สารบัญ
ในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หรือสินเชื่อ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยชั้น 1" และ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยชั้น 2" เป็นคำทั่วไปที่หมายถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทต่างๆ สินเชื่อที่อยู่อาศัยชั้น 1 เป็นพื้นฐานในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน ในขณะที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยชั้น 2 เป็นสินเชื่อเสริม ทั้งสองประเภทมีความแตกต่างกันอย่างมากในด้านต้นทุน ความเสี่ยง และการใช้งาน และคุณต้องเลือกอย่างรอบคอบโดยพิจารณาจากสถานะทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ ความแตกต่างหลักระหว่างทั้งสองมีดังนี้:
1. คำจำกัดความและการใช้งาน
- สินเชื่อจำนองครั้งแรก
สมัครกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเมื่อซื้อบ้านสินเชื่อหลัก, เคยใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการซื้อทรัพย์สินส่วนใหญ่ นี่คือสินเชื่อที่ผู้ซื้อบ้านทำเป็นครั้งแรกโดยใช้ทรัพย์สินของตนเองเป็นหลักประกัน - สินเชื่อจำนองลำดับที่สอง
การยื่นขอสินเชื่อจำนองครั้งที่ 2 โดยใช้ทรัพย์สินเดียวกันเป็นหลักประกันตามสินเชื่อจำนองครั้งที่ 1 ที่มีอยู่สินเชื่อเพิ่มเติม- โดยทั่วไปใช้เพื่อการตกแต่ง การหมุนเวียนการลงทุน หรือความต้องการเงินทุนอื่น ๆ
2. ลำดับความสำคัญและความเสี่ยงด้านเครดิต
คลิกเดียว
- ลำดับความสำคัญของการชำระเงิน:เมื่อมีการขายทรัพย์สินหรือผิดนัดชำระ สถาบันจำนอง (เช่น ธนาคาร) จะได้รับการชำระเงินคืนครั้งแรก
- ความเสี่ยงต่ำ:เนื่องจากมูลค่าของหลักประกันมีเพียงพอ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงมักจะต่ำกว่า
กดครั้งที่สอง
- สิทธิการชำระหนี้รอง:คุณจะต้องชำระเงินจำนองแรกก่อนจึงจะได้รับเงินส่วนที่เหลือได้
- ความเสี่ยงสูงขึ้น:หากราคาบ้านตกหรือผู้กู้ผิดนัดชำระ ผู้ให้กู้จำนองลำดับที่สองอาจไม่สามารถเรียกคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวน ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจึงมักจะสูงขึ้น
3. เงื่อนไขและข้อจำกัดการสมัคร
คลิกเดียว
- จะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนการตรวจสอบที่เข้มงวด ได้แก่ หลักฐานรายได้ เครดิตเรตติ้ง การประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ฯลฯ
- จำนวนเงินกู้โดยทั่วไปอยู่ที่ 50-70% ของราคาบ้าน (ขึ้นอยู่กับนโยบายในแต่ละภูมิภาค)
กดครั้งที่สอง
- การตรวจสอบเพิ่มเติม: จำเป็นต้องยืนยันความแตกต่างระหว่างยอดเงินกู้จำนองที่เหลืออยู่กับมูลค่าปัจจุบันของทรัพย์สิน (นั่นคือพื้นที่จำนองที่เหลือ)
- ข้อจำกัดในบางภูมิภาค: ประเทศหรือภูมิภาคบางแห่งมีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับจำนวนเงินหรือการใช้สินเชื่อจำนองอันดับสอง
4. เปรียบเทียบราคา
| โครงการ | คลิกเดียว | กดครั้งที่สอง |
|---|---|---|
| อัตราดอกเบี้ย | ต่ำกว่า (อัตราพื้นฐานบวกเบี้ยประกันเล็กน้อย) | สูงกว่า (อาจถึง 1.5-2 เท่าของการกด) |
| ค่าธรรมเนียมการจัดการ | โดยทั่วไป 1-2% ของยอดเงินกู้ | อาจจะสูงขึ้น รวมถึงค่าธรรมเนียมประเมิน ค่าธรรมเนียมเอกสาร ฯลฯ |
| ระยะเวลาการชำระคืน | นานกว่า (นานถึง 20-30 ปี) | สั้นกว่า (ปกติ 5-15 ปี) |
5. สถานการณ์ที่สามารถนำไปใช้ได้
- เลือกคลิกหนึ่งครั้ง:เหมาะสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่ต้องการแผนการชำระหนี้ที่มั่นคงในระยะยาว
- เลือกกดครั้งที่สอง:เหมาะสำหรับความต้องการเงินทุนระยะสั้น และอสังหาริมทรัพย์มีพื้นที่เพียงพอสำหรับการเพิ่มมูลค่าหรือยอดคงเหลือจำนองครั้งแรกต่ำ
การเตือนความเสี่ยง
- 2. ระมัดระวังตามความจำเป็น:หากราคาบ้านตกหรือรายได้ไม่มั่นคง อาจมีความเสี่ยงที่จะเกิด “ภาวะล้มละลาย” ส่งผลให้ทรัพย์สินนั้นต้องถูกประมูลขายทอดตลาด
- การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ:บางพื้นที่ต้องให้สถาบันจำนองอันดับที่หนึ่งอนุมัติการจำนองครั้งที่สอง และควรยืนยันข้อจำกัดทางกฎหมายก่อนทำการสมัคร
