.2 ความเป็นเจ้าของทรัพย์สินและคุณสมบัติในการจำนอง
ตราบใดที่กรรมสิทธิ์ทรัพย์สินนั้นชัดเจนและตรงตามข้อกำหนดการจำนองของธนาคาร (เช่น ไม่มีการดัดแปลงผิดกฎหมายหรือปัญหาด้านโครงสร้าง) ไม่ว่าจะเป็นบ้านผีสิงก็ไม่ส่งผลต่อสิทธิ์ในการจำนองโดยตรง กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณสมบัติ "โชคร้าย" ของบ้านผีสิงคือข้อจำกัดทางจิตวิทยาหรือทางการตลาด มากกว่าข้อจำกัดทางกฎหมาย
4. นโยบายธนาคารและการจำนองบ้านผีสิง
4.1 เกณฑ์การอนุมัติของธนาคาร
เมื่ออนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารในฮ่องกงจะพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้เป็นหลัก:
- เครดิตของผู้กู้:รวมถึงรายได้ อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ และประวัติเครดิต
- การประเมินมูลค่าทรัพย์สิน:มูลค่าตลาดของทรัพย์สินจะมีการประเมินโดยผู้สำรวจที่ได้รับมอบหมายจากธนาคาร
- การประเมินความเสี่ยง:รวมถึงความเสี่ยงสภาพคล่องและค่าเสื่อมราคาที่อาจเกิดขึ้นของทรัพย์สิน
พื้นหลังพิเศษของบ้านผีสิงอาจส่งผลต่อการประเมินมูลค่าและความเสี่ยง แต่ธนาคารไม่ใช่ทุกแห่งที่จะปฏิเสธโดยตรง
4.2 ทัศนคติของธนาคารต่างๆ
จากประสบการณ์ในตลาด ธนาคารในฮ่องกงมีทัศนคติที่แตกต่างกันเกี่ยวกับบ้านผีสิง:
- ธนาคารขนาดใหญ่ (เช่น HSBC, Hang Seng, Standard Chartered):ปกติธนาคารเหล่านี้จะมีนโยบายภายในที่เข้มงวดกว่า และอาจลดจำนวนเงินกู้หรือปฏิเสธใบสมัครได้เนื่องจากสภาพคล่องต่ำหรือมีปัญหาด้านการประเมินมูลค่าของบ้านผีสิง
- ธนาคารหรือบริษัทการเงินขนาดเล็กและขนาดกลาง:เพื่อดึงดูดลูกค้า สถาบันขนาดเล็กและขนาดกลางบางแห่งอาจมีทัศนคติที่ผ่อนคลายมากขึ้นต่อบ้านผีสิง ตราบใดที่การประเมินมูลค่าทรัพย์สินมีความสมเหตุสมผลและผู้กู้มีเครดิตที่ดี
- กรณีศึกษา:มีรายงานว่าผู้ซื้อบางรายสามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านผีสิงสำเร็จ แต่จำนวนเงินกู้มักจะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด (เช่น อนุมัติเฉพาะแบบฟอร์ม 50%-60% เท่านั้น แทนที่จะเป็น 70%-90% ตามปกติ)
สำนักงานการเงินฮ่องกงไม่ได้ห้ามการจำนองบ้านผีสิง แต่ธนาคารมักจะจำแนกบ้านผีสิงเป็น "ทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูง" ธนาคารบางแห่งอาจปฏิเสธการปล่อยสินเชื่อโดยตรง หรืออาจกำหนดให้ชำระเงินดาวน์เพิ่มขึ้น (เช่น ลดจำนวนเงินกู้ให้ต่ำกว่า 50%) หรือปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย
4.3 บทบาทของประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ในฮ่องกง หากผู้ซื้อต้องการสินเชื่อที่มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อทุนสูง (เช่น มากกว่า 70%) โดยปกติแล้วเขาหรือเธอจะต้องผ่านโครงการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MIP) อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (เช่น Hong Kong Mortgage Corporation Limited) อาจปฏิเสธที่จะให้ประกันภัยได้เนื่องจากลักษณะพิเศษของบ้านผีสิง ซึ่งส่งผลให้ความเป็นไปได้ของการจำนองอัตราส่วนสูงถูกจำกัดโดยอ้อม
5. การปฏิบัติจริง : ขอสินเชื่อบ้านผีสิงอย่างไร?
