พนักงานธนาคารล็อบบี้ให้ “ความเสี่ยงเป็นศูนย์และรับประกันผลกำไร” ในการจัดหาเงินทุนเบี้ยประกันภัย แต่กลับถูกระงับสินเชื่อฉุกเฉินและขอให้จ่ายเงินคืน

การล็อบบี้เพื่อรับประกันความเสี่ยงเป็นศูนย์ด้วยเงินทุน

เหยื่อคือ นางหยาง ร้องเรียนว่าเมื่อ 2 ปีก่อน พนักงานธนาคารได้ชักชวนให้เธอขอยืมเงินจากธนาคารเป็นจำนวน 1 ล้านเหรียญฮ่องกง เพื่อซื้อ "สินเชื่อเบี้ยประกันออมทรัพย์" ซึ่งมีเงื่อนไขที่น่าดึงดูดใจคือ "ไม่มีความเสี่ยงและรับประกันเงินต้น" และคิดดอกเบี้ยสูง สิ่งที่เรียกว่า “การจัดหาเงินแบบเบี้ยประกันภัย” หมายความว่า ผู้เอาประกันกู้ยืมเงินจากธนาคารในอัตราดอกเบี้ยต่ำ จากนั้นจึงซื้อประกันออมทรัพย์เพื่อรับดอกเบี้ยสูง

ด้วยเหตุนี้ คุณหยางจึงซื้อกรมธรรม์ประกันออมทรัพย์ 5 ปี มูลค่า 1 ล้านเหรียญฮ่องกง ผ่านการผ่อนชำระเบี้ยประกันภัยในเดือนมกราคม 2023 หลังจากผ่อนชำระมา 5 ปี โดยหักเงินกู้จากธนาคารและเงินต้นออกไปมากกว่า 70,000 หยวน คุณหยางยังสามารถรับดอกเบี้ยได้ 70,000 หยวน โดยไม่คาดคิด หลังจากผ่อนชำระหนี้มาเป็นเวลาหนึ่งปี คุณหยางกลับได้รับ “สินเชื่อโทรศัพท์” จากธนาคาร ส่งผลให้บัญชีของเธอถูกล็อก และต้องชำระเงินกู้ 1 ล้านล่วงหน้า ทำให้เธอตั้งตัวไม่ทัน!

ตอนนั้นเองผู้เสียหายจึงมองเห็นเงื่อนไขในสัญญาอย่างชัดเจน ซึ่งระบุว่าสามารถถอนเงินกู้ได้ทุกเมื่อ นางหยาง กล่าวว่า เจ้าหน้าที่ธนาคารไม่ได้แจ้งให้เธอทราบอย่างชัดเจน และกล่าวหาว่าธนาคารไม่มีความรับผิดชอบ

ธนาคารออมสินส่งเสริมนโยบาย “สินเชื่อเบี้ยประกันภัย”

เมื่อเร็วๆ นี้ เหยื่อรายหนึ่งถูกขายกรมธรรม์ "สินเชื่อเบี้ยประกันภัย" โดยหน่วยงานออมทรัพย์ของธนาคาร ซึ่งอ้างว่า "มีการคุ้มครองเงินทุน + ไม่มีความเสี่ยง" เธอสามารถใช้เงินกู้ยืมจากธนาคารในอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อซื้อกรมธรรม์ออมทรัพย์และรับดอกเบี้ยสูงได้ ดังนั้น ผู้เสียหาย นางสาวหยาง จึงได้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยแบบ “ผ่อนเบี้ยประกันภัย” เป็นเวลา 5 ปี และชำระเงินต้นไปแล้ว 70,000 บาท อย่างไรก็ตาม หลังจากเธอชำระเงินไปแล้วกว่าหนึ่งปี ธนาคารก็ “โทรมาขอสินเชื่อ” ขึ้นมาทันใด!

แบงก์ด่วน “โทรเรียกสินเชื่อ” อายัดบัญชีเหยื่อ

หลังจากที่คุณหญิงหยางชำระสินเชื่อของเธอไปแล้วกว่า 1 ปี จู่ๆ ธนาคารก็โทรมาขอสินเชื่อจากเธอในเดือนตุลาคมของปีที่แล้ว เธอยังได้รับหนังสือแจ้งการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งระบุว่าธนาคารอาจจะไม่ให้สินเชื่อแก่คุณหยาง และเธออาจต้องชำระเงินคืน 1 ล้านหยวนทันทีเมื่อใดก็ได้

เธอจึงสอบถามกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร แต่ได้รับคำตอบว่าเจ้าหน้าที่ธนาคารไม่ทราบเรื่องดังกล่าวเลย บัญชีของเธอถูกระงับในสัปดาห์ถัดมาและเธอถูกขอให้ชำระเงินคืนทันที!

คลิกดูการสื่อสารของธนาคารกับผู้เสียหาย

สองวันต่อมา คุณหยางพบว่าเธอไม่สามารถโอนเงินได้ และบัญชีธนาคารของเธอถูกระงับ หนึ่งสัปดาห์ต่อมา (15 มกราคม) เธอถูกขอให้ปิดบัญชีของเธอและชำระเงินคืนทันที ธนาคารกล่าวว่ากรมธรรม์หมดอายุในวันที่ 18 และเธอต้องชำระเงินคืนด้วยเช็คก่อนหน้านั้น มิฉะนั้นเธอจะถูกคิดดอกเบี้ย 10 เปอร์เซ็นต์

นอกจากนี้ธนาคารยังโน้มน้าวผู้เชี่ยวชาญให้ซื้อผลิตภัณฑ์ที่ระบุว่าสามารถรับผลตอบแทน 4% โดยการกู้ยืม 2% อย่างไรก็ตาม การจัดหาเงินทุนแบบพรีเมียมไม่ได้รับประกันผลตอบแทนที่สมบูรณ์แบบ การกู้ยืมเงินมีอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวและอาจทำให้เกิดการสูญเสียได้ตลอดเวลา

HKMA: แจ้งล่วงหน้าอย่างน้อย 30 วัน

เพื่อตอบสนองต่อเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น HKMA กล่าวว่า เมื่อธนาคารดำเนินการเกี่ยวกับการดำเนินการบัญชีหรือยุติความสัมพันธ์ทางการเงินใดๆ ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ลูกค้าลงนาม โดยกำหนดให้ธนาคารต้องอธิบายให้ลูกค้าทราบในกรณีที่เหมาะสมและไม่ฝ่าฝืนกฎหมาย และต้องแจ้งล่วงหน้าอย่างน้อย 30 วัน ธนาคารควรมีกลไกในการทบทวนการตัดสินใจปิดบัญชีเมื่อลูกค้าร้องขอ

ธนาคารที่เกี่ยวข้องตอบกลับว่าพวกเขาจะตรวจสอบและปรับบริการที่เกี่ยวข้องภายใต้สถานการณ์เฉพาะ รวมถึงการยกเลิกการจัดหาเงินทุนเบี้ยประกัน พวกเขายังจะแจ้งให้ทราบล่วงหน้าเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมาย และให้เวลาลูกค้าอย่างสมเหตุสมผลในการจัดเตรียมทางเลือกอื่น