İçindekiler
Gayrimenkul veya kredi sektöründe, "birinci ipotek" ve "ikinci ipotek" terimleri yaygın olarak kullanılır ve çoğunlukla farklı derecelerdeki ipotek kredilerini ifade eder. Birinci ipotek, ev satın alma finansmanının temelini oluştururken, ikinci ipotek ise tamamlayıcı bir kredidir. İkisi arasında maliyet, risk ve kullanım açısından önemli farklar vardır ve kişisel mali durumunuza göre seçiminizi dikkatli yapmanız gerekir. İkisi arasındaki temel farklar şunlardır:
1. Tanım ve Kullanım
- Birinci ipotek
Ev satın alırken bankaya veya finans kuruluşuna başvurunAna Krediler, mülkün satın alma maliyetinin çoğunu ödemek için kullanılır. Bu, bir ev alıcısının ilk defa mülküne karşılık aldığı kredidir. - İkinci ipotek
Mevcut birinci ipotek temelinde aynı mülkü teminat olarak kullanarak ikinci bir ipotek başvurusunda bulunmakEk Krediler. Genellikle dekorasyon, yatırım cirosu veya diğer finansman ihtiyaçları için kullanılır.
2. Kredi Önceliği ve Risk
Tek tıklama
- Ödeme önceliği:Bir gayrimenkul satıldığında veya temerrüde düştüğünde, ipotek kuruluşu (örneğin banka) ilk ödemeyi alır.
- Daha düşük risk:Teminatın değeri yeterli olduğundan kredi faiz oranı genellikle daha düşüktür.
İkinci Baskı
- İkincil geri ödeme hakkı:Kalan tutarı alabilmeniz için öncelikle ilk ipotek borcunuzu ödemeniz gerekir.
- Daha yüksek risk:Eğer ev fiyatları düşerse veya borçlu temerrüde düşerse, ikinci ipotek veren kuruluş kredinin tamamını tahsil edemeyebilir, dolayısıyla faiz oranları ve ücretler genellikle daha yüksek olur.
3. Başvuru koşulları ve kısıtlamalar
Tek tıklama
- Gelir kanıtı, kredi notu, mülk değerlemesi vb. gibi sıkı inceleme prosedürlerine uyulması gerekir.
- Kredi tutarı genellikle konut fiyatının -70%'si (bölgesel politikalara bağlı olarak) arasındadır.
İkinci Baskı
- Ek inceleme: Birinci ipotek bakiyesi ile gayrimenkulün güncel değeri (yani kalan ipotek alanı) arasındaki farkın teyit edilmesi gerekiyor.
- Bazı bölgelerdeki kısıtlamalar: Bazı ülkelerde veya bölgelerde ikinci ipoteklerin miktarı veya kullanımı konusunda katı düzenlemeler vardır.
4. Maliyet Karşılaştırması
| proje | Tek tıklama | İkinci Baskı |
|---|---|---|
| faiz oranı | Daha düşük (temel faiz oranı artı küçük bir prim) | Daha yüksek (basıncın 1,5-2 katı olabilir) |
| İşlem Ücretleri | Genellikle kredi tutarının 1-2%'si | Değerlendirme ücreti, belge ücreti vb. dahil olmak üzere daha yüksek olabilir. |
| Geri ödeme süresi | Daha uzun (20-30 yıla kadar) | Daha kısa (genellikle 5-15 yıl) |
5. Uygulanabilir senaryolar
- Bir tıklamayı seçin: Uzun vadeli istikrarlı bir ödeme planına ihtiyaç duyan, ilk kez ev sahibi olmak isteyenler için uygundur.
- İkinci Basımı Seç: Kısa vadeli sermaye ihtiyacına uygun, değer artışı için yeterli alanı olan veya birinci ipotek bakiyesi düşük olan gayrimenkuller.
Risk Hatırlatması
- 2. Gerektiğinde dikkatli olun:Eğer ev fiyatları düşerse veya gelir istikrarsızsa, "iflas" riski ortaya çıkabilir ve bunun sonucunda mülkün açık artırmaya çıkarılması gerekebilir.
- Mevzuata Uygunluk:Bazı bölgelerde ikinci ipoteklerin birinci ipotek kurumu tarafından onaylanması gerekmektedir ve başvuruda bulunmadan önce yasal kısıtlamaların teyit edilmesi gerekmektedir.