5.1 การเตรียมพร้อม
หากคุณสนใจซื้อบ้านผีสิงและสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณสามารถดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้ได้:
- ตรวจสอบฐานข้อมูลบ้านผีสิง:มีเว็บไซต์บางแห่ง (เช่น "ฐานข้อมูลบ้านผีสิงฮ่องกง") ที่บันทึกที่อยู่ของบ้านที่ต้องสงสัยว่าเป็นบ้านผีสิง ตรวจสอบพื้นหลังของทรัพย์สินเป้าหมาย
- จ้างมืออาชีพ:แต่งตั้งทนายความและผู้สำรวจเพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีปัญหาใด ๆ เกี่ยวกับกรรมสิทธิ์และโครงสร้างของทรัพย์สิน
- ติดต่อกับธนาคารของคุณ:ก่อนจะสมัครอย่างเป็นทางการ ควรตรวจสอบกับธนาคารหลายๆ แห่งเกี่ยวกับนโยบายเกี่ยวกับบ้านผีสิง
5.2 กระบวนการสมัคร
- ส่งใบสมัครของคุณ:ให้ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลและข้อมูลทรัพย์สิน
- การประเมินมูลค่าทรัพย์สิน:ธนาคารจะจัดให้มีเจ้าหน้าที่สำรวจมาดำเนินการประเมิน หากผู้สำรวจเชื่อว่าประวัติผีสิงของบ้านส่งผลกระทบต่อมูลค่าของบ้าน การประเมินราคาก็อาจต่ำ
- แจ้งผล:ธนาคารจะตัดสินใจว่าจะอนุมัติใบสมัครหรือไม่โดยพิจารณาจากการประเมินมูลค่าและนโยบายภายใน
5.3 ข้อเสนอแนะในการปรับปรุงอัตราความสำเร็จ
- เลือกธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง:อย่างที่ได้กล่าวไปข้างต้น พวกเขาอาจเต็มใจที่จะยอมรับบ้านผีสิงมากขึ้น
- เพิ่มเงินดาวน์:เพิ่มอัตราการผ่อนดาวน์อย่างจริงจัง และลดความเสี่ยงของธนาคาร
- จัดเตรียมหลักฐานเพิ่มเติม:หากสามารถพิสูจน์ได้ว่าทรัพย์สินนั้นยังมีความต้องการทางตลาดอยู่ (เช่น มีบันทึกรายการธุรกรรมในบริเวณใกล้เคียง)
VI. กรณีศึกษาและบทเรียนที่ได้รับจากตลาด
6.1 กรณีจริง
- เคสสวนอามอย:ในช่วงที่เกิดโรคซาร์สในปี พ.ศ. 2546 บล็อก E ของ Amoy Gardens ถือเป็น "บ้านผีสิง" เนื่องจากมีผู้เสียชีวิตจำนวนมาก ในปีต่อๆ มา ราคาของยูนิตในอาคารลดลงอย่างรวดเร็ว แต่ยังคงมีผู้ซื้อที่ยื่นขอสินเชื่อเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จและเข้าสู่ตลาด
- ยูนิตในซึนวาน:ในปี 2553 ยูนิตที่เกิดการฆาตกรรมได้ถูกขายในราคาต่ำ และผู้ซื้อก็ประสบความสำเร็จในการได้รับสินเชื่อ 50% ผ่านธนาคารขนาดเล็กหรือขนาดกลาง
6.2 บทเรียนและแรงบันดาลใจ
กรณีเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าบ้านผีสิงไม่ใช่สิ่งที่จำนองไม่ได้เลย แต่ความสำเร็จขึ้นอยู่กับทัศนคติของธนาคาร เงื่อนไขเฉพาะของทรัพย์สิน และความสามารถทางการเงินของผู้ซื้อ
7. อิทธิพลของปัจจัยทางวัฒนธรรมและจิตวิทยา
7.1 แนวคิดฮวงจุ้ยในฮ่องกง
คนฮ่องกงโดยทั่วไปให้ความสำคัญกับฮวงจุ้ยมาก โดยบ้านผีสิงมักถูกมองว่ามี "รัศมีแห่งความชั่วร้าย" ที่ส่งผลต่อโชคชะตาของผู้อยู่อาศัย การรับรู้ทางวัฒนธรรมนี้อาจส่งผลต่อการตัดสินใจของธนาคารและผู้สำรวจโดยอ้อม
7.2 การยอมรับของผู้ซื้อ
