İçindekiler
Banka Çağrı Kredisi Nedir?
Çağrı Kredisi(Genellikle " olarak bilinir)Bildirim Kredisi"veya"Kısa vadeli kredilendirme"Çağrı Kredisi", bankanın borçludan sözleşme şartlarına veya piyasa koşullarına göre kredi borcunun tamamını veya bir kısmını herhangi bir zamanda derhal geri ödemesini talep edebilmesi anlamına gelir (yani "Çağrı Kredisi"). Genellikle şirket cirolarında, menkul kıymet finansmanında (hisse senedi rehni gibi) veya finansal kuruluşlar arasındaki bankalararası kredi işlemlerinde görülür.
Banka çağrı kredilerini tetikleyen 4 yaygın durum
- Teminat değerinde düşüş
- örnek：Borçlu, hisse senetleri ve gayrimenkuller gibi varlıkları teminat olarak kullanır. Piyasa dalgalanmaları teminatın piyasa değerinin önemli ölçüde düşmesine neden olursa (örneğin hisse senedi fiyatlarında ani düşüşler veya konut piyasasında çöküş gibi), banka riskleri azaltmak için çağrı kredisi başlatabilir.
- Yaygın senaryolarBorsada sert düşüşler yaşandığında, finansman için hisse senedi teminatlarını kullanan menkul kıymet şirketleri veya yatırımcıların teminatlarını yenilemeleri veya kredileri geri ödemeleri gerekebilir.
- Borçlunun kredi notunun bozulması
- Banka, borçlunun geri ödeme kabiliyetinin azaldığını (iş zararları veya aşırı kişisel borç oranı gibi) tespit ederse, krediyi erken geri çağırabilir.
- Piyasa likiditesi sıkılaşıyor
- Finansal piyasada sistemik risklerin ortaya çıkması durumunda (ekonomik durgunluk veya faiz oranlarında ani artış gibi) bankalar kendi fonlarının güvenliğini sağlamak amacıyla büyük ölçekte kısa vadeli kredileri geri çağırabilirler.
- Kredi sözleşmesi şartlarının ihlali
- Örneğin, faizin zamanında ödenmemesi, teminatın amacının yetkisiz bir şekilde değiştirilmesi veya finansal oranların (borç oranı, cari oran gibi) mutabık kalınan standartları karşılamaması.
Bankadan kredi çağrısı almamak için ne yapılmalı?
1. Teminatı dikkatli bir şekilde yönetin
- Teminatın aşırı yoğunlaşmasından (tek bir hisse senedi veya gayrimenkul gibi) kaçının, piyasa değerini düzenli olarak izleyin ve tampon alanı ayırın (örneğin ipotek oranını 70% yerine 50%'de tutun).
- Gerilemeyle başa çıkmak: Nakit veya diğer likit varlıkları önceden hazırlayın ve gerektiğinde teminat değerini artırın.
2. Sağlıklı bir mali durum koruyun
- İşletmelerin veya bireylerin borç oranlarını kontrol etmeleri ve beklenmeyen geri ödeme ihtiyaçlarıyla başa çıkabilmek için nakit akışının yeterli olduğundan emin olmaları gerekir.
- telkin: Kısa vadeli finansmana aşırı bağımlılığı önlemek için 6 aydan fazla acil durum rezervi bulundurun.
3. Kredi koşullarını ayrıntılı olarak anlayın
- İhmal nedeniyle temerrüde düşmemek için sözleşmeyi imzalamadan önce "Çağrı Kredisi tetikleyici koşullarını" (ipotek faiz oranı eşiği, finansal göstergeler gibi) doğrulayın.
- Fark etme:Bazı bankalar sert şartları gizleyebilir (örneğin, "bankanın istediği zaman geri ödeme talep etme hakkı vardır").
4. Merkezi olmayan finansman kanalları
- Tek bir bankadan alınan krediye aşırı güvenmeyin. Bunun yerine, ani kredi çekilme riskini azaltmak için uzun vadeli krediler ve tahvil ihracı gibi birden fazla finansman yöntemini birleştirin.
5. Banka ile iletişimi sürdürün
- Finansal zorluklar öngörüyorsanız (örneğin sektör güveninde düşüş), bankanın tek taraflı eylemlerinden kaçınmak için geri ödeme planınızı ayarlamak üzere müzakere etme inisiyatifi alın.
Özet: Çağrı Kredisinin anahtarı "risk tahmininde" yatar
Çağrı Kredisi'nin özü, bankanın riski transfer etmesidir.Sağlam mali planlama,Teminat YönetimiVeSözleşme İncelemesi, ani kredi tahsilatının şansını azaltır. Özellikle piyasa çalkantılarının yaşandığı dönemlerde, sermaye zincirinde kopukluk yaşanmaması için tampon alan ayrılması ve esnek tepki kabiliyetinin sağlanması büyük önem taşıyor.
