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在香港申请按揭保险计划时，税单（如薪俸税单）通常是证明收入的重要文件之一，但若没有税单，仍有其他替代方式可尝试申请，但需以其他强而有力的收入证明替代，并配合良好的信用纪录。建议申请人提前规划文件，并与银行充分沟通，以提高成功率。以下为详细分析及建议：
按揭保险计划的基本要求
按揭保险计划（如香港按揭证券有限公司的「按揭保险计划」）旨在帮助买家以较低首付（如楼价的10%）购置物业。银行及按保机构会审核申请人的财务状况，主要关注以下两点：
- 还款能力：收入是否足够覆盖供款（通常要求供款占收入比率不超过50%）。
- 收入稳定性：是否有持续且稳定的收入来源。
没有税单的替代方案
若无法提供税单，可考虑以下文件替代，但需注意不同银行或按保机构可能要求不同：
- 雇主信：列明职位、入职日期、月薪及花红等。
- 银行月结单：显示过去3-6个月的薪金入账记录。
- 强积金（MPF）供款纪录：反映每月收入。
- 公司盖章的工资单：证明近期的收入明细。 b. 自雇人士或自由职业者
- 公司财务报表：经核数的损益表及资产负债表。
- 商业登记证及业务证明：显示公司营运状况。
- 银行流水：显示业务收入进账。
- 会计师确认信：证明收入来源及稳定性。 c. 其他辅助文件
- 资产证明：如存款、股票、基金等，显示财务实力。
- 担保人：若收入不足，可加入有稳定收入的担保人（需提供其税单或收入证明）。
银行审批的关键考量
- 替代文件的说服力：文件需清晰显示稳定收入，且金额与声称的还款能力匹配。
- 信用纪录：良好的信贷评级（如环联评分）可增加审批机会。
- 首付比例：若首付比例较高（如30%以上），银行可能降低文件要求。
潜在风险与注意事项
- 审批时间较长：缺少税单可能需提交更多文件，导致审批延后。
- 利率或条件差异：部分银行可能对非标准申请提高利率或降低成数。
- 个别机构政策：不同按保机构（如HKMC、QBE）的弹性不同，建议事先查询。
实际操作建议
提前与银行沟通：说明情况并确认接受哪些替代文件。
准备多种证明：结合雇主信、银行流水、MPF等文件，提高可信度。
咨询专业人士：透过按揭中介或财务顾问，制定适合的申请策略。
延伸阅读：
- 初次置业流程
- 按揭保险计划是什么，有什么用途及好处