เนื่องจากคนรุ่นใหม่เริ่มหันเข้าหาขนบธรรมเนียมน้อยลง ผู้ซื้อบางรายจึงเริ่มมองว่าบ้านผีสิงเป็นโอกาสในการลงทุน สิ่งนี้อาจเปลี่ยนทัศนคติของตลาดเกี่ยวกับบ้านผีสิงไปทีละน้อย และส่งผลต่อนโยบายการจำนองในที่สุด
การเปรียบเทียบนโยบายในฮ่องกง ไต้หวัน และจีนแผ่นดินใหญ่
| พื้นที่ | กฎระเบียบทางกฎหมาย | นโยบายการธนาคาร | การยอมรับของตลาด |
|---|---|---|---|
| ฮ่องกง | คนกลางต้องเปิดเผยข้อมูลการเสียชีวิต | ธนาคารบางแห่งปฏิเสธที่จะปล่อยกู้เพราะยอดเงินกู้ต่ำและอัตราดอกเบี้ยสูง | ลดราคา 20%-40% นักลงทุนเพิ่มมากขึ้น |
| ไต้หวัน | ศาลตัดสินว่าบ้านผีสิงมีข้อบกพร่องร้ายแรง | จำนวนเงินกู้ลดลงจาก 10% เป็น 20% และต้องมีการค้ำประกันเพิ่มเติม | มีคนอาศัยอยู่ไม่กี่คน ส่วนใหญ่บ้านจะถูกปล่อยเช่า |
| จีนแผ่นดินใหญ่ | หากไม่มีข้อกำหนดชัดเจนให้ดำเนินการตามหลักความสุจริตใจ | ธนาคารของรัฐมักจะปฏิเสธที่จะปล่อยกู้ การเงินเอกชนมีความยืดหยุ่นมากกว่า | ลดราคา 30%-50% สภาพคล่องต่ำมาก |
8. บทสรุปและข้อเสนอแนะ
8.1 บ้านผีสิงสามารถจำนองได้หรือไม่?
คำตอบคือใช่แต่ต้องมีเงื่อนไข- บ้านผีสิงไม่ถือเป็นพื้นที่ต้องห้ามทางกฎหมาย แต่เป็นพื้นที่สีเทาในนโยบายตลาดและการธนาคาร ตราบใดที่การประเมินมูลค่าทรัพย์สินมีความสมเหตุสมผล ผู้กู้มีเครดิตดี และเลือกธนาคารที่เหมาะสม ก็สามารถสมัครขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้
แม้ว่าการซื้อบ้านผีสิงจะมีข้อดีในเรื่องราคา แต่ก็ไม่สามารถละเลยความเสี่ยงทางกฎหมายและทางการเงินที่ซ่อนเร้นได้ หากคุณตัดสินใจที่จะซื้อโปรดแน่ใจว่า:
- ตรวจสอบประวัติทรัพย์สินอย่างละเอียดเพื่อหลีกเลี่ยงความไม่สมดุลของข้อมูล
- สำรองเงินสดให้เพียงพอเพื่อตอบสนองต่อการลดลงของอัตราส่วนสินเชื่อธนาคาร
- ปรึกษาหารือกับทนายความมืออาชีพและที่ปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์, ปรับปรุงเงื่อนไขของสัญญา
8.2 คำแนะนำสำหรับผู้ซื้อ
- ทำการบ้านของคุณ:เข้าใจภูมิหลังทรัพย์สินและสภาพตลาด
- การเปรียบเทียบหลาย ๆ แบบ:ติดต่อหลาย ๆ ธนาคารเพื่อค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่ดีที่สุด
- การเตรียมความพร้อมทางจิตใจ:ยอมรับอัตราเงินกู้ต่อมูลค่าที่อาจต่ำลงหรือข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้น
โดยสรุป ความเป็นไปได้ในการจำนองบ้านผีสิงขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย แม้จะมีความท้าทาย แต่ก็ไม่ใช่ว่าเป็นไปไม่ได้โดยสิ้นเชิง การที่บ้านผีสิงจะสามารถจำนองสำเร็จได้หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับนโยบายความเสี่ยงของธนาคารและอำนาจการต่อรองของผู้ซื้อ ในกรอบวัฒนธรรมของสังคมจีน อสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวมักถูกมองว่าเป็น "ตลาดเฉพาะ" เสมอ และขอแนะนำให้ผู้ซื้อทั่วไปประเมินความต้องการและความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเองอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ
